第 1 頁：單選題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

　　46. 利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品不包括( )。

　　A. 與利率正向掛鉤產(chǎn)品

　　B. 外匯掛鉤類

　　C. 區(qū)間累積產(chǎn)品

　　D. 與利率反向掛鉤產(chǎn)品

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品包括與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達標贖回型產(chǎn)品。

　　47. 我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)( )下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　A. 紐約時間

　　B. 倫敦時間

　　C. 東京時間

　　D. 北京時間

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　48. ( )是以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標的的一種保險，保險標的的存放地點相對固定，處于相對靜止狀態(tài)。

　　A. 企業(yè)財產(chǎn)保險

　　B. 房貸險

　　C. 萬能險

　　D. 家庭財產(chǎn)險

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 企業(yè)財產(chǎn)保險是指以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標的的一種保險，保險標的的存放地點相對固定，處于相對靜止狀態(tài)。

　　49. 基金申購采取( )原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額。

　　A. “未知價”

　　B. “金額認購、面額發(fā)行”

　　C. “面額認購、金額發(fā)行”

　　D. “先進先出”

　　【正確答案】 A

　　50. 下列關(guān)于基金申購的排序，正確的是( )。

　　①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點

　�、诠衽_受理認購申請

　　③投資人查詢結(jié)果并確認基金份額

　�、芴顚懟�金認購申請表

　　A. ①④③②

　　B. ②④③①

　　C. ①④②③

　　D. ①②④③

　　【正確答案】 C

　　51. 我國的國債專指( )代表中央政府發(fā)行的國家公債。

　　A. 國務(wù)院

　　B. 財政部

　　C. 中國人民銀行

　　D. 國資委

　　【正確答案】 B

　　52. 可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后( )。

　　A. 1-5年

　　B. 1-8年

　　C. 5-10年

　　D. 10-15年

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 常見的贖回保護期是發(fā)行后5-10年。

　　53. 關(guān)于國債的流動性及收益情況，下列說法錯誤的是( )。

　　A. 國債的流動性高于公司債券

　　B. 國債的流動性高于股票

　　C. 憑證式國債按照債券票面利率定期獲得的利息收入

　　D. 相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資國債獲得的收益更高

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 債券市場的交易通常沒有股票市場活躍，債券的流動性一般弱于股票。

　　54. 下列不屬于家庭財產(chǎn)險的是( )。

　　A. 普通家財保險

　　B. 長效還本家財保險

　　C. 城鎮(zhèn)居民安全用電保險

　　D. 個人抵押商品住房保險

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 選項D屬于房貸險。

　　55. 從基金收益的情況來看，下列基金中收益最高、風險最大的是( )。

　　A. 債券型基金

　　B. 股票型基金

　　C. 混合型基金

　　D. 貨幣市場基金

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。

　　56. T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在( )日公告。

　　A. T

　　B. T+1

　　C. T+2

　　D. T+3

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公告。

　　57. 在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的( )。

　　A. 專業(yè)性

　　B. 顧問性

　　C. 制度性

　　D. 綜合性

　　【正確答案】 B

　　58. 理財顧問服務(wù)不包括( )。

　　A. 投資建議

　　B. 投資管理

　　C. 財務(wù)分析

　　D. 財務(wù)規(guī)劃

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　59. 客戶的下列信息屬于定性信息的是( )。

　　A. 家庭關(guān)系

　　B. 保單信息

　　C. 雇員福利

　　D. 養(yǎng)老金規(guī)劃

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等;后者包括目標陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預期、風險特征、投資偏好、生活方式改變、理財知識水平等。

　　60. 下列選項中，更適合通過自保險或風險保留來解決的是( )。

　　A. 汽車被盜的財產(chǎn)損失

　　B. 意外傷害的損失

　　C. 飛機失事的損失

　　D. 傷風感冒所需的醫(yī)療費用支出

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 有些風險可以通過自保險或者說風險保留來解決，比如對平時由于感冒或牙痛等類似的小災小病所需的醫(yī)療費用支出，人們自己承擔風險這種處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節(jié)省費用，取得資金運用收益。選項ABC一般來說都是較大的損失，個人一般較難承受，通過保險來解決更有效。

　　61. 在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是( )。

　　A. 利息稅

　　B. 版稅

　　C. 增值稅

　　D. 個人所得稅

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 個人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。

　　62. 下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是( )。

　　A. 稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行

　　B. 從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應(yīng)該有很強的為客戶減輕稅負、取得節(jié)稅收益的動機

　　C. 合理調(diào)整應(yīng)納稅財產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為

　　D. 稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負水平降低

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 合理調(diào)整應(yīng)納稅財產(chǎn)的比例以降低稅負，或延緩納稅以獲得資金的時間價值，符合了稅收的公平原則。

　　63. 銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況。目前在我國稅收規(guī)劃中不需要而在美國需要準確把握的基本情況是( )。

　　A. 對風險的態(tài)度

　　B. 財務(wù)情況

　　C. 投資意向

　　D. 婚姻狀況

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 在美國所得稅法中存在未婚客戶和夫妻共同申報而使用不同寬免額的法律規(guī)定，已婚夫婦也可以選擇單獨申報或合并申報。我國個人所得稅只針對個人，而不注重經(jīng)濟生活單位——家庭。因此，目前我國稅收規(guī)劃中不需要關(guān)注客戶婚姻狀況。

　　64. 張小姐2010年5月從公司獲得工資、薪金收入40000元。另外，張小姐還獲得某設(shè)計院的勞務(wù)報酬收入40000元�，F(xiàn)在，張小姐有兩種納稅方式：①工資、薪金所得與勞務(wù)報酬收入分別納稅;②兩項所得合并納入工資、薪金所得納稅。則在這兩種方式中，節(jié)稅的是( )，且可節(jié)稅( )元。

　　A. ①;5200

　　B. ①;5240

　　C. ②;5200

　　D. ②;5240

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 方式①：工資、薪金所得應(yīng)納稅額=(40000-2000)×25%-1375=8125(元)，勞務(wù)報酬所得應(yīng)納稅額=40000×(1-20%)×30%-2000=7600(元)，共應(yīng)納稅15725元;方式②：應(yīng)納稅額=(40000+40000-2000)×35%-6375=20925(元)�？梢�，分開納稅可節(jié)稅20925-15725=5200元。

　　65. 由于個人的環(huán)境、目標、態(tài)度和需求各不相同，所以每個人的投資目標可能有很大不同。下列不屬于投資目標的是( )。

　　A. 出于某些目的的資本積累如應(yīng)付突發(fā)事件

　　B. 防范個人風險

　　C. 退休后的收入不足以通過養(yǎng)老金和保險實現(xiàn)的部分

　　D. 通過社會養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險提供的退休收入

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 通過社會養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險提供的退休收入不需要通過投資實現(xiàn)，因此也不是投資的目標。

　　66. 商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的( )。

　　A. 30%

　　B. 50%

　　C. 60%

　　D. 70%

　　【正確答案】 C

　　67. 當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是( )。

　　A. 同時履行抗辯權(quán)

　　B. 先履行抗辯權(quán)

　　C. 后履行抗辯權(quán)

　　D. 不安抗辯權(quán)

　　【正確答案】 B

　　68. 下列關(guān)于《證券投資基金法》對于基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，不正確的是( )。

　　A. 基金管理人負責基金的具體投資操作

　　B. 基金管理人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行擔任

　　C. 基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本

　　D. 基金管理人可以接受其他機構(gòu)委托進行資產(chǎn)管理

　　【正確答案】 B

　　69. 我國證券投資基金的基金托管人是( )。

　　A. 保險公司

　　B. 信托公司

　　C. 商業(yè)銀行

　　D. 基金公司

　　【正確答案】 C

　　70. 商人張某從國內(nèi)運貨到周邊國家銷售，獲利10萬元，則他應(yīng)當在年度終了后( )日內(nèi)納稅。

　　A. 60

　　B. 30

　　C. 15

　　D. 10

　　【正確答案】 B

　　71. 根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說法，不正確的是( )。

　　A. 受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織

　　B. 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

　　C. 受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

　　D. 受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)

　　【正確答案】 C

　　72. 小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款1.5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是( )。

　　A. 由小王承擔償還責任

　　B. 小王的父母負有連帶償還責任

　　C. 小王的父母應(yīng)該先行墊付

　　D. 由小王或小王的父母承擔償還責任

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 年滿l8周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經(jīng)20歲，該責任應(yīng)由小王承擔，父母既不負償還責任，也不負先行墊付責任。

　　73. 內(nèi)幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息，下列不屬于內(nèi)幕信息的是( )。

　　A. 公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化

　　B. 公司債務(wù)擔保的重大變更

　　C. 公司分配股利或者增資的計劃

　　D. 公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的百分之十

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 選項D不屬于內(nèi)幕信息，公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十，才屬于對市場價格有重大影響的內(nèi)幕信息。

　　74. 下列關(guān)于證券投資基金的特點說法錯誤的是( )。

　　A. 證券投資基金是一種直接的證券投資方式

　　B. 證券投資基金具有投資小、費用低的優(yōu)點

　　C. 證券投資基金流動性強

　　D. 與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關(guān)系

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 證券投資基金是一種間接的證券投資方式，選項A說法有誤。

　　75. 投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文件是( )。

　　A. 基金合同

　　B. 招募說明書

　　C. 基金募集方案

　　D. 基金發(fā)行計劃

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 基金合同是投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文件。

　　76. 根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)中不得抵押的是( )。

　　A. 交通運輸工具

　　B. 建設(shè)用地使用權(quán)

　　C. 建筑物和其他土地附著物

　　D. 土地所有權(quán)

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：(一)土地所有權(quán);(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;(三)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

　　77. 以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證( )時設(shè)立。

　　A. 交付質(zhì)權(quán)人

　　B. 證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記

　　C. 有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記

　　D. 工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查權(quán)利質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立;沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

　　78. 期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是( )。

　　A. 平倉

　　B. 交割

　　C. 結(jié)算

　　D. 持倉

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查平倉的含義。

　　79. 商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應(yīng)當不少于( )年。

　　A. 10

　　B. 15

　　C. 20

　　D. 30

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)該保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應(yīng)當不少于15年。

　　80. 對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯誤的是( )。

　　A. 基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績

　　B. 基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完整會計年度的業(yè)績

　　C. 基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當?shù)怯涀院贤�生效以來所有會計年度的業(yè)績

　　D. 基金合同生效6個月以上但不滿l年的，應(yīng)當?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 基金合同生效10年以上的，應(yīng)當?shù)禽d最近10個完整會計年度的業(yè)績。選項C說法有誤。

　　81. 關(guān)于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是( )。

　　A. 保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務(wù)和保險代理業(yè)務(wù)

　　B. 保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責任由其自行承擔

　　C. 保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)

　　D. 保險兼業(yè)代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保險人承擔。

　　82. 對于商業(yè)銀行分支機構(gòu)，應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后( )個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

　　A. 5

　　B. 7

　　C. 10

　　D. 15

　　【正確答案】 A

　　83. 商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應(yīng)由( )承擔。

　　A. 客戶

　　B. 商業(yè)銀行

　　C. 保險公司

　　D. 第三者

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應(yīng)由客戶承擔。

　　84. 關(guān)于理財產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，下列說法錯誤的是( )。

　　A. 商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測的理財產(chǎn)品(計劃)

　　B. 商業(yè)銀行不得銷售無定價依據(jù)的理財產(chǎn)品(計劃)

　　C. 商業(yè)銀行不得銷售風險過大的理財產(chǎn)品(計劃)

　　D. 商業(yè)銀行不得以發(fā)售理財產(chǎn)品名義變相代銷境外基金

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測和無定價依據(jù)的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行開展綜合理財服務(wù)時，應(yīng)通過自主設(shè)計開發(fā)理財產(chǎn)品，代理客戶進行投資和資產(chǎn)管理，不得以發(fā)售理財產(chǎn)品名義變相代銷境外基金或違反法律法規(guī)規(guī)定的其他境外投資理財產(chǎn)品�？梢姡�只有選項C說法錯誤。

　　85. 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬單提供應(yīng)不少于( )次，并且至少每( )提供一次。

　　A. 1;月

　　B. 1;周

　　C. 2;月

　　D. 2;周

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。

　　86. 由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險屬于( )。

　　A. 銷售風險

　　B. 聲譽風險

　　C. 產(chǎn)品風險

　　D. 操作風險

　　【正確答案】 B

　　87. 下列不屬于風險測量的常用指標的是( )。

　　A. 方差

　　B. 標準差

　　C. VaR

　　D. 平均值

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 風險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的方差、標準差、VaR。

　　88. 保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在( )以上，外幣應(yīng)在( )以上。

　　A. 5萬元;5000美元

　　B. 5萬元;3000美元

　　C. 10萬元;5000美元

　　D. 10萬元;5000美元

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。

　　89. 個人理財目前在( )已經(jīng)成為一個獨立的行業(yè)，有大量的CFP執(zhí)業(yè)者受雇于證券、銀行、保險、會計等金融服務(wù)機構(gòu)。

　　A. 中國

　　B. 美國

　　C. 日本

　　D. 英國

　　【正確答案】 B

　　90. 個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員達到專業(yè)勝任要求的基本前提是( )。

　　A. 熟悉相關(guān)法律、法規(guī)

　　B. 一定的學歷水平和工作經(jīng)驗

　　C. 良好的職業(yè)道德

　　D. 相關(guān)專業(yè)碩士學歷

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 一定的學歷水平與工作經(jīng)驗是從業(yè)人員達到專業(yè)勝任要求的基本前提。

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