點(diǎn)擊查看：2018下半年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》強(qiáng)化練習(xí)題匯總

　　一、單選題

　　1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在(　)基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A、法定代理關(guān)系 B、委托代理關(guān)系 C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　【正確答案】B

　　2、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出(　)。

　　A、風(fēng)險(xiǎn)性 B、收益性 C、建議性 D、個(gè)性化服務(wù)

　　【正確答案】D

　　3、一個(gè)國(guó)家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價(jià)值總和稱為(　)。

　　A、國(guó)民收入 B、人均國(guó)民收入 C、個(gè)人收入 D、個(gè)人可支配收入

　　【正確答案】A

　　4、不屬于衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)是(　)。

　　A、國(guó)民收入 B、物價(jià)水平 C、個(gè)人收入 D、人均國(guó)民收入

　　【正確答案】B

　　5、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年收益率為(　)。

　　A、10% B、11% C、11.11% D、9.99%

　　【正確答案】C

　　6、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合可以分散資產(chǎn)的(　)。

　　A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D、政策風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】C

　　7、下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) B、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品 C、年齡越小，能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大 D、理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高

　　【正確答案】C

　　8、如果市場(chǎng)中的大多數(shù)投資者選擇購(gòu)買指數(shù)基金以建立一個(gè)充分分散的投資組合，那么這個(gè)市場(chǎng)中的投資者認(rèn)為這個(gè)市場(chǎng)是(　)市場(chǎng)。

　　A、無效市場(chǎng) B、強(qiáng)型有效市場(chǎng) C、半強(qiáng)型有效市場(chǎng) D、弱型有效市場(chǎng)

　　【正確答案】B

　　9、在黃金市場(chǎng)上，比較適合沒有專業(yè)知識(shí)的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是(　)。

　　A、紙黃金 B、黃金期貨 C、黃金飾品 D、賬戶黃金投資

　　【正確答案】A

　　10、金融市場(chǎng)為參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段，是指金融市場(chǎng)的(　)。

　　A、融資功能 B、避險(xiǎn)功能 C、調(diào)節(jié)功能 D、配置功能

　　【正確答案】B

　　11、商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營(yíng)利為目的，基于(　)與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。

　　A、自愿原則 B、公平原則 C、效率原則 D、強(qiáng)制原則

　　【正確答案】A

　　12、按照(　)，金融市場(chǎng)可以劃分為有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)。

　　A、金融工具流通特征 B、金融工具發(fā)行特征 C、交易標(biāo)的物的不同 D、金融交易是否存在固定場(chǎng)所

　　【正確答案】D

　　13、一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)人是(　)。

　　A、證監(jiān)會(huì) B、商業(yè)銀行 C、保險(xiǎn)公司 D、證券公司

　　【正確答案】B

　　14、賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買入相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利稱為(　)。

　　A、認(rèn)沽期權(quán) B、認(rèn)購(gòu)期權(quán) C、期貨期權(quán) D、利率期權(quán)

　　【正確答案】B

　　15、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限(　)，資金贖回(　)，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

　　A、長(zhǎng)，靈活 B、短，靈活 C、短，不靈活 D、長(zhǎng)，不靈活

　　【正確答案】B

　　16、銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和(　)。

　　A、萬(wàn)能險(xiǎn) B、投連險(xiǎn) C、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) D、分紅險(xiǎn)

　　【正確答案】C

　　17、下列國(guó)債中，可記名、掛失，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息的是(　)。

　　A、實(shí)物式國(guó)債 B、憑證式國(guó)債 C、記名式國(guó)債 D、記賬式國(guó)債

　　【正確答案】B

　　18、基金申購(gòu)采取(　)原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。

　　A、“未知價(jià)” B、“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行” C、“面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行” D、“先進(jìn)先出”

　　【正確答案】A

　　19、投資黃金等貴金屬過程中，應(yīng)考慮的第一位的風(fēng)險(xiǎn)是(　)。

　　A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、操作風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】A

　　20、下列關(guān)于退休規(guī)劃說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A、計(jì)劃開始不宜太遲 B、對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)不要太樂觀 C、投資應(yīng)當(dāng)很保守 D、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在10-20年左右

　　【正確答案】C

　　21、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是(　)。

　　A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤(rùn)分配表

　　【正確答案】A

　　22、最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是(　)個(gè)月。

　　A、1 B、2 C、3 D、6

　　【正確答案】C

　　23、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立(　)。

　　A、信用卡賬戶 B、扣款賬戶 C、定期存款賬 D、交易賬戶

　　【正確答案】A

　　24、小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨(dú)立的生活來源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1.5萬(wàn)元，到期無力償還。以下處理方式正確的是(　)。

　　A、由小王承擔(dān)償還責(zé)任 B、小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任 C、小王的父母應(yīng)該先行墊付 D、由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任

　　【正確答案】A

　　25、按《合同法》規(guī)定，(　)情形下合同中的免責(zé)條款無效

　　A、因重大誤解訂立的 B、因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的 C、在訂立合同時(shí)顯失公平的 D以上都正確

　　【正確答案】B

　　26、證券發(fā)行和交易制度的核心是(　)。

　　A、公開原則 B、公平原則 C、公正原則 D、自愿原則

　　【正確答案】A

　　27、為上市公司出具審計(jì)報(bào)告等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，自接受上市公司委托之日起至相關(guān)文件公開后(　)內(nèi)，不得買賣該種股票。

　　A、3日 B、5日 C、7日 D、10日

　　【正確答案】B

　　28、根據(jù)《信托法》規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A、受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人 B、信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù) C、受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)給自己造成損失的，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān) D、受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

　　【正確答案】D

　　29、以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證(　)時(shí)設(shè)立。

　　A、交付質(zhì)權(quán)人 B、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記 C、有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記 D、工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記

　　【正確答案】A

　　30、我國(guó)某商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財(cái)投資，其用于境外投資的全部資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)(　)。

　　A、保管在該銀行相應(yīng)的理財(cái)部門 B、全部委托經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行托管 C、將50%的資產(chǎn)委托給另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管，并支付該部分托管費(fèi)，剩余部分由自己的理財(cái)部門管理 D、委托給一家境外商業(yè)銀行托管

　　【正確答案】B

　　31、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶管理的說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A、境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理 B、境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，可以開立外國(guó)投資者專用外匯賬戶，無需外匯局審核 C、個(gè)人可以憑借本人有效身份證在銀行開立外匯儲(chǔ)蓄賬戶 D、境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理【正確答案】B

　　32、下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責(zé)任的是(　)。

　　A、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的 B、違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的 C、未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的 D、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

　　【正確答案】A

　　33、在理財(cái)業(yè)務(wù)其他管理中，為客戶提供方便、快捷的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展，是(　)的目標(biāo)。 A、客戶關(guān)系管理 B、組織結(jié)構(gòu) C、渠道管理 D、績(jī)效管理

　　【正確答案】C

　　34、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬單提供應(yīng)不少于(　)次，并且至少每(　)提供一次。

　　A、1;月 B、1;周 C、2;月 D、2;周

　　【正確答案】C

　　35、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)的是(　)。 A、方差 B、標(biāo)準(zhǔn)差 C、VaR D、平均值

　　【正確答案】D

　　36、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行管理，(　)應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

　　A、期權(quán)限額 B、交易限額 C、結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額 D、結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　【正確答案】C

　　37、銀行在管理客戶資產(chǎn)時(shí)，(　)。

　　A、應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益 B、應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理 C、可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，可由本銀行其他部門管理 D、應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以降低資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】B【

　　38、影響理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素不包括(　)。

　　A、經(jīng)濟(jì)金融條件 B、社會(huì)環(huán)境 C、投資顧問風(fēng)險(xiǎn)行為 D、運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】B

　　39、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每 (　)重新確認(rèn)一次。

　　A、年 B、月 C、季度 D、周

　　【正確答案】A

　　40、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有(　)。

　　A、商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容 B、商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示 C、商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示 D、客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

　　【正確答案】A

　　41. 一般而言，理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的( )擔(dān)任。

　　A. 證監(jiān)會(huì)

　　B. 商業(yè)銀行

　　C. 保險(xiǎn)公司

　　D. 證券公司

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 一般而言，資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的商業(yè)銀行擔(dān)任。

　　42. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型不包括( )。

　　A. 外匯掛鉤類

　　B. 與現(xiàn)金掛鉤類

　　C. 股票掛鉤類

　　D. 利率/債券掛鉤類

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型大致包括：外匯掛鉤類、股票掛鉤類、利率/債券掛鉤類。

　　43. 直接造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是( )。

　　A. 央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

　　B. 市場(chǎng)利率

　　C. 所掛鉤的資產(chǎn)的利息

　　D. 所掛鉤的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 由于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來源于其所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)。因此，影響標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格的諸多因素都成為結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　44. 某銀行發(fā)行了一個(gè)投資期為9個(gè)月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標(biāo)的為歐元/美元，交易區(qū)間為(1.0716～1.1756)(不包括匯率的上下限)。假定其潛在回報(bào)率是2.5%，最低回報(bào)率是0.某客戶對(duì)該產(chǎn)品感興趣，拿出10萬(wàn)元作為保證投資金額。到期時(shí)，若歐元/美元為1.1765，到期日的總回報(bào)為( )萬(wàn)元。

　　A. 0

　　B. 10

　　C. 10.25

　　D. 115

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 在整個(gè)投資期內(nèi)，如匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率上限或低于觸發(fā)匯率下限，總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)=10×(1+0)=10(萬(wàn)元)。

　　45. 某客戶是中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，對(duì)這類客戶適宜推銷的理財(cái)產(chǎn)品是( )。

　　A. 股票

　　B. 外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

　　C. 新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

　　D. 債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。

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