第 1 頁：單選題

第 2 頁：多選題

第 3 頁：判斷題

　　二、多選題

　　1、個人理財是指客戶根據(jù)(　)，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。

　　A、自身生涯規(guī)劃 B、財務狀況 C、風險屬性 D、朋友需求

　　【正確答案】ABC

　　2、理財顧問服務包含的內容有(　)。

　　A、個人投資產(chǎn)品推介 B、保險規(guī)劃 C、財務分析與規(guī)劃 D、向客戶投資建議

　　【正確答案】ACD

　　3、對于個人而言，利率水平的變動會影響(　)。

　　A、對存款收益的預期 B、消費支出和投資決策的意愿 C、從銀行獲取的各種信貸的融資成本 D、現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

　　【正確答案】ABCD

　　4、家庭生命周期包括以下階段(　)。

　　A、家庭形成期 B、家庭成長期 C、家庭成熟期 D、家庭衰老期

　　【正確答案】ABCD

　　5、股票投資的系統(tǒng)風險包括(　)。

　　A、經(jīng)營風險 B、利率風險 C、社會政治風險 D、匯率風險

　　【正確答案】BCD

　　6、影響貨幣時間價值的主要因素有(　)。

　　A、投資對象 B、時間 C、收益率或通脹率 D、單利與復利

　　【正確答案】BCD

　　7、藝術品投資理財具有的優(yōu)點是(　)。

　　A、具有較強的保值功能 B、一般不會貶值 C、價格波動較小 D、回報收益率高

　　【正確答案】ABD

　　8、房地產(chǎn)價格構成的基本要素有(　)。

　　A、土地價格 B、稅金 C、利潤 D、租金收入

　　【正確答案】ABC

　　9、商業(yè)銀行一般性客戶的理財資金不得投資于(　)。

　　A、境內二級市場公開交易的股票 B、新股申購 C、未上市公司的股權 D、上市公司非流通股

　　【正確答案】ACD

　　10、最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括(　)。

　　A、政策風險 B、違約風險 C、利率風險 D、市場風險

　　【正確答案】ABCD

　　11、按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，下列關于基金分紅的說法正確的是(　)。

　　A、基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資分紅兩種形式 B、銀行系統(tǒng)一般對貨幣基金默認為現(xiàn)金分紅 C、銀行系統(tǒng)一般對非貨幣基金默認為紅利再投資 D、基金分紅以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益

　　【正確答案】AD

　　12、下列關于黃金的說法，正確的有(　)。

　　A、黃金的流動性較一般證券類投資產(chǎn)品差 B、黃金和股票市場收益經(jīng)常呈正相關關系 C、黃金價格通常會隨著通脹而提高，可以保值 D、市場風險是投資黃金面臨的主要風險

　　【正確答案】ACD

　　13、稅收規(guī)劃采用的方法和手段不同，主要可分為(　)。

　　A、轉嫁規(guī)劃 B、避稅規(guī)劃 C、漏稅規(guī)劃 D、節(jié)稅規(guī)劃

　　【正確答案】ABD

　　14、在合理的利率成本下，個人的信貸能力即貸款能力取決于(　)。

　　A、貸款需求 B、客戶經(jīng)濟能力 C、合理選擇貸款種類和擔保方式 D、客戶資產(chǎn)價值

　　【正確答案】BD

　　15、商業(yè)銀行進行同業(yè)拆借時，拆入資金可用于(　)。

　　A、彌補票據(jù)結算 B、彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足 C、發(fā)放固定資產(chǎn)投資 D、解決臨時性資金周轉

　　【正確答案】ABD

　　16、與以往的銀行理財產(chǎn)品相比，代客境外理財產(chǎn)品具有的特點是(　)。

　　A、資金投資市場在境外 B、可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場無限 C、可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限 D、可以直接用人民幣投資

　　【正確答案】ACD

　　17、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是(　)。

　　A、對最終支付貨幣的選擇權利 B、對理財計劃幣種轉換的權利 C、對理財計劃期限調整的權利 D、對最終保證收益率的選擇權利

　　【正確答案】ABC

　　18、理財業(yè)務管理中，需要完善的內容包括(　)。

　　A、業(yè)務部門和管理部門按照流程和業(yè)務性質進行業(yè)務分工 B、加強推進理財業(yè)務渠道的推廣和營銷 C、制定理財產(chǎn)品開發(fā)策略 D、科學地采取績效管理

　　【正確答案】ABCD

　　19、產(chǎn)品風險管理的三個階段包括(　)。

　　A、產(chǎn)品設計風險管理 B、產(chǎn)品運作風險管理 C、產(chǎn)品到期風險管理 D、客戶違約風險管理

　　【正確答案】ABC

　　20、關于綜合理財業(yè)務的風險控制，下列說法正確的是(　)。

　　A、商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括結算前信用風險限額和結算信用風險限額 B、結算前信用風險限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務信用額度的計算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計算 C、結算信用風險限額應根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算 D、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括期限錯配限額

　　【正確答案】ABCD

　　21. 按照交易方式，金融衍生品可以分為( )。

　　A. 遠期

　　B. 期貨

　　C. 信托

　　D. 期權

　　E. 互換

　　【正確答案】 ABDE

　　【答案解析】 按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠期、期貨、期權和互換。

　　22. 資本市場包括( )。

　　A. 股票市場

　　B. 短期資金市場

　　C. 中長期債券市場

　　D. 證券投資基金市場

　　E. 國庫券市場

　　【正確答案】 ACD

　　【答案解析】 資本市場包括：股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。

　　23. 影響黃金價格的因素有( )。

　　A. 匯率

　　B. 利率

　　C. 供求關系

　　D. 均衡價格

　　E. 通貨膨脹

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 影響黃金價格的因素：供求關系及均衡價格、通貨膨脹、利率、匯率。

　　24. 結構性理財產(chǎn)品的主要風險有( )。

　　A. 具有收益風險

　　B. 本金有部分風險

　　C. 收益計算與傳統(tǒng)投資工具一致

　　D. 掛鉤標的物的價格波動

　　E. 無法提前終止

　　【正確答案】 ABDE

　　【答案解析】 結構性理財產(chǎn)品的主要風險包括：掛鉤標的物的價格波動;本金風險;收益風險;流動性風險。選項A屬于收益風險，選項B屬于本金風險，選項D屬于掛鉤標的物的價格波動風險，選項E屬于流動性風險。

　　25. 股票掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的包括( )。

　　A. 單只股票

　　B. 國庫券

　　C. 公司債券

　　D. 股票籃子

　　E. 倫敦銀行同業(yè)拆放利率

　　【正確答案】 AD

　　【答案解析】 選項BCE是利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的。

　　26. 我國債券型理財產(chǎn)品主要投向( )。

　　A. 銀行間債券市場

　　B. 境內A股市場

　　C. 國債市場

　　D. 企業(yè)債市場

　　E. 歐洲貨幣市場

　　【正確答案】 ACD

　　【答案解析】 債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。

　　27. 在進行另類資產(chǎn)投資時，需承擔的風險有( )。

　　A. 市場風險

　　B. 投機風險

　　C. 小概率事件并非不可能事件

　　D. 損失即高虧的極端風險

　　E. 周期風險

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查進行另類資產(chǎn)投資時，需承擔的風險。ABCDE均正確。

　　28. 基金具有的特點有( )。

　　A. 集合理財、專業(yè)管理

　　B. 組合投資、分散投資

　　C. 利益共享、風險共擔

　　D. 嚴格監(jiān)管、信息透明

　　E. 獨立托管、保障安全

　　【正確答案】 ABCDE

　　29. 證券投資基金的收益主要有( )。

　　A. 證券買賣差價

　　B. 補貼

　　C. 紅利收入

　　D. 債券利息

　　E. 存款利息收入

　　【正確答案】 ACDE

　　30. 下列關于黃金的流動性、收益情況及風險點的說法，正確的是( )。

　　A. 對投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差

　　B. 黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以 分散投資總風險，

　　C. 黃金不能保值

　　D. 不像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價格受國際市場影響較大，所以市場風險是第一位的

　　E. 國內黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險

　　【正確答案】 ABDE

　　31. 按信托財產(chǎn)的不同，信托可劃分為( )。

　　A. 資金信托

　　B. 法人信托

　　C. 動產(chǎn)信托

　　D. 不動產(chǎn)信托

　　E. 其他財產(chǎn)信托

　　【正確答案】 ACDE

　　【答案解析】 按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。

　　32. 客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有( )。

　　A. 客戶當前的收支狀況

　　B. 客戶的社會地位

　　C. 客戶的年齡

　　D. 客戶的投資偏好

　　E. 客戶的風險承受能力

　　【正確答案】 BCDE

　　33. 下列關于銀行從業(yè)人員預測客戶未來支出的說法正確的是( )。

　　A. 銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實現(xiàn)的支出水平

　　B. 預測客戶基本生活必需的支出時，不需考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　C. 滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平

　　D. 滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預測

　　E. 預測客戶期望達到的消費水平支出，需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　【正確答案】 ACDE

　　【答案解析】 無論是預測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達到的消費水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。選項B說法有誤。

　　34. 消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意的問題包括( )。

　　A. 保險消費

　　B. 孩子的消費

　　C. 住房、汽車等大額消費

　　D. 消費支出的預期

　　E. 即期消費和遠期消費

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查消費管理需要注意的幾方面問題，以上答案都是正確的。

　　35. 稅收規(guī)劃應當遵循的原則有( )。

　　A. 獨特性原則

　　B. 規(guī)劃性原則

　　C. 目的性原則

　　D. 合法性原則

　　E. 綜合性原則

　　【正確答案】 BCDE

　　【答案解析】 稅收規(guī)劃應該遵循合法性、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)稅手段的最本質的特征。

　　36. 因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，( )不承擔賠償責任。

　　A. 保險代理人

　　B. 保險人

　　C. 投保人

　　D. 被保險人

　　E. 保險經(jīng)紀人

　　【正確答案】 ABCD

　　37. 根據(jù)代理權產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為( )。

　　A. 獨家代理

　　B. 委托代理

　　C. 法定代理

　　D. 指定代理

　　E. 共同代理

　　【正確答案】 BCD

　　38. 下列屬于證券登記結算機構應該履行的職責的是( )。

　　A. 設立證券賬戶和結算賬戶

　　B. 為證券集中交易提供場所和設施

　　C. 登記證券持有人名冊

　　D. 進行上市證券交易的清算和交收

　　E. 教育和組織會員遵守證券法律法規(guī)

　　【正確答案】 ACD

　　【答案解析】 選項B是證券交易所的職責，選項E是證券業(yè)協(xié)會的職責。

　　39. 下列屬于證券公司及其從業(yè)人員欺詐客戶行為的是( )。

　　A. 違背客戶的委托為其買賣證券

　　B. 挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

　　C. 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量

　　D. 在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量

　　E. 未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券

　　【正確答案】 ABE

　　【答案解析】 選項CD屬于操縱證券市場的手段，不是欺詐客戶的行為，所以不選。

　　40. 銀行客戶關系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有( )。

　　A. 客戶綜合評價體系

　　B. 客戶經(jīng)理管理體系

　　C. 客戶服務系統(tǒng)

　　D. 銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)

　　E. 以上都對

　　【正確答案】 ABCDE

　　121. 理財產(chǎn)品開發(fā)的目標包括( )。

　　A. 滿足客戶理財需求

　　B. 增加業(yè)務收入，改善業(yè)務結構

　　C. 擴大客戶基礎，提升客戶質量

　　D. 增強業(yè)務影響，樹立品牌形象

　　E. 以上都對

　　【正確答案】 ABCDE

　　122. 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取的措施包括( )。

　　A. 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

　　B. 建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人

　　C. 建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門負責人

　　D. 關閉該商業(yè)銀行

　　E. 建議商業(yè)銀行調整相關內部審計部門負責人

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人;③建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。所以答案是ABCE。

　　123. 銀行客戶關系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有( )。

　　A. 客戶綜合評價體系

　　B. 客戶經(jīng)理管理體系

　　C. 客戶服務系統(tǒng)

　　D. 銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)

　　E. 銀行間服務系統(tǒng)

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 銀行客戶關系管理系統(tǒng)的模塊包括：客戶綜合評價體系、客戶經(jīng)理管理體系、客戶服務系統(tǒng)、銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)。

　　124. 理財產(chǎn)品按基礎資產(chǎn)分類，風險分為( )。

　　A. 利率風險

　　B. 信用風險

　　C. 匯率風險

　　D. 股票、商品價格風險

　　E. 操作風險

　　【正確答案】 ABCD

　　125. 商業(yè)銀行對個人理財顧問服務的風險管理方面，表述正確的是( )。

　　A. 應設置風險管理機構

　　B. 應建立有效的規(guī)章制度

　　C. 應開展內部的審查和監(jiān)督管理

　　D. 提供業(yè)務時，要向客戶進行風險提示

　　E. 以上都對

　　【正確答案】 ABCDE

　　126. 產(chǎn)品風險管理的三個階段包括( )。

　　A. 產(chǎn)品設計風險管理

　　B. 產(chǎn)品運作風險管理

　　C. 產(chǎn)品到期風險管理

　　D. 客戶違約風險管理

　　E. 以上都對

　　【正確答案】 ABC

　　127. 關于商業(yè)銀行對個人理財顧問服務的風險管理，表述正確的是( )。

　　A. 應設置風險管理機構

　　B. 應建立有效的規(guī)章制度

　　C. 應開展內部的審查

　　D. 提供業(yè)務時，要向客戶進行風險提示

　　E. 應開展內部的監(jiān)督管理

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查個人理財顧問服務的風險管理，以上五個選項的說法都是正確的。

　　128. 個人理財從業(yè)人員從事理財產(chǎn)品銷售活動時，應當遵守以下原則( )。

　　A. 誠實守信

　　B. 勤勉盡職

　　C. 公平對待

　　D. 職業(yè)形象

　　E. 專業(yè)勝任

　　【正確答案】 ABCE

　　129. 個人理財業(yè)務中，從業(yè)人員違反法律應承擔的責任形式包括( )。

　　A. 民事責任

　　B. 行政監(jiān)管措施

　　C. 行政處罰

　　D. 刑事責任

　　E. 以上都對

　　【正確答案】 ABCDE

　　130. 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列( )情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據(jù)相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。

　　A. 違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

　　B. 挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

　　C. 泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

　　D. 利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

　　E. 建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查行政監(jiān)管與行政處罰的相關規(guī)定，以上五個選項都是正確的。

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