三、判斷題

　　1.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是在充分了解客戶的基礎(chǔ)上，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)資源作出安排并加以管理，從而幫助客戶實(shí)現(xiàn)其財(cái)務(wù)目標(biāo)的過(guò)程。( )

　　2.當(dāng)客戶接受理財(cái)經(jīng)理的理財(cái)建議并實(shí)施時(shí)，銀行和客戶雙方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)共享收益。( )。( )

　　3.財(cái)務(wù)信息是銀行從業(yè)人員指定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望合理與否，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。 ( )

　　4.在收集客戶信息的過(guò)程中，如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)尊重客戶意愿，不再就該問(wèn)題做任何解釋，無(wú)條件地放棄對(duì)該問(wèn)題的了解。( )

　　5.初級(jí)信息指宏觀經(jīng)濟(jì)信息，可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得。( )

　　6.客戶的資產(chǎn)負(fù)債表顯示了客戶全部的資產(chǎn)狀況，正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是下一階段的財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)。( )

　　7.銀行從業(yè)人員要得到客戶的動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)信息，需查看客戶的資產(chǎn)負(fù)債表。( )

　　8.客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況不太穩(wěn)定，因而在預(yù)測(cè)客戶的股票投資收益時(shí)，業(yè)務(wù)人員只能用上一年的數(shù)值作為參考。( )

　　9.在估計(jì)客戶的未來(lái)支出時(shí)，銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平。這里所指的“基本生活”， 僅指實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平。( )

　　10.風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)預(yù)期的不確定性，是不可以被度量的。( )

　　11.同一只股票，其風(fēng)險(xiǎn)是客觀的，但是有的人買有的人賣，這可能是因?yàn)橘I者和賣者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度有差異。 ( )

　　12.對(duì)于客戶的投資渠道偏好，銀行從業(yè)人員在給客戶提供財(cái)務(wù)建議的時(shí)候要客觀分析并向客戶作準(zhǔn)確解釋，在此基礎(chǔ)上要充分尊重客戶的偏好，而絕不能夠用自己的偏好影響客戶的財(cái)務(wù)安排。( )

　　13.緊急預(yù)備金可以用兩種方式來(lái)儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金，二是利用貸款額度，最好是二者搭配。( )

　　14.一個(gè)合理的結(jié)余比例和投資比例，進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y是個(gè)人理財(cái)、實(shí)現(xiàn)錢生錢的起點(diǎn)，即理財(cái)從投資開(kāi)始。( )

　　15.投保的險(xiǎn)種越多，保障范圍越大。因此為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要盡可能多地增加投保險(xiǎn)種和金額。( )

　　16.為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)以稅負(fù)輕重作為選擇納稅的唯一標(biāo)準(zhǔn)。( )

　　17.退休規(guī)劃的全部?jī)?nèi)容是保證退休金的保值和增值。 ( )

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