第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　41[單選題] 制定貸款合同的(　　)，即貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰。

　　A.不沖突原則

　　B.維權(quán)原則

　　C.完善性原則

　　D.適宜相容原則

　　參考答案：C

　　參考解析：完善性原則即貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰。

　　42[單選題] 擬建項目建設(shè)條件中的內(nèi)部條件是指擬建項目的人力、物力和(　　)。

　　A.施工條件

　　B.協(xié)作配套條件

　　C.財務(wù)資源條件

　　D.國家規(guī)定的環(huán)境保護(hù)條件

　　參考答案：C

　　參考解析：擬建項目建設(shè)條件中的內(nèi)部條件是指擬建項目的人力、物力和財務(wù)資源條件。

　　43[單選題] 下列選項中，不屬于法律工作部門對貸款合同的制定、簽訂和履行的職責(zé)的是(　)。

　　A.監(jiān)督

　　B.檢查

　　C.執(zhí)行

　　D.指導(dǎo)

　　參考答案：C

　　參考解析：法律工作部門對貸款合同的制定、簽訂和履行負(fù)有的職責(zé)是監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)。

　　44[單選題] 當(dāng)事人不能選擇的擔(dān)保方式是(　)。

　　A.抵押

　　B.質(zhì)押

　　C.定金

　　D.信用

　　參考答案：D

　　參考解析：當(dāng)事人有權(quán)選擇保證、抵押、質(zhì)押或者定金的擔(dān)保方式，有權(quán)約定排除留置的適用，也有權(quán)選擇為誰提供擔(dān)保。

　　45[單選題] 銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和稱為(　)。

　　A.借款企業(yè)的信用額度

　　B.集團(tuán)借款企業(yè)額度

　　C.單筆貸款授信額度

　　D.承兌匯票額度

　　參考答案：A

　　參考解析：借款企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和。

　　46[單選題] 下列關(guān)于還款記錄的分析中，說法不正確的是(　)。

　　A.借款人還款記錄分析從某種程度上反映了借款人的道德水準(zhǔn)、經(jīng)營水平、擔(dān)保能力等

　　B.還款記錄對于貸款分類的確定具有特殊的作用

　　C.借款人的還款記錄包括從貸款檔案中直接反映借款人和從信貸監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)(電子檔案)中反映借款人償還其他銀行及所有債務(wù)的能力

　　D.借款人目前能夠償還該行貸款，不能償還其他銀行貸款，不能說明借款人的償還能力已經(jīng)出現(xiàn)了問題

　　參考答案：D

　　參考解析：即使借款人目前能夠償還該行貸款，但是不能償還其他銀行貸款，那么就說明借款人的償還能力已經(jīng)出現(xiàn)了問題，最終也會影響該行貸款的償還。

　　47[單選題] 用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等)下的貸款授信額度指的是(　)。

　　A.借款企業(yè)額度

　　B.集團(tuán)借款企業(yè)額度

　　C.單筆貸款授信額度

　　D.承兌匯票額度

　　參考答案：C

　　參考解析：單筆貸款授信額度主要指用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等)下的貸款授信額度。

　　48[單選題] 客戶的還款能力主要取決于(　)。

　　A.客戶的信譽(yù)

　　B.客戶的現(xiàn)金流

　　C.貸款期限

　　D.貸款金額

　　參考答案：B

　　參考解析：客戶的還款能力，主要取決于客戶的現(xiàn)金流，客戶的債務(wù)承受能力再高，并不表示其有還款能力，一旦其現(xiàn)金流斷裂，客戶即使有還款意愿也不可能還款。只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流人大于或等于現(xiàn)金流出時，我們認(rèn)為其才具有還款能力。

　　49[單選題] 在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，由(　)來收取。

　　A.抵押人

　　B.質(zhì)權(quán)人

　　C.銀行

　　D.抵押權(quán)人

　　參考答案：A

　　參考解析：在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收取。只有在債務(wù)履行期間屆滿，債務(wù)人不履行債務(wù)致使抵押物被法院依法扣押的情況下，自扣押之日起，抵押權(quán)人才有權(quán)收取孳息。在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息。

　　50[單選題] 客戶的還款能力主要取決于客戶的(　)。

　　A.現(xiàn)金流

　　B.商品流

　　C.銷售業(yè)績

　　D.債務(wù)承受能力

　　參考答案：A

　　參考解析：客戶的還款能力主要取決于客戶的現(xiàn)金流，客戶的債務(wù)承受能力再高，并不表示其有還款能力，一旦其現(xiàn)金流斷裂，客戶即使有還款意愿也不可能還款。

　　51[單選題] 某公司某月經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量為150萬元，投資活動的現(xiàn)金流入量為35萬元，現(xiàn)金流出量為15萬元，融資活動現(xiàn)金凈流量為130萬元，則該公司該月的現(xiàn)金凈流量為(　)萬元。

　　A.275

　　B.240

　　C.300

　　D.205

　　參考答案：C

　　參考解析：現(xiàn)金凈流量=經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量+投資活動的現(xiàn)金凈流量+融資活動現(xiàn)金凈流量=150+35-15+130=300(萬元)。

　　52[單選題] 凈現(xiàn)值法中，較難確定的是(　)。

　　A.利率

　　B.收益率

　　C.貼現(xiàn)率

　　D.回報率

　　參考答案：C

　　參考解析：在凈現(xiàn)值法中，貸款的利率和貼現(xiàn)率是決定貸款凈現(xiàn)值的重要因素，但貼現(xiàn)率的確定較為困難。

　　53[單選題] (　)是企業(yè)還款能力變化的直接反映。

　　A.財務(wù)狀況變化

　　B.經(jīng)營狀況變化

　　C.管理狀況變化

　　D.生產(chǎn)狀況變化

　　參考答案：A

　　參考解析：財務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映。

　　54[單選題] 關(guān)于流動性的說法，不正確的是(　)。

　　A.流動比率、存量存貸比率、增量存貸比率是衡量目標(biāo)區(qū)域流動性的指標(biāo)

　　B.過高的流動性可能意味著資金利用效率不足，信貸經(jīng)營處于低效率中

　　C.流動性過高或過低都可能意味著區(qū)域風(fēng)險的下降

　　D.過低的流動性意味著資金周轉(zhuǎn)不暢或出現(xiàn)信貸資金固化

　　參考答案：C

　　參考解析：流動性從另一個側(cè)面反映出區(qū)域風(fēng)險的高低，流動性過高或過低都可能意味著區(qū)域風(fēng)險的上升。過高的流動性可能意味著資金利用效率不足，信貸經(jīng)營處于低效率中;而過低的流動性意味著資金周轉(zhuǎn)不暢或出現(xiàn)信貸資金固化。衡量流動性的指標(biāo)有很多，這里選取了和信貸業(yè)務(wù)密切相關(guān)的流動比率、存量存貸比率、增量存貸比率三個主要指標(biāo)，用于衡量目標(biāo)區(qū)域流動性狀況。

　　55[單選題] 下列選項中，能綜合反映商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的是(　)。

　　A.貸款安全性

　　B.貸款發(fā)放額

　　C.存款吸收額

　　D.貸款的盈利水平

　　參考答案：D

　　參考解析：貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利狀況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。

　　56[單選題] 在流動資金貸款貸前調(diào)查報告中，借款人的基本情況不包括(　)。

　　A.借款人名稱

　　B.借款人的主要客戶

　　C.借款人的經(jīng)營年限

　　D.借款人所屬行業(yè)

　　參考答案：B

　　參考解析：借款人的主要客戶屬于流動資金貸款貸前調(diào)查報告的借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況。

　　57[單選題] 按照(　)，通常將計息方式分為按E1計息、按月計息、按季計息、按年計息。

　　A.計息的周期

　　B.是否計算復(fù)利

　　C.貨幣種類計息

　　D.貸款用途

　　參考答案：A

　　參考解析：按計算利息的周期，通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。

　　58[單選題] 項目審批部門或貸款的決策部門進(jìn)行最終決策的依據(jù)是(　)。

　　A.項目評估報告

　　B.貸款審查報告

　　C.項目可行性研究報告

　　D.項目財務(wù)評估報告

　　參考答案：A

　　參考解析：項目評估報告是項目審批部門或貸款的決策部門進(jìn)行最終決策的依據(jù)。

　　59[單選題] 某企業(yè)采用雙倍余額遞減法進(jìn)行固定資產(chǎn)折舊，某固定資產(chǎn)原值為100萬，殘值率為3%，預(yù)計使用年限為10年，該固定資產(chǎn)第二年的年折舊額為(　)萬元。

　　A.9.7

　　B.10

　　C.16

　　D.20

　　參考答案：C

　　參考解析：雙倍余額遞減法的計算公式為：年折舊率=2/折舊年限，年折舊額=固定資產(chǎn)賬面凈值×年折舊率。因此，第一年年折舊額=100 ×2/10=20(萬元);第二年年折舊額=(100-20)×2/10=16(萬元)。

　　60[單選題] 個人貸款的授信對象是(　)。

　　A.國家規(guī)定可以作為借款人的組織

　　B.符合規(guī)定條件的自然人

　　C.企事業(yè)代表

　　D.從事項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人

　　參考答案：B

　　參考解析：固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款的授信對象是企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。項目融資的授信對象是主要為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。個人貸款的授信對象是符合規(guī)定條件的自然人。

　　61[單選題] 一般而言，保證貸款的訴訟時效為(　)。

　　A.6個月

　　B.1年

　　C.2年

　　D.3年

　　參考答案：C

　　參考解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時效期間為2年。因此，就一筆保證貸款而言，如果逾期時間超過2年，2年期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，當(dāng)該筆貸款訴訟時效期間超過時，將喪失勝訴權(quán)。

　　62[單選題] (　)是指對具有估計性的會計事項，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎從事，應(yīng)當(dāng)合理預(yù)計可能發(fā)生的損失和費(fèi)用，不預(yù)計或少預(yù)計可能帶來的利潤。

　　A.及時性原則

　　B.審慎會計原則

　　C.充足性原則

　　D.盈利性原則

　　參考答案：B

　　參考解析：審慎會計原則又稱為保守會計原則，是指對具有估計性的會計事項，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎從事，應(yīng)當(dāng)合理預(yù)計可能發(fā)生的損失和費(fèi)用，不預(yù)計或少預(yù)計可能帶來的利潤。

　　63[單選題] 下列選項中，不屬于計提貸款損失準(zhǔn)備金的原則是(　)。

　　A.審慎會計原則

　　B.預(yù)見性原則

　　C.及時性原則

　　D.充足性原則

　　參考答案：B

　　參考解析：計提貸款損失準(zhǔn)備金要符合審慎會計原則的要求，要堅持及時性和充足性原則。

　　64[單選題] 下列不屬于公司信貸管理原則的是(　)。

　　A.全流程管理原則

　　B.過程信貸原則

　　C.實貸實付原則

　　D.協(xié)議承諾原則

　　參考答案：B

　　參考解析：公司信貸管理的原則有全流程管理原則、誠信申貸原則、協(xié)議承諾原則、貸放分控原則、實貸實付原則、貸后管理原則。

　　65[單選題] 下列選項中，不屬于負(fù)債和分紅變化引起的需求的是(　)。

　　A.商業(yè)信用的減少和改變

　　B.債務(wù)重構(gòu)

　　C.紅利的變化

　　D.非預(yù)期性支出

　　參考答案：D

　　參考解析：負(fù)債和分紅變化引起的需求包括商業(yè)信用的減少和改變、債務(wù)重構(gòu)、紅利的變化。

　　66[單選題] 下列銀行貸款分類中，不屬于不良貸款的是(　)。

　　A.關(guān)注

　　B.次級

　　C.可疑

　　D.損失

　　參考答案：A

　　參考解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在2007年發(fā)布54號文件《貸款風(fēng)險分類指引》至少將貸款劃分為五類，即正常、關(guān)注、次級、可疑和損失，后三類合稱為不良貸款。

　　67[單選題] 下列關(guān)于抵押品價值的變化的說法中，錯誤的是(　)。

　　A.抵押人的行為將造成抵押物價值的減少，應(yīng)要求抵押人立即停止其行為

　　B.抵押人的行為已經(jīng)造成抵押物價值的減少，應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值

　　C.抵押人無法完全恢復(fù)抵押物價值的，應(yīng)要求抵押人提供高于所減少價值的擔(dān)保

　　D.抵押人無法完全恢復(fù)抵押物價值的，應(yīng)要求抵押人另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證

　　參考答案：C

　　參考解析：如抵押人無法完全恢復(fù)抵押物價值的，應(yīng)要求抵押人提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證。

　　68[單選題] 下列選項不能反映借款人盈利能力的比率的有(　)。

　　A.銷售利潤率

　　B.營業(yè)利潤率

　　C.稅前利潤率和凈利潤率

　　D.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

　　參考答案：D

　　參考解析：反映借款人盈利能力的比率主要有：銷售利潤率、營業(yè)利潤率、稅前利潤率和凈利潤率、成本費(fèi)用利潤率，這些統(tǒng)稱為盈利比率。

　　69[單選題] 行長不得擔(dān)任貸審會的成員，但可指定(　)名副行長擔(dān)任貸審會主任委員。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　參考答案：A

　　參考解析：行長不得擔(dān)任貸審會的成員，但可指定1名副行長擔(dān)任貸審會主任委員，但該主任委員不得同時分管前臺業(yè)務(wù)部門。

　　70[單選題] 符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括(　　)。

　　A.能夠有效區(qū)分違約客戶

　　B.能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險

　　C.不同信用等級的客戶違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢

　　D.能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

　　參考答案：C

　　參考解析：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的，客戶信用評級必須具有的功能包括：(1)能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢。(2)能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險，即能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率之間的誤差控制在一定范圍內(nèi)。

　　71[單選題] 下列關(guān)于固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的說法中，錯誤的是(　)。

　　A.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率低，說明固定資產(chǎn)投資得當(dāng)，結(jié)構(gòu)合理

　　B.不同折舊方法對固定資產(chǎn)凈值有影響

　　C.不同行業(yè)的固定資產(chǎn)狀況不同

　　D.固定資產(chǎn)的凈值會影響固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

　　參考答案：A

　　參考解析：固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率高，表明客戶固定資產(chǎn)利用較充分，同時也表明客戶固定資產(chǎn)投資得當(dāng)，固定資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理，能夠發(fā)揮效率，故選項A錯誤。

　　72[單選題] (　)是判斷貸款正常與否最基本的標(biāo)志。

　　A.貸款目的

　　B.還款來源

　　C.未來的還款意愿和還款行為

　　D.貸款在使用過程中的周期性分析

　　參考答案：A

　　參考解析：貸款目的是判斷貸款正常與否最基本的標(biāo)志;還款來源是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。

　　73[單選題] 按照國際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應(yīng)收取(　)。

　　A.變更費(fèi)

　　B.手續(xù)費(fèi)

　　C.提款費(fèi)

　　D.承擔(dān)費(fèi)

　　參考答案：D

　　參考解析：根據(jù)國際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)，那么當(dāng)借款人變更提款計劃時，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費(fèi)。

　　74[單選題] 下列選項中，屬于明確支付審核要求內(nèi)容的是(　)。

　　A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

　　B.放款核準(zhǔn)情況

　　C.完善操作流程

　　D.合規(guī)使用放款專戶

　　參考答案：B

　　參考解析：A、C、D項都屬于受托支付的操作要點，B項屬于明確支付審核要求的內(nèi)容。

　　75[單選題] 下列選項中，能夠衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況的指標(biāo)是(　)。

　　A.貸款實際收益率

　　B.銀行收益率

　　C.利息實收率

　　D.信貸資產(chǎn)相對不良率

　　參考答案：C

　　參考解析：利息實收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況。

　　76[單選題] 以下表述不正確的是(　)

　　A.委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)，銀行只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不代墊資金

　　B.短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式

　　C.中長期貸款采用分期償還方式

　　D.固定利率貸款在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整要分段計息

　　參考答案：D

　　參考解析：固定利率貸款是指貸款利率在貸款期限內(nèi)保持不變，遏利率調(diào)整也不分段計息的貸款。

　　77[單選題] (　)是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行協(xié)會等確定的利率。

　　A.法定利率

　　B.行業(yè)公定利率

　　C.市場利率

　　D.浮動利率

　　參考答案：B

　　參考解析：行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行協(xié)會等確定的利率，該利率對會員銀行具有約束力。

　　78[單選題] 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資時，可以投資的金融產(chǎn)品不包括(　)。

　　A.國債

　　B.金融債券

　　C.大型企業(yè)債務(wù)融資工具

　　D.股票

　　參考答案：D

　　參考解析：融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資。限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

　　79[單選題] 借款人提供復(fù)印件需加蓋公章，業(yè)務(wù)人員應(yīng)對借款人提供的復(fù)印件及相應(yīng)的文件正本進(jìn)行核對，核對無誤后，業(yè)務(wù)人員在(　)上簽字確認(rèn)。

　　A.資料核對審查書

　　B.資料紀(jì)要

　　C.文件正本

　　D.復(fù)印件

　　參考答案：D

　　參考解析：根據(jù)《中華人民共和國貸款通則》的規(guī)定，借款人提供復(fù)印件需加蓋公章，業(yè)務(wù)人員應(yīng)對借款人提供的復(fù)印件與相應(yīng)的文件正本進(jìn)行核對，核對無誤后，業(yè)務(wù)人員在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。

　　80[單選題] 設(shè)備使用壽命的評估需考慮的因素不包括(　)。

　　A.設(shè)備的物質(zhì)壽命

　　B.設(shè)備的技術(shù)壽命

　　C.設(shè)備的參數(shù)壽命

　　D.設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命

　　參考答案：C

　　參考解析：對設(shè)備使用壽命的評估主要考慮三個方面的因素：設(shè)備的物質(zhì)壽命、設(shè)備的技術(shù)壽命、設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命。

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