第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　一、單項選擇題(本大題共80小題，每小題0.5分，共40分。在以下各小題所給出的四個選項中。只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　1[單選題] 在《巴塞爾新資本協(xié)議》推出之前，商業(yè)銀行以大型客戶作為營銷重點，其信用評估在很大程度上依靠(　)。

　　A.政府規(guī)定

　　B.客戶自身評價

　　C.銀行評價

　　D.外部評級機構(gòu)

　　參考答案：D

　　參考解析：在《巴塞爾新資本協(xié)議》推出之前，商業(yè)銀行以大型客戶作為營銷重點，其信用評估在很大程度上依靠外部評級機構(gòu)。

　　2[單選題] 貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法是(　)。

　　A.現(xiàn)場調(diào)研

　　B.搜尋調(diào)查

　　C.委托調(diào)查

　　D.突擊檢查

　　參考答案：A

　　參考解析：由于現(xiàn)場調(diào)研可獲得對企業(yè)最直觀的了解，因此現(xiàn)場調(diào)研成為貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法。

　　3[單選題] 下列關(guān)于信貸資金運動特征的說法中，錯誤的是(　)。

　　A.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

　　B.產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)

　　C.信貸資金運動以客戶為軸心

　　D.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

　　參考答案：C

　　參考解析：信貸資金運動以銀行為軸心，故C項錯誤。

　　4[單選題] 貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以(　)為核心。

　　A.技術(shù)可行性分析

　　B.償債能力分析

　　C.財務可行性分析

　　D.還款來源可靠性分析

　　參考答案：B

　　參考解析：貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，要充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。

　　5[單選題] 還款可能性分析不包括(　)。

　　A.還款能力分析

　　B.財務比率分析

　　C.擔保狀況分析

　　D.非財務因素分析

　　參考答案：B

　　參考解析：還款可能性分析包括還款能力分析、擔保狀況分析和非財務因素分析。

　　6[單選題] 公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)(　)以上的股東，可以請求人民法院解散公司。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.50%

　　參考答案：A

　　參考解析：《公司法》第一百八十三條規(guī)定：公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)10%以上的股東，可以請求人民法院解散公司。

　　7[單選題] 下列關(guān)于流動資金貸款借款人應具備的條件的說法中，錯誤的是(　)。

　　A.借款人依法設立

　　B.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)

　　C.借款人即使有重大不良信用記錄，只要現(xiàn)在有良好的財務狀況也符合條件

　　D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源

　　參考答案：C

　　參考解析：流動資金貸款借款人應具備的條件為：(1)借款人依法設立。(2)借款用途明確、合法。(3)借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)。(4)借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源。(5)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄。(6)貸款人要求的其他條件。

　　8[單選題] 在上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)中，信貸人員應特別關(guān)注股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理、關(guān)鍵人控制和(　)三方面。

　　A.公司章程變更

　　B.經(jīng)營方式改變

　　C.所有者缺位

　　D.信息披露的實際質(zhì)量難以保證

　　參考答案：D

　　參考解析：在上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)中，信貸人員應對其股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理、關(guān)鍵人控制、信息披露的實際質(zhì)量難以保證三方面特別關(guān)注。所有者缺位、行政干預一般存在于國有獨資客戶中。

　　9[單選題] 人民法院審理案件，一般應在立案之日起(　)個月內(nèi)作出判決。

　　A.3

　　B.6

　　C.12

　　D.1

　　參考答案：B

　　參考解析：人民法院審理案件，一般應在立案之日起6個月內(nèi)作出判決。

　　10[單選題] 根據(jù)世界市場研究中心的國別風險計算方法，某國的政治風險為2.5、經(jīng)濟風險為2、法律風險為2、稅收風險為1.5、運作風險為3、安全性為1.5，則該國的國別風險為(　)。

　　A.2.08

　　B.2.15

　　C.2

　　D.2.27

　　參考答案：B

　　參考解析：將題干已知數(shù)字代入國別風險的計算

　　11[單選題] 購買存貨可以延遲付款，在資產(chǎn)負債表上表現(xiàn)為應付賬款，是因(　)的存在。

　　A.企業(yè)信用

　　B.長期銷售增長

　　C.供銷關(guān)系

　　D.商業(yè)信用

　　參考答案：D

　　參考解析：因為商業(yè)信用的存在，購買存貨可以延遲付款，在資產(chǎn)負債表上表現(xiàn)為應付賬款。

　　12[單選題] (　)的本質(zhì)就是商業(yè)銀行通過提供信貸資金，滿足企業(yè)股份制改造、上市、配股、收購、兼并等資本經(jīng)營活動對資金的大量需求。

　　A.財務顧問業(yè)務

　　B.杠桿融資業(yè)務

　　C.基金托管業(yè)務

　　D.資產(chǎn)證券化業(yè)務

　　參考答案：B

　　參考解析：杠桿融資業(yè)務的本質(zhì)就是商業(yè)銀行通過提供信貸資金，滿足企業(yè)股份制改造、上市、配股、收購、兼并等資本經(jīng)營活動對資金的大量需求，具有貸款金額大、貸款期限短等特點。

　　13[單選題] 從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為(　)的過程。

　　A.資產(chǎn)資本

　　B.資金成本

　　C.金融資本

　　D.生產(chǎn)資本

　　參考答案：C

　　參考解析：從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。它包括兩個方面的內(nèi)容：一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期;二是資本轉(zhuǎn)換周期。

　　14[單選題] 客戶的還款能力主要取決于(　)。

　　A.客戶的信譽

　　B.客戶的現(xiàn)金流

　　C.貸款期限

　　D.貸款金額

　　參考答案：B

　　參考解析：客戶的還款能力這主要取決于客戶的現(xiàn)金流，客戶的債務承受能力再高，并不表示其有還款能力，一旦其現(xiàn)金流斷裂，客戶即使有還款意愿也不可能還款。只有當客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時，我們認為其才具有還款能力。

　　15[單選題] 競爭性進入威脅的嚴重程度取決于(　)。

　　A.進入新領(lǐng)域的障礙大小與預期現(xiàn)有企業(yè)對于進入者的反應情況

　　B.替代品的威脅

　　C.買方的討價還價能力

　　D.供方的討價還價能力

　　參考答案：A

　　參考解析：競爭性進入威脅的嚴重程度取決于兩方面的因素，這就是進入新領(lǐng)域的障礙大小與預期現(xiàn)有企業(yè)對于進入者的反應情況。

　　16[單選題] 商業(yè)銀行對授信中的國別風險進行識別時，應嚴格遵循(　)原則。

　　A.了解你的客戶

　　B.理解你的客戶

　　C.尊重你的客戶

　　D.保護你的客戶

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行對授信中的國別風險進行識別時，應當確保國際授信與國內(nèi)授信適用同等原則，其中包括：嚴格遵循“了解你的客戶”原則，對境外借款人進行充分的盡職調(diào)查，確保借款人有足夠的外幣資產(chǎn)或收入來源履行其外幣債務等。

　　17[單選題] 杠桿比率不包括(　)。

　　A.資產(chǎn)負債率

　　B.負債與所有者權(quán)益比率

　　C.利息保障倍數(shù)

　　D.貸款比率

　　參考答案：D

　　參考解析：杠桿比率一般包括資產(chǎn)負債率、負債與所有者權(quán)益比率、負債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等。

　　18[單選題] (　)是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。

　　A.紅色信貸

　　B.綠色信貸

　　C.能效信貸

　　D.減排信貸

　　參考答案：C

　　參考解析：所謂能效信貸，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。

　　19[單選題] 貸款合同的復核發(fā)生在(　)。

　　A.填寫合同環(huán)節(jié)

　　B.審核合同環(huán)節(jié)

　　C.審核合同環(huán)節(jié)與簽訂合同環(huán)節(jié)之間

　　D.簽訂合同環(huán)節(jié)

　　參考答案：B

　　參考解析：貸款合同的復核發(fā)生在審核合同環(huán)節(jié)。

　　20[單選題] 擴展產(chǎn)品是指在(　)的基礎上，為客戶提供的系列化服務。

　　A.核心產(chǎn)品

　　B.利益產(chǎn)品

　　C.基礎產(chǎn)品

　　D.附加產(chǎn)品

　　參考答案：C

　　參考解析：擴展產(chǎn)品也稱為附加產(chǎn)品，是指在基礎產(chǎn)品的基礎上，為客戶提供的系列化服務。

　　21[單選題] 分析項目的還款能力時，除了進行還款指標計算外，還必須把項目的(　)作為評估自重點。

　　A.還款資金來源分析

　　B.還款資金的充足性

　　C.還款指標適用性

　　D.還款指標的精確性

　　參考答案：A

　　參考解析：分析項目的還款能力時，除了進行還款指標計算外，還必須把項目的還款資金來源分析作為評估的重點。

　　22[單選題] 下列關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)的說法中，正確的是(　)。

　　A.資金結(jié)構(gòu)不合理，借款人的經(jīng)濟基礎就較薄弱，抵御風險的能力就較差，償債能力也就會低下

　　B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，在經(jīng)營活動頻繁時期就會對長期資金有很大的需求

　　C.穩(wěn)定的生產(chǎn)制造企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長且穩(wěn)定，需要更多的是短期資金

　　D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務成本時，應該降低長期債務比重

　　參考答案：A

　　參考解析：資金結(jié)構(gòu)合理，借款人的經(jīng)濟基礎就牢固，就能承擔較大的風險，就有較強的償債能力，尤其是長期償債能力。反之，如果資金結(jié)構(gòu)不合理，借款人的經(jīng)濟基礎就較薄弱，抵御風險的能力就較差，其償債能力也就會低下。

　　23[單選題] 投資估算與資金籌措安排情況不包括(　)。

　　A.申請固定資產(chǎn)貸款金額

　　B.投資進度

　　C.項目資本金的落實情況

　　D.借款人同銀行的關(guān)系

　　參考答案：D

　　參考解析：投資估算與資金籌措安排情況包括：銀行對項目總投資、投資構(gòu)成及來源的評估結(jié)果;項目資本金的來源和落實情況，資本金是否符合規(guī)定的比例;申請固定資產(chǎn)貸款金額、幣別、用途、期限、利率;申請其他銀行固定資產(chǎn)貸款金額、幣別、用途、期限、利率;流動資金落實情況;投資進度;銀行貸款的用款計劃等內(nèi)容

　　24[單選題] 廣義的銀行信貸是指(　)。

　　A.只有銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動

　　B.銀行籌集債務資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動

　　C.只有銀行借出資金的經(jīng)濟活動

　　D.只有提供信用支持的經(jīng)濟活動

　　參考答案：B

　　參考解析：廣義的銀行信貸是銀行籌集債務資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動。

　　25[單選題] 下列市場環(huán)境中，不屬于宏觀環(huán)境的是(　)。

　　A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

　　B.政治與法律環(huán)境

　　C.銀行同業(yè)的競爭狀況

　　D.社會與文化環(huán)境

　　參考答案：C

　　參考解析：市場環(huán)境中的宏觀環(huán)境包括經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會與文化環(huán)境。

　　26[單選題] 商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產(chǎn)品的行為過程是(　)。

　　A.市場定位

　　B.產(chǎn)品定位

　　C.銀行形象定位

　　D.目標定位

　　參考答案：A

　　參考解析：市場定位是指商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產(chǎn)品的行為過程，目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵，在客戶心目中留下別具一格的銀行形象和值得建立信貸關(guān)系的印象。

　　27[單選題] A公司的可持續(xù)增長率為12%，若A公司當前實際增長率為(　　)，則較高的增長率可以作為合理向銀行借款的原因。

　　A.13%

　　B.5%

　　C.11%

　　D.10%

　　參考答案：A

　　參考解析：銀行通過對實際增長率和可持續(xù)增長率的趨勢比較，作出合理的貸款決策：(1)如果實際增長率顯著超過可持續(xù)增長率，那么，這時公司確實需要貸款。(2)如果實際增長率低于可持續(xù)增長率，那么，公司目前未能充分利用內(nèi)部資源，銀行不予受理貸款申請。故A項正確。

　　28[單選題] 商業(yè)信用的減少反映在公司(　　)的下降。

　　A.應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

　　B.固定資產(chǎn)使用效率

　　C.應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

　　D.存貨周轉(zhuǎn)率

　　參考答案：C

　　參考解析：商業(yè)信用的減少反映在公司應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降，這就意味著公司需要額外的現(xiàn)金及時支付給供貨商。

　　29[單選題] 以下關(guān)于固定資產(chǎn)折舊方法與無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)攤銷方法表述不正確的是(　　)。

　　A.在項目評估中，固定資產(chǎn)折舊可用分類折舊法計算，也可以用綜合折舊法計算

　　B.無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷

　　C.沒有規(guī)定使用期限的，按預計使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷

　　D.開辦費在項目投產(chǎn)后按不短于3年的期限平均攤銷

　　參考答案：D

　　參考解析：開辦費在項目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷。

　　30[單選題] 某銀行2012年初對國內(nèi)整個房地產(chǎn)行業(yè)貸款8000萬元，后由于我國房地產(chǎn)市場震蕩，造成銀行無法按期收回貸款，該風險屬于(　　)。

　　A.經(jīng)營風險

　　B.國家風險

　　C.區(qū)域風險

　　D.行業(yè)風險

　　參考答案：D

　　參考解析：行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預期結(jié)果而造成損失的可能性。此銀行面臨的風險是整個房地產(chǎn)行業(yè)震蕩，導致銀行無法收回貸款，屬于行業(yè)風險。

　　31[單選題] 下列關(guān)于借款人的營運能力的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，經(jīng)營能力越強

　　B.資產(chǎn)運用效率越高，盈利能力越強

　　C.營運能力是指借款人的資產(chǎn)運用效率

　　D.僅能反映借款人的資產(chǎn)管理水平能力

　　參考答案：D

　　參考解析：借款人的營運能力是指通過借款人經(jīng)營中各項資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度所反映出來的借款人資產(chǎn)運用效率，它不僅能反映借款人的資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力，而且也影響著借款人的償債能力和盈利能力。

　　32[單選題] 在依法收貸中，銀行向人民法院提起訴訟的時效為(　　)。

　　A.半年

　　B.1年

　　C.2年

　　D.3年

　　參考答案：C

　　參考解析：在依法收貸中，按法律規(guī)定，向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效為2年。

　　33[單選題] 以下導致企業(yè)流動資產(chǎn)增加的因素不包括(　　)。

　　A.季節(jié)性銷售增長

　　B.長期銷售增長

　　C.資產(chǎn)效率下降

　　D.債務重構(gòu)

　　參考答案：D

　　參考解析：從資產(chǎn)負債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導致流動資產(chǎn)增加;商業(yè)信用的減少及改變、債務重構(gòu)可能導致流動負債的減少。

　　34[單選題] 下列選項中，不屬于自主支付的操作要點的是(　　)。

　　A.明確貸款發(fā)放前的審核要求

　　B.加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查

　　C.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額

　　D.明確借款人應提交的資料要求

　　參考答案：D

　　參考解析：D項屬于受托支付的操作要點。

　　35[單選題] 商業(yè)銀行選擇的國別風險的計量方法應當滿足的要求不包括(　　)。

　　A.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險

　　B.能夠覆蓋大部分重大風險暴露和不同類型的風險

　　C.能夠在單一和并表層面按國別計量風險

　　D.能夠根據(jù)有風險轉(zhuǎn)移及無風險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風險

　　參考答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行選擇的國別風險的計量方法應當至少滿足以下要求：能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險;能夠在單一和并表層面按國別計量風險;能夠根據(jù)有風險轉(zhuǎn)移及無風險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風險。

　　36[單選題] 處于成熟期的行業(yè)，價格競爭(　　)，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常(　　)。

　　A.很激烈，快

　　B.很激烈，慢

　　C.不激烈，快

　　D.不激烈，慢

　　參考答案：B

　　參考解析：成熟期的產(chǎn)品和服務已經(jīng)非常標準化，行業(yè)中的價格競爭非常激烈，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度也非常緩慢。

　　37[單選題] 按照貸款經(jīng)營模式劃分的貸款中，不包括(　　)。

　　A.自營貸款

　　B.委托貸款

　　C.銀團貸款

　　D.法定貸款

　　參考答案：D

　　參考解析：按貸款經(jīng)營模式劃分，貸款分為自營貸款、委托貸款、特定貸款、銀團貸款。

　　38[單選題] 假設一家公司的財務信息如下(單位：萬元)。

　　總資產(chǎn)1000 銷售收入1500

　　總負債600 凈利潤100

　　所有者權(quán)益400 股利分紅30

　　公司通過銀行借款增加T500萬元的外部融資，所有者權(quán)益和紅利分配政策保持不變。那么該公司的新增債務融資對公司維持銷售增長的能力為(　　)。

　　A.增加12.2%

　　B.降低12.2%

　　C.增加10.9%

　　D.降低10.9%

　　參考答案：A

　　參考解析：新增的500萬元債務融資用于總資產(chǎn)投資，那么公司的總資產(chǎn)為2000+500=2500萬元，資產(chǎn)使用效率(銷售收入/總資產(chǎn))仍為1.25，因此，由于總資產(chǎn)的增加，銷售收入從2500萬元增加到2500×1.25=3125萬元，利潤率(凈利潤/銷售收入)仍為0.04，凈利if4)&1002r元增加到3125×0.04=125萬元，留存比率保持不變?nèi)詾?.7，將以上數(shù)據(jù)代入SGR=(銷售凈利率×總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率×留存收益率×權(quán)益乘數(shù))/(卜銷售凈利率×總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率×留存收益率×權(quán)益乘數(shù))，得SGR=0.122。

　　39[單選題] 下列選項中，屬于公司信貸的表內(nèi)業(yè)務的是(　　)。

　　A.貸款

　　B.承兌

　　C.同業(yè)拆借

　　D.信用證

　　參考答案：A

　　參考解析：公司信貸的表內(nèi)業(yè)務主要包括貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。公司信貸的表外業(yè)務主要包括承兌和信用證。

　　40[單選題] 進行內(nèi)部因素分析時，常用的內(nèi)部指標不含(　　)。

　　A.風險性

　　B.安全性

　　C.營利性

　　D.流動性

　　參考答案：A

　　參考解析：銀行自身的風險內(nèi)控管理水平對信貸資產(chǎn)質(zhì)量也具有重要影響。風險內(nèi)控能力通常會體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營指標和數(shù)據(jù)上，因此可選取一些重要的內(nèi)部指標來進行分析。常用內(nèi)部指標包括三個方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、營利性和流動性。

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