三、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控(★★★★★)

　　(一)客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

　　1.差別管理

　　授信風(fēng)險(xiǎn)越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高。

　　2.動(dòng)態(tài)管理

　　客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

　　3.重點(diǎn)關(guān)注

　　對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，如貸款金額超過l00萬(wàn)元(或根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)情況設(shè)定)的大額貸款客戶、一人多貸的客戶、曾經(jīng)有過不良記錄的客戶、有開發(fā)商或經(jīng)銷商墊款的客戶等，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單進(jìn)行管理。來源233網(wǎng)校

　　(二)資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)有四類：

　　1.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

　　不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)與信貸資產(chǎn)總額之比。

　　2.貸款遷徙率指標(biāo)

　　正常及關(guān)注類貸款遷徙率一(期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)/(期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額)

　　3.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)

　　不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。

　　4.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)

　　主要包括審批處理量變動(dòng)、審批通過率變動(dòng)、催收成功率變動(dòng)等。

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