8.2.3 破壞銀行管理罪
1.非法吸收公眾存款罪
非法吸收公眾存款罪,是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。
本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。
本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為!肮姟笔侵干鐣惶囟▽ο。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。
本罪主體是一般主體,包括自然人和單位。
本罪主觀方面是故意,并且不具有非法占有不特定對象資金的目的,否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。
2.高利轉(zhuǎn)貸罪
高利轉(zhuǎn)貸罪,是以轉(zhuǎn)貸為目的,套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人,違法所得數(shù)額較大的行為。
本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構(gòu)的信貸資金。
本罪客觀方面表現(xiàn)為套取金融機構(gòu)信貸資金,并將該資金高利轉(zhuǎn)貸為他人,違法所得數(shù)額較大的行為。
本罪主體是一般主體,包括自然人和單位。具有貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的金融機構(gòu)除外。
本罪主觀方面是故意。
3.違法發(fā)放貸款罪
違法發(fā)放貸款罪,是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員,違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,造成重大損失的行為。
本罪的客體是國家對貸款的管理制度。
本罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為。
本罪主體是特殊主體,即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。
本罪主觀方面是故意,并且違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪中還要求明知是關(guān)系人而違法向其發(fā)放貸款。
4.吸收客戶資金不入帳罪
吸收客戶資金不入帳罪,是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員,吸收客戶資金不入帳,數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。
本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。行為對象是以金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的名義所吸收的客戶資金,包括個人儲蓄和單位存款?陀^方面表現(xiàn)為吸收客戶資金不入賬的方式,數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。
本罪主體是特殊主體,為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。
本罪主觀方面是故意。
5.偽造、變造金融票證罪
偽造、變造金融票證罪,是指偽造、變造匯票、本票、支票,偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證,偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。
本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。
值得注意的是,偽造包括有形偽造和無形偽造兩種,前者是指沒有金融票證制作權(quán)的人,假冒他人名義,擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權(quán)的人,超越其制作權(quán)限,違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證,如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變造是指沒有權(quán)限的人擅自對真正的金融票證進行加工,改變其數(shù)額、日期等記載事項。
本罪主體是一般主體,包括自然人和單位。
本罪主觀方面是故意。
6.非法出具金融票證罪
非法出具金融票證罪,是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定,為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明,情節(jié)嚴重的行為。
本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。
本罪主體是特殊主體,為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。
本罪主觀方面是故意。
7.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
對違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪,是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中,對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證,造成重大損失的行為。
本罪侵犯的客體是國家對票據(jù)的管理制度。
本罪客觀方面表現(xiàn)為在票據(jù)業(yè)務(wù)中,對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或保證,造成重大損失的行為。
本罪主體是特殊主體,為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員。
本罪主觀方面一般是故意,也可能是過失。
8.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
本罪客觀方面表現(xiàn)為以欺詐手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等。
本罪的犯罪主體是一般主體,自然人和單位都可成為犯罪主體。
刑法之所以在貸款詐騙罪之外,再新設(shè)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪,主要是為了加大打擊騙取銀行貸款的行為力度。從行為特征上看,
騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪于貸款詐騙罪有一定區(qū)別:
一是本罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”,而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”。
二是本罪的主體包括自然人和單位,而貸款詐騙罪的主體只能是自然人。
三是兩罪的最高法定刑不同,本罪最高法定刑僅為7年有期徒刑,而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。
9.背信運用受托財產(chǎn)罪
背信運用受托財產(chǎn)罪,是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù),擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn),情節(jié)嚴重的行為
本罪是《刑法修正案(六)》新增加的罪名,主要是針對目前金融機構(gòu)委托理財和公眾資金經(jīng)營、管理領(lǐng)域出現(xiàn)的問題新增加的犯罪。
本罪客觀上表現(xiàn)為行為主體實施了“違背受托義務(wù),擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)”的行為。所謂“委托、信托的財產(chǎn)”是指:(1)證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金。(2)委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)。(3)信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)。(4)證券投資資金。本罪屬于結(jié)果犯,必須是“情節(jié)嚴重的”,才構(gòu)成犯罪。
本罪的犯罪主體為特殊主體,即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”,個人不能構(gòu)成本罪的主體。
10.洗錢罪
本罪在客觀方面,《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得,除這幾種違法所得之外,其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象,也就不能構(gòu)成洗錢罪。在主觀方面,洗錢罪是一種故意犯罪。
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