8.3 金融詐騙罪

　　金融詐騙罪作為類罪，是指在金融活動(dòng)中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。

　　金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：(1)實(shí)事虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為;(2)使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤;(3)受騙者因被騙而做出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為;(4)受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失。

　　8.3.1 集資詐騙罪

　　集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

　　本罪的客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為。

　　本罪主體為一般主體，包括自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意，且要求是非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為(主要是指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等)的重要特征之一。

　　8.3.2 貸款詐騙罪

　　貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。

　　本罪侵犯的客體是貸款。

　　本罪主體是一般主體，單位不能構(gòu)成本罪。銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，需要分情形進(jìn)行討論，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯。關(guān)鍵區(qū)別在于銀行是否被騙。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為：

　　(1)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由。

　　(2)使用虛假的經(jīng)紀(jì)合同。

　　(3)使用虛假的證明文件。

　　(4)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保。

　　(5)以其他方法詐騙貸款。

　　本罪主體是一般主體，單位不能構(gòu)成本罪。銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，需要分情形進(jìn)行討論，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯。關(guān)鍵區(qū)別在于銀行是否被騙。

　　本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。

　　8.3.3 信用證詐騙罪

　　信用證詐騙罪，是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。

　　本罪侵犯的客體即包括了信用證項(xiàng)下關(guān)系任何一方當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)，也包括了國家的金融管理制度。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：

　　(1)使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件。

　　(2)使用作廢的信用證。

　　(3)騙取信用證的。

　　(4)其他方法。

　　本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意，并且要求具有非法占有的目的。

　　8.3.4 信用卡詐騙罪

　　信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

　　本罪所侵害的客體是復(fù)雜客體，既侵犯了國家有關(guān)的信用卡管理制度，同時(shí)侵犯了銀行以及信用卡的有關(guān)關(guān)系人的公私財(cái)產(chǎn)。

　　本罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變?cè)斓男庞每�，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為。

　　本罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

　　本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。

　　需要注意的是，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非本罪。

　　8.3.5 票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪

　　1.票據(jù)詐騙罪

　　票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

　　票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為：

　　(1)明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用。

　　(2)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。

　　(3)冒用他人的匯票、本票、支票。

　　(4)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物。

　　(5)匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。

　　本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。

　　2.金融憑證詐騙罪

　　金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓奈�托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

　　作為本罪行為對(duì)象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及單位存單。

　　保險(xiǎn)詐騙罪

　　8.3.6 保險(xiǎn)詐騙罪

　　保險(xiǎn)詐騙罪，是指投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失程度，或者編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，或者故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大的行為。

　　本罪不僅侵犯了保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，更侵犯了國家的保險(xiǎn)制度，干擾了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正常發(fā)展。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為：

　　(1)投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的;

　　(2)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度;

　　(3)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故;

　　(4)投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故;

　　(5)投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病。

　　本罪主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成。單位也可構(gòu)成本罪，因?yàn)閱挝灰部梢猿蔀樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的投保人和被保險(xiǎn)人。

　　本罪主觀方面，行為人出于過失行為而引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，或因認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤而認(rèn)為發(fā)生實(shí)際未發(fā)生的保險(xiǎn)事故，或計(jì)算錯(cuò)誤而多報(bào)了事故損失等，并因此獲取了保險(xiǎn)金的，均不構(gòu)成犯罪。

　　保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評(píng)估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處。

　　8.3.7 有價(jià)證券詐騙罪

　　有價(jià)證券詐騙罪，是指使用偽造、變?cè)斓膰鴰烊�或者國家發(fā)行的其他有價(jià)證券進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

　　本罪侵犯的客體是有價(jià)證券。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為使用偽造、變?cè)斓膰鴰烊�或者國家發(fā)行的其他有價(jià)證券，進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。值得注意的是，這里的數(shù)額較大，是指使用行為所騙取的財(cái)務(wù)數(shù)額較大，而不是國家證券面值的數(shù)額較大。

　　本罪主體是一般主體，即年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。單位不可以構(gòu)成本罪。

　　本罪主觀方面只能由故意構(gòu)成，且須以非法占有為目的，如果行為人出于過失而使用偽造、變?cè)斓挠袃r(jià)證券，如不知是偽造、變?cè)煊袃r(jià)證券而使用的，不構(gòu)成犯罪。

　　職務(wù)侵占罪

　　相關(guān)推薦：

　　2014銀行從業(yè)資格《公共基礎(chǔ)》練習(xí)題及答案匯總

　　2014上半年銀行從業(yè)資格報(bào)名時(shí)間預(yù)計(jì)4月份開始

　　2014上半年銀行從業(yè)資格考試時(shí)間預(yù)計(jì)6月28、29日