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1.個人理財業(yè)務概念是什么?
答:個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務的活動。
2.個人理財業(yè)務的專業(yè)化性質是什么?
答:一種是顧問性質,此時商業(yè)銀行充當理財顧問,向客戶提供咨詢;另一種是受托性質,此時商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。
3.我國對個人理財業(yè)務的性質界定與境外有何不同?
答:境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關證券業(yè)務,一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財業(yè)務過程中進行信托活動,例如美國貨幣監(jiān)理署規(guī)定,商業(yè)銀行在開展有關理財業(yè)務(協(xié)助性服務)時可以未經(jīng)事先獲準而使用信托權利。同時,境外多實行的是利率市場化和浮動匯率政策。因此,商業(yè)銀行可向客戶提供的產(chǎn)品種類較多、交叉性較強,理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務,分類和性質界定較為簡單。相比之下,《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務,同時利率尚未完全市場化,在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營條件下,商業(yè)銀行開發(fā)銷售個人理財產(chǎn)品面臨的約束較多,潛在的法律風險較。
4.什么是理財顧問服務?
答:理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。
5.什么是綜合理財服務?
答:綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上,接受客戶的委托和授權,按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動
6.綜合理財服務包含什么內容?
答:私人銀行業(yè)務和理財計劃。
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