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　　1.個人理財業(yè)務概念是什么?

　　答：個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務的活動。

　　2.個人理財業(yè)務的專業(yè)化性質是什么?

　　答：一種是顧問性質，此時商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢;另一種是受托性質，此時商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。

　　3.我國對個人理財業(yè)務的性質界定與境外有何不同?

　　答：境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關證券業(yè)務，一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財業(yè)務過程中進行信托活動，例如美國貨幣監(jiān)理署規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關理財業(yè)務(協(xié)助性服務)時可以未經(jīng)事先獲準而使用信托權利。同時，境外多實行的是利率市場化和浮動匯率政策。因此，商業(yè)銀行可向客戶提供的產(chǎn)品種類較多、交叉性較強，理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務，分類和性質界定較為簡單。相比之下，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務，同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營條件下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售個人理財產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在的法律風險較。

　　4.什么是理財顧問服務?

　　答：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。

　　5.什么是綜合理財服務?

　　答：綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動

　　6.綜合理財服務包含什么內容?

　　答：私人銀行業(yè)務和理財計劃。