1.影響個人理財業(yè)務(wù)的宏觀因素有哪些?

　　答：

　　(1)政治、法律與政策環(huán)境：財政政策，貨幣政策，收入分配政策，稅收政策等。宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。各種宏觀經(jīng)濟(jì)政策由于其發(fā)揮作用的方式不同，因此通常相互配合使用以達(dá)到整個宏觀調(diào)控的目標(biāo)。宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢決定了個人和家庭投資理財?shù)膽?zhàn)略選擇。

　　(2)經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，包括①傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會;②經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段;③經(jīng)濟(jì)起飛階段;④邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段;⑤量消費(fèi)階段。屬于前三個階段的國家稱為發(fā)展中國家，而處于后兩個發(fā)展階段的國家則稱為發(fā)達(dá)國家。消費(fèi)者的收入水平。宏觀經(jīng)濟(jì)狀況：經(jīng)濟(jì)增長速度和經(jīng)濟(jì)周期;通貨膨脹率;就業(yè)率;國際收支與匯率;

　　(3)社會環(huán)境：社會文化環(huán)境;社會制度環(huán)境：養(yǎng)老保險制度，醫(yī)療保險制度，其他社會保障制度;人口環(huán)境。

　　(4)技術(shù)環(huán)境：計算機(jī)信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。

　　2.影響個人理財業(yè)務(wù)的微觀因素有哪些?

　　答：

　　(1)金融市場的競爭程度：當(dāng)市場需求相對穩(wěn)定時，提供同類產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)越多，競爭者的業(yè)務(wù)創(chuàng)新越快、營銷手段越先進(jìn)，商業(yè)銀行面臨的發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的壓力也就越。

　　(2)金融市場的開放程度：一個開放的金融市場為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新提供了必要的條件。同時，市場開放程度的提高，對商業(yè)銀行管理個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提出了更高的要求。

　　(3)金融市場的價格機(jī)制：金融市場上的一系列價格指標(biāo)對理財產(chǎn)品的定價都有重要的影響，特別是利率水平。利率包括法定利率和市場利率，市場利率是市場資金借貸成本的真實(shí)反映。注意區(qū)分名義利率和實(shí)際利率，只有在物價水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實(shí)反映投資者投資于理財產(chǎn)品所獲得的實(shí)際收益率水平的差異。

　　3.什么是金融市場?

　　答：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它包括以下三層含義：(1)它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”;(2)它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系;(3)它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機(jī)制。

　　4.什么是金融資產(chǎn)?

　　答：金融資產(chǎn)是指一切代表未來收益或資產(chǎn)合法要求權(quán)的憑證。金融資產(chǎn)可以劃分為基礎(chǔ)性金融資產(chǎn)與衍生性金融資產(chǎn)兩類。前者主要包括債務(wù)性資產(chǎn)和權(quán)益性資產(chǎn);后者主要包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換等。

　　5.金融市場的特征是什么?

　　答：

　　(1)市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣和資金，它們能給貨幣資金供應(yīng)者帶來利息或收益，給貨幣資金需求者帶來可能的利潤。

　　(2)市場交易價格的一致性。金融市場中的貨幣資金價格則是對利潤分割。利率作為貨幣資金價格的表現(xiàn)形式，在市場機(jī)制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致。

　　(3)市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。 (4)交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般說，企業(yè)通常是資金的虧絀方，它往往是資金的需求者;家庭或個人通常是資金的盈余方，它往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)資金也有閑置的時候，這時它的角色就成了資金的供應(yīng)者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。