第 1 頁(yè):第一節(jié):個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和發(fā)展 |
第 2 頁(yè):第二節(jié)、個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展 |
第 3 頁(yè):第三節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素 |
第三節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素
宏觀因素
政治、法律、政策
經(jīng)濟(jì)
經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段
收入水平
宏觀經(jīng)濟(jì)狀況
社會(huì)
微觀因素
金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況
金融市場(chǎng)開(kāi)放程度
價(jià)格機(jī)制
四大表格(**重中之重**) 要熟悉掌握,選擇和判斷。
經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與個(gè)人理財(cái)策略
通貨膨脹與個(gè)人理財(cái)策略
匯率變化與個(gè)人理財(cái)策略
利率變化與個(gè)人理財(cái)策略
表1—1 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與個(gè)人理財(cái)策略
儲(chǔ)蓄 減少配置 收益偏低 增加配置 收益穩(wěn)定
債券 減少配置 收益偏低 增加配置 風(fēng)險(xiǎn)較低
股票
增加配置 企業(yè)盈利增長(zhǎng)
可以支撐牛市
減少配置 企業(yè)虧損增加
可能引發(fā)熊市
基金 增加配置 可實(shí)現(xiàn)增值 減少配置 面臨資產(chǎn)縮水
房產(chǎn) 增加配置 價(jià)格上漲 適當(dāng)減少 市場(chǎng)轉(zhuǎn)淡
表1—2 通貨膨脹與個(gè)人理財(cái)策略
儲(chǔ)蓄 減少配置 凈收益走低 維持配置 收益穩(wěn)定
債券 減少配置 凈收益走低 減少配置 價(jià)格下跌
股票 適當(dāng)增加配置 資金涌人價(jià)升 減少配置 價(jià)格下跌
表1—3匯率變化與個(gè)人理財(cái)策略
儲(chǔ)蓄 增加配置 收益將增加 減少配置 收益將減少
債券 增加配置 本幣資產(chǎn)升值 減少配置 本幣資產(chǎn)貶值
股票 增加酉己置 本幣資產(chǎn)升值 減少配置 本幣資產(chǎn)貶值
基金 增加配置 本幣資產(chǎn)升值 減少配置 本幣資產(chǎn)貶值
房產(chǎn) 增加酉己置 本幣資產(chǎn)升值 減少配置 本幣資產(chǎn)貶值
外匯 減少配置 人民幣更值錢 增加配置 外匯相對(duì)價(jià)值高
表1-4利率變化與個(gè)人理財(cái)策略
儲(chǔ)蓄 增加配置 收益將增加 減少配置 收益將減少
債券 減少配置 面臨下跌風(fēng)險(xiǎn) 增加配置 面臨上漲機(jī)會(huì)
股票 減少配置 面臨下跌風(fēng)險(xiǎn) 增加配置 面臨上漲機(jī)會(huì)
基金 減少配置 面臨下跌風(fēng)險(xiǎn) 增加酉己置 面臨上漲機(jī)會(huì)
房產(chǎn) 減少配置 貸款成本增加 增加配置 貸款成本降低
外匯 減少配置 人民幣回報(bào)高 增加配置 外匯利率可能高
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