6.3.4 人生事件規(guī)劃

　　1、教育規(guī)劃

　　教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能致富教育費(fèi)用鎖定的計(jì)劃。教育規(guī)劃可以包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

　　在確定了客戶教育投資規(guī)劃的基本數(shù)據(jù)，從業(yè)人員就可以幫助客戶制定教育投資規(guī)劃了。

　　2、退休規(guī)劃

　　人們一般在55歲到65歲之間退休。退休規(guī)劃包括利用社會(huì)保障的計(jì)劃，購(gòu)買商業(yè)性人壽保險(xiǎn)公司的年金產(chǎn)品的計(jì)劃以及企業(yè)與個(gè)人的退休金計(jì)劃等。

　　退休規(guī)劃的認(rèn)識(shí)誤區(qū)：

　�、� 計(jì)劃開始太遲。② 對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過樂觀。③ 投資過于保守。

　　(2)退休規(guī)劃的步驟。

　　一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。

　　客戶自籌退休金的來源，一是運(yùn)用過去的積蓄投資;二是運(yùn)用現(xiàn)在到退休前的剩余工作生涯中的儲(chǔ)蓄來累積。

　　退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹、工資薪金收入成長(zhǎng)率與投資報(bào)酬率。

　　6.3.5 投資規(guī)劃

　　1、投資規(guī)劃概述

　　在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)。

　　投資可以分為實(shí)物投資和金融投資。

　　投資規(guī)劃的一個(gè)重要方面就是對(duì)投資產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的分析。

　　投資規(guī)劃的一個(gè)重要方面就是對(duì)投資產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的分析。

　　個(gè)人終身生活的財(cái)務(wù)安排都可以看做一個(gè)終身的投資組合管理的問題。

　　2、投資規(guī)劃步驟

　　制定投資策略先要確定投資目標(biāo)和可投資財(cái)富的數(shù)量，再根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好，確定采取穩(wěn)健性還是激進(jìn)性的策略。

　　(1)確定客戶的投資目標(biāo)。

　　大多數(shù)人的目標(biāo)可以分為以下幾種：

　　①出于以下目的的資本積累。②防范個(gè)人下列風(fēng)險(xiǎn)。③提供退休后的收入。通過數(shù)量分析，計(jì)算要達(dá)到理財(cái)目標(biāo)需要的投資收益

　　(2)讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　高的收益率議案不能都是用更高的投資風(fēng)險(xiǎn)換來的。

　　(3)根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃

　　投資策略根本上說是根據(jù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定的一個(gè)主管期望。而投資計(jì)劃則是以主管期望為中心，根據(jù)金融市場(chǎng)的客觀狀況，擬定的一套組合投資方法。

　　(4)實(shí)施投資計(jì)劃(5)監(jiān)控投資計(jì)劃

　　不僅僅是看過去的時(shí)間是否完成了所期望的目標(biāo)，而且評(píng)估一下生活狀況的改變對(duì)達(dá)成投資目標(biāo)的影響。

　　國(guó)家政策和相關(guān)法律的改變、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變遷、新的金融商品的出現(xiàn)都會(huì)影響到現(xiàn)有的投資計(jì)劃的實(shí)施。

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