3貸款審查及審批

　　1、貸款審查的主要內(nèi)容：①貸款的直接用途;②借款人的借款資格條件(注意，有限責(zé)任公司或股份公司的對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額不過(guò)超過(guò)凈資產(chǎn)總額的50%);③借款人的信用承受能力;④借款人的發(fā)展前景、主要產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力、主要領(lǐng)導(dǎo)人的工作能力及組織管理能力;⑤借款人償還貸款的資金來(lái)源及償債能力;⑥貸款保證人的情況(保證人的資格及其擔(dān)保能力、保證合同和保證方式);⑦審查貸款抵(質(zhì))押物的情況;⑧.根據(jù)貸款方式、借款人信用等級(jí)、借款人的風(fēng)險(xiǎn)限額等確定是否可以貸款，以及貸款結(jié)構(gòu)和附加條件等。

　　2、貸款審批是決策過(guò)程的方案設(shè)計(jì)和方案選擇階段。貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)估，貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，即審貸分離制度。

　　4貸款發(fā)放管理(主要為貸款新規(guī)內(nèi)容，此處從略)

　　1、在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無(wú)正當(dāng)理由或借款人沒(méi)有違約，銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款，這種做法主要基于以下三種原因：①借款合同一旦簽訂生效，即具有法律效力;②影響借款人的利益;③影響貸款的正常收回。

　　2、對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，須在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款。

　　3、對(duì)于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見(jiàn)，獲得律師認(rèn)可的書(shū)面意見(jiàn)，并在律師的主持下，完善保證合同、其他保證文件及有關(guān)法律手續(xù)后，才能允許借款人提款。

　　4、貸款發(fā)放的原則：①計(jì)劃、比例放款;②進(jìn)度放款;③資本金足額原則

　　5、貸款發(fā)放審查是貸時(shí)審查的核心工作，審查內(nèi)容主要包括：①貸款合同;②提款期限 (提款期、寬限期和還款期，除非借貸雙方同意延長(zhǎng)，否則提款期過(guò)期后無(wú)效，未提足的貸款不能再提);③用款申請(qǐng)材料(審核借款憑證;變更提款計(jì)劃及承擔(dān)費(fèi)的收取，借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，銀行可按改變的提款計(jì)劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費(fèi);檢查和監(jiān)督借款人的借款用途和提款進(jìn)度，是保證銀行貸款安全的重要環(huán)節(jié));④有關(guān)賬戶(如提款賬戶、償還賬戶等);⑤提款申請(qǐng)書(shū)、借款憑證。

　　6、銀行在辦理放款手續(xù)時(shí)，應(yīng)注意：①借款人是否已辦理開(kāi)戶手續(xù);②提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致;③是否按人行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求及時(shí)更新數(shù)據(jù)信息并發(fā)送;④是否按國(guó)家外匯管理局要求報(bào)送數(shù)據(jù)。

　　7、在下列情況中，銀行可以對(duì)借款人采取終止提款措施：

　　①用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資;

　�、谟觅J款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng);

　�、畚匆婪ㄈ〉媒�(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù);

　�、芴兹≠J款相互借貸牟取非法收入;

　　⑤借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利;

　　⑥未按合同規(guī)定清償貸款本息;

　�、哌`反國(guó)家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)。

　　8、借款人違約后，借款人可采取的手段有：

　�、儋J款發(fā)放階段，借款人一旦違約，銀行要立即終止借款人提款，并可視具體情況提前收回貸款。

　　②出現(xiàn)7中列示的情況，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采取下列措施：

　　A、要求借款人限期糾正違約事件;

　　B、停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;

　　C、宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開(kāi)立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù);

　　D、宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用。

關(guān)注"銀行從業(yè)"官方微信最新資訊、考前內(nèi)部資料等!

銀行從業(yè)題庫(kù)【手機(jī)題庫(kù)下載】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相關(guān)推薦：

　　2013銀行專業(yè)資格考試真題及答案|解析|估分|下載

　　2015銀行專業(yè)初級(jí)考試全五科章節(jié)練習(xí)題及答案匯總

　　2015年如何短時(shí)間掌握銀行業(yè)資格考試教材知識(shí)點(diǎn)|銀行專業(yè)報(bào)考指南專題

　　2015年上半年考試時(shí)間：5月30、31日/報(bào)名時(shí)間通知