(九)保險(xiǎn)合同的解除
1.投保人單方解除合同的權(quán)利
(1)除《保險(xiǎn)法》另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外,保險(xiǎn)合同成立后,投保人可以解除合同,保險(xiǎn)人不得解除合同。
(2)后果
、僭谌松肀kU(xiǎn)合同中,投保人解除合同的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除通知之日起30日內(nèi),按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。
、谠谪(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中,保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前,投保人要求解除合同的,應(yīng)當(dāng)按照合同約定向保險(xiǎn)人支付手續(xù)費(fèi),保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi);保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后,投保人要求解除合同的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi),按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后,退還投保人。
2.保險(xiǎn)人單方解除合同權(quán)
(1)投保人故意或者因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù),足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承;蛘咛岣弑kU(xiǎn)費(fèi)率的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。
(2)投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí),并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的,保險(xiǎn)人可以解除合同。
【相關(guān)鏈接1】保險(xiǎn)人的解除合同權(quán),自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起,超過(guò)30日不行使而消滅;自合同成立之日起超過(guò)2年的,保險(xiǎn)人不得解除合同。
【相關(guān)鏈接2】保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的,保險(xiǎn)人不得解除合同;發(fā)生保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
(3)騙保
、俦槐kU(xiǎn)人或者受益人未發(fā)生保險(xiǎn)事故,謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故,向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同,并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
、谕侗H、被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同,不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
(4)投保人、被保險(xiǎn)人未按照合同約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全應(yīng)盡責(zé)任的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。
(5)在合同有效期內(nèi),保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加,被保險(xiǎn)人未按合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人的或者保險(xiǎn)人要求增加保險(xiǎn)費(fèi)被拒絕的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。
(6)人身保險(xiǎn)合同效力中止后2年保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人未達(dá)成協(xié)議恢復(fù)合同效力的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。
3.投保人、保險(xiǎn)人均可解除合同(針對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同)
(1)情形
保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失的,自保險(xiǎn)人賠償之日起30日內(nèi),投保人可以解除合同;除合同另有約定外,保險(xiǎn)人也可以解除合同,但應(yīng)當(dāng)提前15日通知投保人。
(2)后果
合同解除的,保險(xiǎn)人應(yīng)將保險(xiǎn)標(biāo)的未受損失部分的保險(xiǎn)費(fèi),按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后,退還投保人。
(十)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的代位求償制度
因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起,在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。
1.代位求償權(quán)的成立要件
(1)保險(xiǎn)事故的發(fā)生與第三者的過(guò)錯(cuò)行為有因果關(guān)系;
(2)被保險(xiǎn)人未放棄向第三者的賠償請(qǐng)求權(quán);
(3)代位權(quán)的產(chǎn)生須在保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金之后。
【解釋1】因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成的保險(xiǎn)事故發(fā)生后,保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前,被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
【解釋2】保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后,被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償權(quán)利的,該行為無(wú)效。
【解釋3】如果因被保險(xiǎn)人故意或者重大過(guò)失致使保險(xiǎn)人不能行使代位求償權(quán)利的,保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。
2.代位求償權(quán)的行使
(1)根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋(二)》第16條的規(guī)定,代位求償權(quán)的行使以保險(xiǎn)公司自己的名義進(jìn)行,向?qū)ΡkU(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失負(fù)有民事賠償責(zé)任的第三者行使。
(2)除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故外,保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。
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