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保險法律制度概述(3)
【考情分析】
考頻星級:★
歷年真題涉及:2014年多選題
【高頻考點】:保險法律制度概述
(四)保險代理人
保險代理人是指根據(jù)保險人的委托,向保險人收取傭金,并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人?蓮囊韵聨讉方面來理解:
1.保險代理人是保險人的代理人。保險代理人接受保險人的委托,代表保險人的利益,以保險人的名義,在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險人進(jìn)行保險業(yè)務(wù)。保險代理人的保險代理活動所產(chǎn)生的法律后果,由保險人承擔(dān)。
2.保險代理人必須與保險人簽訂委托代理合同。如果保險代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險人的名義訂立合同,使投保人有理由相信其有代理權(quán)的,該代理行為有效。
3.保險代理人以保險人的名義,在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為保險業(yè)務(wù)的行為,由保險人承擔(dān)責(zé)任。如果保險代理人存在表見代理的情形,保險人可以依法追究越權(quán)的保險代理人的責(zé)任。
4.保險代理人可以是單位,也可以是個人。保險代理人個人,應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件,并取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的資格證書。保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件,取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證,并辦理工商登記。
應(yīng)當(dāng)注意的是,個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時,不得同時接受兩個以上保險人的委托。
(五)保險經(jīng)紀(jì)人
保險經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)?蓮囊韵聨讉方面加以理解:
1.保險經(jīng)紀(jì)人是以自己的名義獨立實施保險經(jīng)紀(jì)行為。保險經(jīng)紀(jì)人既不是保險合同的當(dāng)事人,也不是任何一方的代理人,它是具有獨立法律地位的經(jīng)營組織,在從事保險經(jīng)紀(jì)行為時是以自己的名義與保險人進(jìn)行活動的,且自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的法律后果。因此,保險經(jīng)紀(jì)人因過錯給投保人、被保險人造成損失的,依法承擔(dān)賠償責(zé)任。
2.保險經(jīng)紀(jì)人代表投保人的利益從事保險經(jīng)紀(jì)行為。
3.保險經(jīng)紀(jì)人可以依法收取傭金。但是,保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得同時向投保人和保險人雙方收取傭金。
4.保險經(jīng)紀(jì)人是專門從事保險經(jīng)紀(jì)活動的單位,而不能是個人。
(六)保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)
1.保險業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)
我國《保險法》第九條規(guī)定,國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對保險業(yè)實施監(jiān)管。國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)。派出機(jī)構(gòu)按照國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的授權(quán)履行職責(zé)。保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照保險法和國務(wù)院規(guī)定的職責(zé),遵循依法、公開、公正的原則,對保險業(yè)實施監(jiān)督管理,維護(hù)保險市場秩序,保護(hù)投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。
2.主要監(jiān)管職責(zé)
(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布有關(guān)保險業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)章。
(2)審批關(guān)系到社會公利益的保險險種、依法實行強(qiáng)制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險神等的保險條款和保險費(fèi)率。對其他保險險種的保險條款和保險費(fèi)率,報保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。這說明,保險款與保險費(fèi)率由保險公司擬訂,保險公司應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定,公平、合理擬訂保險條款和保險費(fèi)率,不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。
(3)依法監(jiān)管保險公司的償付能力。對償付能力不足的保險公司,中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將其列為重點監(jiān)管對象,并采取下列措施:責(zé)令增加資本金、辦理再保險;限制業(yè)務(wù)范圍;限制向股東分紅;限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費(fèi)用規(guī)模;限制資金運(yùn)用的比例和形式;限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu);責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務(wù);限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平;限制商業(yè)性廣告;責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。
(4)對保險公司的整頓監(jiān)管。保險公司未依法提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項責(zé)任準(zhǔn)備金,或者未依法辦理再保險,或者嚴(yán)重違反保險法關(guān)于資金運(yùn)用的規(guī)定的,由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,并可以責(zé)令調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員。保險公司逾期未改正的,中國保監(jiān)會可以決定選派保險專業(yè)人員和指定該保險司的有關(guān)人員組成整頓組,對保險公司進(jìn)行整頓。整頓過程中,被整頓保險公司的原有業(yè)務(wù)繼續(xù)進(jìn)行。但是,中國監(jiān)會可以責(zé)令被整頓公司停止部分原有業(yè)務(wù)、停止接受新業(yè)務(wù),調(diào)整資金運(yùn)用。被整頓保險公司經(jīng)整頓恢復(fù)JE常經(jīng)營狀況的,經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn),結(jié)束整頓并予以公告。
(5)對保險公司的接管監(jiān)管。保險公司有下列情形之一的,中國保監(jiān)會可對其進(jìn)行接管:①公司的償付能力嚴(yán)重不足的;②違反保險法規(guī)定,損害社會公共利益,可能嚴(yán)重危及或已經(jīng)嚴(yán)重危及公司的償付能力的。被接管的保險司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。接管組的組成和接管的實施辦法,由中國保監(jiān)會決定并予以公告。接管期限屆滿,中國保監(jiān)會可以決定延長接管期限,但接管期限最長不得超過兩年。接管期限屆滿,被接管的公司已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的,由中國保監(jiān)會決定終止接管并予以公告。
(6)對保險公司的股東的監(jiān)管。保險公司的股東利用關(guān)聲交易嚴(yán)重?fù)p害公司利益,危及公司償付能力的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正。在按照要求改正前,中國保監(jiān)會可以限制其股東權(quán)利;拒不改正的,可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓所持的保險公司股權(quán)。
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