保險(xiǎn)合同(4)

　　【考情分析】

　　考頻星級：★★★

　　歷年真題涉及：2014年、2013年單選題，2013年多選題

　　【高頻考點(diǎn)】：保險(xiǎn)合同

　　(十)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的代位求償制度

　　1.代位求償?shù)母拍?/P>

　　代位求償是指保險(xiǎn)人在向被保險(xiǎn)人賠償損失后，取得了該被保險(xiǎn)人享有的依法向負(fù)有民事賠償責(zé)任的第三人追償?shù)臋?quán)利，并據(jù)此權(quán)利予以追償?shù)闹贫�。我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。

　　2.代位求償?shù)某闪⒁?/P>

　　代位求償?shù)某闪⒁腥阂皇潜ｋU(xiǎn)事故的發(fā)生是由第三者的行為引起的，也就是說，保險(xiǎn)事故的發(fā)生與第三人的過錯(cuò)行為須有因果關(guān)系;二是被保險(xiǎn)人未放棄向第三者的賠償請求權(quán)。三是代位權(quán)的產(chǎn)生須在保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金之后。

　　3.代位求償權(quán)的行使

　　代位求償權(quán)的行使是以被保險(xiǎn)人的名義進(jìn)行，向?qū)ΡｋU(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失負(fù)有民事賠償責(zé)任的第三者行使。除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意對保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故外，保險(xiǎn)人不得對被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。

　　(十一)人身保險(xiǎn)合同的特殊條款

　　1.遲交寬限條款。前已述及。

　　2.中止、復(fù)效條款。前已述及。

　　3.不喪失價(jià)值條款。由于人身保險(xiǎn)具有儲蓄性質(zhì)，投保人納保險(xiǎn)費(fèi)達(dá)到一定年限后，保險(xiǎn)單就具有相當(dāng)?shù)默F(xiàn)金價(jià)值。如果投保人不愿意繼續(xù)投保而要求退保時(shí)，保險(xiǎn)金所具有的現(xiàn)金價(jià)值并不因此而喪失。

　　4.誤告年齡條款。人身保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人的年齡是一個(gè)重要的因素，關(guān)系到保費(fèi)的數(shù)額。若投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人的年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。但若投保人為此支付的保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。

　　5.自殺條款。我國《保險(xiǎn)法》第四十四條規(guī)定，以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或合同復(fù)效之日起2年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人除外。也就是說，如果保險(xiǎn)合同屆滿2年后，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人應(yīng)按合同約定給付保險(xiǎn)金。

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