第四節(jié) 銀行卡結(jié)算
一、銀行卡的分類
銀行卡按是否具有透支功能分為：信用卡、借記卡。前者可以透支，后者不具備透支功能。
信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃椋嘿J記卡(先消費(fèi)、后還款)、準(zhǔn)貸記卡(交存保證金)。
借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡(轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、消費(fèi))、專用卡(特定區(qū)域、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金)、儲(chǔ)值卡(預(yù)付、錢(qián)包式)。
其他分類方式簡(jiǎn)單了解。
例：銀行卡分信用卡和借記卡。而借記卡按功能不同分類中沒(méi)有( )。
A、轉(zhuǎn)賬卡
B、芯片卡
C、儲(chǔ)值卡
D、單位卡
答案：BD
二、銀行卡賬戶和交易
(一)銀行卡的申領(lǐng)、注銷和喪失
1、發(fā)卡銀行可以要求提供擔(dān)保。擔(dān)保的方式可采用保證、抵押和質(zhì)押。銀行卡及其賬戶只限于發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。
2、單位人民幣賬戶資金一律從基本存款賬戶轉(zhuǎn)入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。嚴(yán)禁將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶存儲(chǔ)。
(二)銀行卡交易的基本規(guī)定
1、單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算，但不得透支。不得存入和支取現(xiàn)金。
2、發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡的取現(xiàn)應(yīng)當(dāng)每筆授權(quán)，每卡每日累計(jì)取現(xiàn)不得超過(guò)2000元人民幣。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人在自動(dòng)柜員機(jī)取款設(shè)定交易上限，每卡每日累計(jì)提款不得超過(guò)5000元人民幣。儲(chǔ)值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過(guò)1000元人民幣。
3、同一持卡人單筆透支發(fā)生額個(gè)人卡不得超過(guò)2萬(wàn)元(含等值外幣)，單位卡不得超過(guò)5萬(wàn)元(含等值外幣)。同一賬戶月透支金額個(gè)人卡不得超過(guò)5萬(wàn)元(含等值外幣)，單位卡不得超過(guò)發(fā)卡銀行對(duì)該單位綜合授信額度的3%;無(wú)綜合授信額度可參照的單位，其月透支金額不得超過(guò)10萬(wàn)元(含等值外幣)。外幣卡的透支額度不得超過(guò)持卡人保證金(含儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押金額)的80%。
4、準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長(zhǎng)為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10%。
5、發(fā)卡銀行可通過(guò)下列途徑追償透支款項(xiàng)和詐騙款項(xiàng)：
――扣減持卡人保證金;
――依法處理抵押物和質(zhì)押物;
――向保證人追索透支款項(xiàng);
――通過(guò)司法機(jī)關(guān)的訴訟程序進(jìn)行追償。
三、銀行卡計(jì)息和收費(fèi)
(一)計(jì)息
發(fā)卡銀行對(duì)準(zhǔn)貸記卡及借記卡賬戶內(nèi)的存款，應(yīng)該計(jì)付利息。
發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡賬戶的存款、儲(chǔ)值卡內(nèi)的幣值不計(jì)付利息。
1、免息還款期待遇。免息還款期最長(zhǎng)為60天。
2、最低還款額待遇。
――貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過(guò)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不再享受免息還款期。
――貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇。
――貸記卡透支按月計(jì)收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利，透支利率為日利率萬(wàn)分之五。
3、對(duì)于未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應(yīng)當(dāng)分別按最低還款額未還部分、超信用額度部分5%收取滯納金和超限費(fèi)。
(二)收費(fèi)
1、賓館、餐飲、娛樂(lè)、旅游等行業(yè)的結(jié)算手續(xù)費(fèi)不得低于交易金額的2%，其他行業(yè)不得低于交易金額的1%。
2、持卡人在領(lǐng)卡城市內(nèi)取款，每筆交易手續(xù)費(fèi)不超過(guò)2元;持卡人在領(lǐng)卡城市外取款，每筆交易手續(xù)費(fèi)為2元+取款金額的0.5%～1%。
例：貸記卡的透支期限最長(zhǎng)為( )天，貸記卡的首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的( )。
A、30，10%
B、60，10%
C、30，15%
D、60，15%
答案：B
例：王某使用銀行卡支付賓館住宿費(fèi)用1萬(wàn)元。根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定，銀行辦理該銀行卡收單業(yè)務(wù)收取的結(jié)算手續(xù)費(fèi)應(yīng)不得低于()元。
A.20
B.50
C.100
D.200
〔答案〕D
〔解析〕10000×2%=200(元)
例：在下列有關(guān)銀行卡的事項(xiàng)中，符合我國(guó)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》的是( )。
A、申領(lǐng)單位卡必須憑中國(guó)人民銀行核發(fā)的開(kāi)戶許可證
B、貨記卡每卡每日累計(jì)取現(xiàn)不得超過(guò)2 000元
C、同一信用卡單筆透支發(fā)生額不得超過(guò)10萬(wàn)元
D、貸記卡的首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%
答案：ABD
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