轉(zhuǎn)制的抉擇
圖:在美國(guó),大的信用合作社規(guī)模不亞于中等規(guī)模銀行,并有能力提供與銀行類似的金融服務(wù),包括信用卡、ATM機(jī)、基金、證券經(jīng)紀(jì)、人壽保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)規(guī)劃等。圖為美國(guó)最大的信用合作社海軍聯(lián)邦信用社設(shè)在非洲一處美國(guó)軍事基地的ATM機(jī)
盡管信用合作社因獨(dú)特的自身優(yōu)勢(shì)而受到銀行的嫉妒,但是并沒(méi)有一家銀行轉(zhuǎn)制為信用合作社,反倒是一些信用合作社主動(dòng)轉(zhuǎn)制為銀行。其實(shí),任何事物都有兩面性,信用合作社的優(yōu)勢(shì),從另一個(gè)角度看,也是其發(fā)展的“瓶頸”。因?yàn),?huì)員資格的“共同紐帶”要求,限制了信用社的規(guī)模擴(kuò)張;免稅優(yōu)惠,限制了信用社的業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)張。這就印證了那句老話,天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐,政府在給某類企業(yè)特定優(yōu)惠的同時(shí),必定會(huì)在某些方面給予一些限制。
1978年,國(guó)會(huì)通過(guò)的《金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管和利率控制法案》為信用合作社的轉(zhuǎn)制創(chuàng)造了便利。1980年,美國(guó)有超過(guò)15000家信用合作社,而到2003年該數(shù)目下降到9500家,其中有些信用合作社轉(zhuǎn)身成為互助儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。當(dāng)然,轉(zhuǎn)制的理由各不相同,有些是因?yàn)殡y以滿足會(huì)員的要求,有些是因?yàn)橄M@得更廣泛的貸款權(quán)力,還有些則是希望將來(lái)轉(zhuǎn)為股份制公司。對(duì)于信用合作社的轉(zhuǎn)制潮,根據(jù)信用合作社管理局似乎并不鼓勵(lì),它隨后修改了轉(zhuǎn)制規(guī)則,要求想轉(zhuǎn)制為互助儲(chǔ)蓄銀行的信用合作社必須對(duì)下列情況做出披露:(1)改制后表決權(quán)的變化;(2)改制對(duì)原會(huì)員的潛在的好處;(3)將來(lái)進(jìn)一步改制為股份制公司的可能性。有人稱,新規(guī)則是對(duì)信用合作社改制熱情的降溫。
與銀行相像和差別
盡管信用合作社在特征上與商業(yè)銀行有很大差別,但是由于兩者都屬于貨幣存貸機(jī)構(gòu),因此還有很多相像之處。
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