二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)

　　1. 某商業(yè)銀行由于人員操作不當及電腦系統(tǒng)老化，造成系統(tǒng)故障且被迫中斷營業(yè)，并由此造成經(jīng)濟損失，該風險事件應當歸屬于操作風險中的( )類別。

　　A.外部事件

　　B.人員因素

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.內(nèi)部流程

　　E.外部因素

　　2. 以下屬于操作風險人員因素的是( )。

　　A.內(nèi)部欺詐

　　B.失職違規(guī)

　　C.知識/技能匱乏

　　D.核心雇員流失

　　E.違反用工法

　　3. 商業(yè)銀行的以下哪些風險事件應當歸屬于操作風險類別( )。

　　A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而遭受巨額損失

　　B.自動取款機遭到惡意損毀，無法使用

　　C.財務部門因未及時報告可疑賬戶往來而受到監(jiān)管機構(gòu)處罰

　　D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞被黑客侵入，導致大量客戶信息丟失E.客戶經(jīng)理因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應賠償

　　4.銀行員工由于知識/技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風險的主要行為模式包括( )A.在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作

　　B.意識到自己缺乏必要的知識，但是由于出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況

　　C.意識到自己缺乏必要的知識，積極努力學習，盡快提高自己的業(yè)務水平

　　D.意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷

　　E.意識到本身缺乏必要的知識，提出離開相應的工作崗位

　　5. 產(chǎn)品設(shè)計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在( )等方面存在不完善、不健全等問題。

　　A.業(yè)務管理框架

　　B.數(shù)據(jù)信息質(zhì)量

　　C.風險管理要求

　　D.權(quán)利義務結(jié)構(gòu)

　　E.內(nèi)部系統(tǒng)安全

　　6. 以下屬于操作風險中外部事件因素的是( )

　　A.外部欺詐

　　B.政治風險

　　C.監(jiān)管規(guī)定

　　D.自然災害

　　E.恐怖威脅

　　7. 操作風險評估的步驟包括( )

　　A.準備

　　B.評估

　　C.識別

　　D.分析

　　E.報告

　　8. 以下( )可以作為風險轉(zhuǎn)移和緩釋的手段。

　　A.業(yè)務連續(xù)性管理計劃

　　B.保險

　　C.業(yè)務外包

　　D.改變市場定位

　　E.采取內(nèi)控措施

　　9. 國際上，商業(yè)銀行所面臨的很多操作風險可以通過購買特定的保險加以緩釋，例如( )

　　A.未授權(quán)交易保險

　　B.錯誤與遺漏保險

　　C.財產(chǎn)保險

　　D.營業(yè)中斷保險

　　E.商業(yè)銀行一攬子保險

　　10. 以下( )屬于柜臺業(yè)務存在的主要操作風險點。

　　A.柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶

　　B.未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務

　　C.以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀

　　D.管庫員雙人管庫、同進同出

　　E.銀企不對賬或?qū)�賬不符時，未及時進行處理

　　11. 商業(yè)銀行風險管理的主要策略包括( )

　　A.風險分散

　　B.風險對沖

　　C.風險轉(zhuǎn)移

　　D.風險規(guī)避

　　E.風險補償

　　12. 根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務的說法，正確的有( )

　　A.不應集中于同一業(yè)務

　　B.不應集中于同一性質(zhì)借款人

　　C.不應集中于同一國家借款人

　　D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款

　　E.應當使自己的授信對象多樣化

　　13. 對于不可管理的風險，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法是( )

　　A.風險分散

　　B.風險對沖

　　C.風險轉(zhuǎn)移

　　D.風險規(guī)避

　　E.風險補償

　　14.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理策略的說法中正確的有( )

　　A.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法

　　B.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權(quán)，這應用了風險轉(zhuǎn)移方法

　　C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

　　D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本以限其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法

　　E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給與高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償?shù)姆椒?/P>

　　15. 風險轉(zhuǎn)移分為( )

　　A.正常轉(zhuǎn)移

　　B.非正常轉(zhuǎn)移

　　C.安全轉(zhuǎn)移

　　D.保險轉(zhuǎn)移

　　E.非保險轉(zhuǎn)移

　　16. 商業(yè)銀行的以下風險管理措施中，屬于風險轉(zhuǎn)移策略的有( )

　　A.購買保險

　　B.第三方擔保

　　C.備用信用證

　　D.期權(quán)合約

　　E.對沖

　　17. 商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本與會計資本、監(jiān)管資本既有區(qū)別又有聯(lián)系，下列表述正確的有( )

　　A.會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但風險造成損失都會反映在賬面資本上

　　B.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向會計資本靠攏的趨勢

　　C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢

　　D.會計資本的數(shù)量應該小于經(jīng)濟資本的數(shù)量

　　E.會計資本的數(shù)最應該不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量

　　18. 下列關(guān)于資本作用的說法正確的有( )

　　A.資本為商業(yè)銀行提供融資

　　B.吸收和消化損失

　　C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔

　　D.維持市場信心

　　E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力

　　19. 以下屬于商業(yè)銀行核心資本的有( )

　　A.未公開儲備

　　B.盈余公積金

　　C.資本公積金

　　D.未分配利潤

　　E.已分配利潤

　　20. 在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風險調(diào)整的收益率RAROC 可以用于( )方面的管理。

　　A.目標設(shè)定

　　B.業(yè)務決策

　　C.資本配置

　　D.績效考核

　　E.規(guī)避風險

　　21. 模型驗證在商業(yè)銀行內(nèi)部評級法中具有極其重要的作用，因為( )

　　A.驗證是銀行優(yōu)化內(nèi)部評級模型的重要手段

　　B.驗證是監(jiān)管當局衡量銀行內(nèi)部評級模型有效性的重要手段

　　C.驗證可以分析內(nèi)部評級模型對客戶違約風險的區(qū)分能力，并針對問題提出改進

　　D.驗證可以通過統(tǒng)計手段檢驗不同信用等級違約概率的準確性

　　E.驗證可以評估銀行資產(chǎn)組合的風險特征和所面臨的市場環(huán)境

　　22. 市場風險可以分為( )

　　A.利率風險

　　B.匯率風險

　　C.股票價格風險

　　D.商品價格風險

　　E.市場信用風險

　　23.遠期匯率反映了貨幣的遠期價值，其決定因素不包括( )

　　A.即期匯率

　　B.市場對匯率波動方向和幅度的估計

　　C.兩種貨幣之間的利率差

　　D.期限

　　E.交易金額

　　24.遠期外匯交易是由交易雙方約定在未來某個特定日期，依交易時所約定的( )進行交割的外匯交易。

　　A.幣種

　　B.匯率

　　C.金額

　　D.利率

　　E.期限

　　25.對買方期權(quán)(Call Option)而言，下列因素增大(增加)使得買方期權(quán)價值一定增加的有( )。

　　A.期限增加

　　B.波動率增加

　　C.市場價格增加

　　D.流動性增大

　　E.波動率減少

　　26.商業(yè)銀行對交易賬戶進行市值重估時常用的方法有( )

　　A.使用凈現(xiàn)值

　　B.使用賬面價值

　　C.盯住市場價格，按照當前市場價格計值

　　D.使用歷史價值

　　E.按照有關(guān)模型計算價值

　　27.下列應當劃歸為商業(yè)銀行銀行賬戶的外幣業(yè)務有( )

　　A.外匯存款

　　B.外匯貸款

　　C.同業(yè)外幣拆借

　　D.投資性外幣債券

　　E.以外幣計價的金融工具

　　28.公允價值的計量方式包括( )

　　A.直接使用可獲得的市場價格

　　B.如不能獲得市場價格，則應使用公認的模型估算市場價格

　　C.實際支付價恪(無依據(jù)證明期不具有代表性)

　　D.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應能被合理估算，并且與市場預期不沖突

　　E.以上均對

　　29.收益率曲線圖中的橫坐標和縱坐標分別表示( )

　　A.資產(chǎn)的到期期限

　　B.資產(chǎn)的不同市場價格

　　C.資產(chǎn)的到期收益率

　　D.資產(chǎn)的現(xiàn)值

　　E.資產(chǎn)的當期收益率

　　30.一般來說收益率曲線( )

　　A.形狀反映了長短期收益率之的關(guān)系

　　B.是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷

　　C.是對未來經(jīng)濟增長預期的結(jié)果

　　D.是對未來通貨膨脹預期的結(jié)果

　　E.是對未來資本回報預期的結(jié)果

　　參考答案：

　　1.BC，2.ABCDE，3.ABCDE，4.ABD，5.ACD，6.ABCDE，7.ABE，8.ABC，9.ABCDE，10.ABCE，11.ABCDE，12.ABCDE，13.CDE，14.ADE，15.DE，16.ABCD，17.ACE，18.ABDE，19.BCD，20.ABCD

　　21.AB，22.ABCD，23.BE，24.ABC，25.AB，26.CE，27.ABCD，28.ABCDE，29.AC，30.ABCDE，31.ABCDE，32.ABE，33.ABCDE，34.ABCDE，35.ABCDE，36.ACDE，37.ABCDE，38.ABCDE，39.ABCDE，40.AC

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