第一章中國銀行體系概況

　　一、單項選擇題

　　1. B【解析】 在2003年以前，監(jiān)管都是由中國人民銀行行使，在2003年建立銀監(jiān)會后，監(jiān)管職責轉交給銀監(jiān)會。

　　2. C【解析】 C屬于中央銀行的職責。

　　3. C

　　4. D【解析】 1984年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行，金融機構監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能。1984年1月1日其，開始專門行使中央銀行職能。2003年，人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職能由新設立的銀監(jiān)會行使。

　　5. B【解析】 人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職能從2003年起由新設的銀監(jiān)會行使。國務院是國家政治機構不直接參與對金融機構的管理。中國銀行業(yè)協(xié)會屬于中國銀行業(yè)的自律組織。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。

　　6. A【解析】 銀監(jiān)會的監(jiān)管措施主要包括五方面內容：一是市場準入(包括機構準入、業(yè)務準入和高級管理人員準入);二是非現(xiàn)場監(jiān)管;三是現(xiàn)場檢查;四是監(jiān)管談話;五是信息披露監(jiān)管。因此，本題屬于市場準入的內容。

　　7. B【解析】 監(jiān)管談話是銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，而座談詢問是現(xiàn)場檢查的一種形式。

　　8. A【解析】 理事會是會員大會的執(zhí)行機構，對會員大會負責;在理事會閉會期間，常務理事會行使其職責;監(jiān)事會對會員大會進行監(jiān)督。

　　9. D【解析】 “兩基一支”指的是基礎設施、基礎產業(yè)和支柱產業(yè)。政策銀行的任務劃分上即可選出答案為國家開發(fā)銀行。

　　10. D【解析】 近年來，城市商業(yè)銀行出現(xiàn)新發(fā)展趨勢：引進戰(zhàn)略投資者;跨區(qū)域經營;聯(lián)合重組。

　　11. B【解析】 B屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務。

　　12. C【解析】 進出口銀行主要業(yè)務是：執(zhí)行國家產業(yè)政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

　　13. B

　　14. C【解析】 中國工商銀行于2005年10月28日整體改制為股份有限公司;中國銀行于2004年8月26日中國銀行改制為股份有限公司;2004年9月17日整體改制為股份有限公司。因此答案為C。

　　15. A【解析】 1979年第一家城市信用社在河南駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務。

　　16. D【解析】 農村資金互助社的資金應主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的，可存放其他銀行業(yè)金融機構，也可購買國債和金融債券。還可以辦理資金結算業(yè)務，并按有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務。因此只有D是正確的。

　　17. A【解析】 1999 年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達、長城、東方、華融四家資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產。

　　18. A【解析】 由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

　　19. C【解析】 在我國試點的貨幣經濟公司是指經批準在中國境內成立的，通過電子技術和其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行機構。它的業(yè)務范圍僅限于向境外機構提供服務，不得從事任何金融產品的自營業(yè)務。

　　20. C

　　二、多項選擇題

　　1. ACDE【解析】 B屬于銀監(jiān)會的職責。

　　2. CD【解析】 銀行業(yè)的監(jiān)管目標包括(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益;(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;(3)通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;(4)努力減少金融犯罪。

　　3. ABCE【解析】 證監(jiān)會管理理念“三管一提”，三管包括管風險，管法人，管內控;一提指提高透明度。

　　4. ABCE【解析】 除ABCE外，還須向公眾披露高級管理人員的變更狀況。

　　5. ABCE【解析】 銀行業(yè)協(xié)會不能經營。

　　6. ABCDE【解析】 除以上幾項外，還有：高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源。

　　7. DE【解析】 A是央行是行政部門而非銀行業(yè)金融機構，B是行業(yè)自律組織，C受證監(jiān)會監(jiān)管，且是非銀行金融機構。

　　8. ABCDE【解析】 中國銀行業(yè)協(xié)會設有6個專業(yè)委員會除以上五個以外還包括外資銀行工作委員會。

　　9. ACDE【解析】 銀監(jiān)會要對各類監(jiān)管設限科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制，因此B項不正確。

　　10. ABD【解析】 外資銀行是指依照中華人民共和國有關律法規(guī)，經批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行，外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行，外國銀行分行，外國銀行代表處。而外國銀行代表處不屬于外資銀行營業(yè)性機構。

　　11. ABE【解析】 汽車金融公司不能發(fā)行債券因此C錯誤;只有銀行才可以代理政策性銀行業(yè)務，D錯誤。

　　三、判斷題

　　1. B【解析】 我國貨幣經濟公司只能向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業(yè)務。

　　2. B【解析】 2003年4月8日，我國第一家農村合作銀行寧波斳州農村合作銀行正式掛牌成立。

　　3. B【解析】 經銀監(jiān)會批準成立、具有獨立法人資格的外資在華金融機構可以成為中國銀行業(yè)協(xié)會的會員。

　　4. A【解析】 企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，服務對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款。

　　5. A【解析】 中國工商銀行于2005年10月28日改組為股份有限公司，2006年10月27日在上交所和香港聯(lián)合交易上市;中國銀行于2006年6月1日香港聯(lián)交所上市;中國建設銀行于2004年9月17日改組為股份有限公司，2005年10月7日在香港聯(lián)交所上市;交通銀行2005年6月23日在香港聯(lián)交所上市。

　　6. A

　　7. B【解析】 我國村鎮(zhèn)銀行可以代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機構的業(yè)務。