第 1 頁：單項(xiàng)選擇題

第 3 頁：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分。共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中。至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))

　　91[多選題] 商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)因素有( )。

　　A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資比例

　　B.其他銀行同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績

　　C.理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位

　　D.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算

　　E.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算。(3)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績。(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。

　　92[多選題] 下列選項(xiàng)中，屬于洗錢罪對象的有( )。

　　A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

　　B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

　　C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

　　D.貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

　　E.黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。

　　93[多選題] 下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的說法中，正確的有( )。

　　A.互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的

　　B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管

　　C.開展互聯(lián)網(wǎng)金融中介服務(wù)的可以是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)

　　D.互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)

　　E.通過互聯(lián)網(wǎng)金融可以實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式�；ヂ�(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　94[多選題] 下列支票中，可以支取現(xiàn)金的有( )。

　　A.劃線支票

　　B.轉(zhuǎn)賬支票

　　C.普通支票

　　D.旅行支票

　　E.現(xiàn)金支票

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：轉(zhuǎn)賬支票、劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。

　　95[多選題] 當(dāng)下列( )情形出現(xiàn)時(shí)，信托無效。

　　A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或損害社會公眾利益

　　B.信托財(cái)產(chǎn)不能確定

　　C.委托人也是受益人

　　D.委托人以非法財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托

　　E.受益人或受益人范圍不能確定

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：根據(jù)《中華人民共和國信托法》規(guī)定，有下列情形之一時(shí)，信托無效：(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或損害社會公眾利益。(2)信托財(cái)產(chǎn)不能確定。(3)委托人以非法財(cái)產(chǎn)或本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托。(4)受益人或受益人范圍不能確定。(5)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

　　96[多選題] 下列屬于我國大型商業(yè)銀行的是( )。

　　A.中國工商銀行

　　B.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　C.中國銀行

　　D.中國民生銀行

　　E.中國建設(shè)銀行

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：我國大型商業(yè)銀行包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行。而中國民生銀行屬于全國性股份制商業(yè)銀行。

　　97[多選題] 在商業(yè)銀行的非存款業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行短期借款的有( )。

　　A.同業(yè)拆借

　　B.債券回購

　　C.發(fā)行金融債券

　　D.向中央銀行借款

　　E.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：非存款業(yè)務(wù)主要是商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款。短期借款指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等都屬于長期借款。

　　98[多選題] 要約不可撤銷的情形有( )。

　　A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備

　　B.要約人確定要約不可撤銷

　　C.要約人確定了承諾期限

　　D.撤銷要約的通知在要約達(dá)到受要約人之后

　　E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后

　　參考答案：B,C

　　參考解析：有下列情形之一的，要約不得撤銷：(1)要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷。(2)受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做了準(zhǔn)備工作。

　　99[多選題] 物權(quán)的法律特征有( )。

　　A.物權(quán)是絕對權(quán)

　　B.物權(quán)是支配權(quán)

　　C.物權(quán)的標(biāo)的是物

　　D.物權(quán)具有排他性

　　E.物權(quán)具有追及力

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：物權(quán)是絕對權(quán)、物權(quán)是支配權(quán)、物權(quán)的標(biāo)的是物、物權(quán)具有排他性、物權(quán)具有追及力。

　　100[多選題] 《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有( )。

　　A.保證

　　B.抵押

　　C.質(zhì)押

　　D.留置

　　E.定金

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

　　101[多選題] 小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受( )監(jiān)督。

　　A.社會公眾

　　B.國家外匯管理部門

　　C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派駐當(dāng)?shù)氐姆种�機(jī)構(gòu)

　　D.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會

　　E.所在商業(yè)銀行

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。

　　102[多選題] 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有( )。

　　A.利用本職為親人牟取利益

　　B.兼職影響本職工作

　　C.利用兼職為本人牟取利益

　　D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)牟取利益

　　E.兼職不獲取報(bào)酬

　　參考答案：C,D

　　參考解析：利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。

　　103[多選題] 目前國際上主要的信用卡組織有( )。

　　A.維薩國際組織(VISA International)

　　B.大萊信用卡有限公司(Diners Club)

　　C.美國運(yùn)通國際股份有限公司(America Express)

　　D.萬事達(dá)卡國際組織(MasterCard International)

　　E.中國銀聯(lián)(China UnionPay)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：目前，國際上主要信用卡組織包括中國銀聯(lián)(China UnionPay)、維薩國際組織(VISA International)、萬事達(dá)卡國際組織(Master-Card International)以及美國運(yùn)通國際股份有限公司(America Express)、大萊信用卡有限公司(Din-er$Club)和JCB日本國際信用卡公司。

　　104[多選題] 按照我國的貸款五級分類法，貸款可以分為( )。

　　A.正常

　　B.關(guān)注

　　C.次級

　　D.可疑

　　E.損失

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：我國2002年開始全面實(shí)施“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正�；騼�(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

　　105[多選題] 下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有( )。

　　A.金融租賃公司

　　B.村鎮(zhèn)銀行

　　C.信托投資公司

　　D.汽車金融公司

　　E.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等。村鎮(zhèn)銀行屬于區(qū)域性商業(yè)銀行。

　　106[多選題] 在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)容中，資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理主要包括( )。

　　A.負(fù)債成本計(jì)劃

　　B.利潤計(jì)劃

　　C.資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃

　　D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃

　　E.資產(chǎn)收益計(jì)劃

　　參考答案：C,D

　　參考解析：資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃。資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃、存款計(jì)劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃等。

　　107[多選題] 根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

　　B.最近兩年連續(xù)盈利

　　C.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

　　D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

　　E.具有良好的公司治理機(jī)制

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：(1)具有良好的公司治理機(jī)制。(2)核心資本充足率不低于4%。(3)最近三年連續(xù)盈利。(4)貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足。(5)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定。(6)最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為。(7)中國人民銀行要求的其他條件。

　　108[多選題] 下列關(guān)于我國利率市場化進(jìn)程的說法中，正確的有( )。

　　A.1996年，中國人民銀行取消了拆借利率管制

　　B.2006年4月，銀行間市場利率市場化

　　C.2003年11月，小額外幣存款利率下限放開

　　D.2004年11月，1年期以上的小額外幣存款利率全部放開

　　E.2013年7月，全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：2008年4月，銀行間市場利率市場化，故B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)說法均正確。

　　109[多選題] 商業(yè)銀行常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額種類有( )。

　　A.交易限額

　　B.風(fēng)險(xiǎn)限額

　　C.止損限額

　　D.規(guī)模限額

　　E.貸款限額

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：商業(yè)銀行常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。

　　110[多選題] 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的策略主要有( )。

　　A.保證資本流動性充足

　　B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

　　C.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.銀行存款準(zhǔn)備金

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：B、C、D項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的策略，其中，表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略;利用表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)是對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充;利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)是協(xié)調(diào)表內(nèi)與表外、優(yōu)化資源跨期配置的資產(chǎn)負(fù)債管理工具。

　　111[多選題] 合同的書面形式包括( )。

　　A.信件

　　B.電子郵件

　　C.合同書

　　D.電子數(shù)據(jù)交換

　　E.電報(bào)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

　　112[多選題] 影響利率變動的直接因素主要有( )。

　　A.通貨膨脹

　　B.貨幣政策

　　C.產(chǎn)品數(shù)量

　　D.財(cái)政政策

　　E.外匯傾銷

　　參考答案：B,D

　　參考解析：一國的貨幣政策、財(cái)政政策、匯率政策對利率變動的影響最為直接與明顯。

　　113[多選題] 合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款內(nèi)容( )。

　　A.違約責(zé)任

　　B.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所

　　C.履行期限、地點(diǎn)和方式

　　D.解決爭議的方法

　　E.標(biāo)的、數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)款或者報(bào)酬

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;標(biāo)的;數(shù)量;質(zhì)量;價(jià)款或者報(bào)酬;履行期限、地點(diǎn)和方式;違約責(zé)任;解決爭議的方法。當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。

　　114[多選題] 激勵(lì)約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，其內(nèi)容主要包括( )。

　　A.董事和監(jiān)事履職評價(jià)

　　B.薪酬機(jī)制

　　C.期權(quán)機(jī)制

　　D.股權(quán)激勵(lì)

　　E.辭退機(jī)制

　　參考答案：A,B

　　參考解析：激勵(lì)約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)制在公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控中的向?qū)ё饔茫�促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。激勵(lì)約束機(jī)制的內(nèi)容主要包括董事和監(jiān)事履職評價(jià)、薪酬機(jī)制。

　　115[多選題] 下列屬于銀行的規(guī)模指標(biāo)的有( )。

　　A.定活比

　　B.生息資產(chǎn)占比

　　C.資產(chǎn)規(guī)模

　　D.存貸款規(guī)模

　　E.市值

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面，市值是衡量銀行規(guī)模的綜合性指標(biāo)。定活比、生息資產(chǎn)占比屬于銀行的結(jié)構(gòu)指標(biāo)：

　　116[多選題] 下列關(guān)于質(zhì)押的說法中，正確的有( )。

　　A.債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任

　　B.出質(zhì)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù)，因保管不善致使質(zhì)保財(cái)產(chǎn)損失、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

　　C.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

　　D.質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立，質(zhì)押合同自質(zhì)權(quán)設(shè)立時(shí)生效

　　E.除合同另有約定外，質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，該孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外;這里的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。故A、C、E項(xiàng)說法均正確。質(zhì)權(quán)人因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件，而不是質(zhì)押合同生效的前提條件。故B、D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　117[多選題] 法人成立必須具備的條件有( )。

　　A.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

　　B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

　　C.以盈利為目的

　　D.依法成立

　　E.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：法人的成立必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　118[多選題] 下列選項(xiàng)中，不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會處罰措施的有( )。

　　A.取消董事、高級管理人員任職資格

　　B.吊銷營業(yè)執(zhí)照

　　C.禁止從事銀行業(yè)工作

　　D.罰款

　　E.剝奪政治權(quán)利

　　參考答案：B,E

　　參考解析：工商行政管理機(jī)關(guān)有權(quán)吊銷營業(yè)執(zhí)照。剝奪政治權(quán)利屬于刑罰，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會無權(quán)采用。

　　119[多選題] 下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有( )。

　　A.商業(yè)銀行不保證理財(cái)產(chǎn)品投資者本金安全，也不承諾收益水平

　　B.是目前商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體

　　C.商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費(fèi)，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任

　　D.是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類產(chǎn)品

　　E.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向理財(cái)產(chǎn)品投資者支付收益

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。在此類理財(cái)產(chǎn)品中，商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作資產(chǎn)而收取管理費(fèi)用，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任。非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。

　　120[多選題] 銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括( )。

　　A.守法合規(guī)

　　B.勤勉盡職

　　C.誠實(shí)信用

　　D.專業(yè)勝任

　　E.保守商業(yè)秘密與客戶隱私

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

　　121[多選題] 在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括( )。

　　A.房地產(chǎn)業(yè)

　　B.郵政業(yè)

　　C.金融業(yè)

　　D.制造業(yè)

　　E.建筑業(yè)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。

　　122[多選題] 商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

　　C.風(fēng)險(xiǎn)消除

　　D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

　　123[多選題] 合同履行的原則包括( )。

　　A.誠實(shí)信用原則

　　B.協(xié)作履行原則

　　C.實(shí)際履行原則

　　D.情勢變更原則

　　E.全面履行原則

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：合同履行的原則包括：(1)實(shí)際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協(xié)作履行原則。(4)誠實(shí)信用原則。(5)情勢變更原則。

　　124[多選題] 商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有( )。

　　A.制衡性原則

　　B.全覆蓋原則

　　C.相匹配原則

　　D.審慎性原則

　　E.對沖性原則

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。(2)制衡性原則。(3)審慎性原則。(4)相匹配原則。

　　125[多選題] 商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說( )。

　　A.銀行成為票據(jù)的權(quán)利人

　　B.是買進(jìn)票據(jù)行為

　　C.票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額

　　D.銀行提前收回墊支的現(xiàn)金

　　E.銀行提前收回墊支的商業(yè)成本

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：票據(jù)貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

　　126[多選題] 下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有( )。

　　A.借款

　　B.工程履約

　　C.延期付款

　　D.投標(biāo)

　　E.融資租賃

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。借款保函、延期付款保函、融資租賃保函屬于融資類保函，履約保函和投標(biāo)保函屬于非融資類保函。

　　127[多選題] 目前，我國商業(yè)銀行開展的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)主要有( )。

　　A.企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)

　　B.信托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

　　C.QFII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

　　D.證券投資基金托管業(yè)務(wù)

　　E.QDII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社�；�金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。

　　128[多選題] 我國公司資本制度的特點(diǎn)有( )。

　　A.資本流動

　　B.公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

　　C.貨幣出資

　　D.公司資本不得任意變更

　　E.資本法定

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析：我國公司資本制度的特點(diǎn)包括：(1)資本法定。(2)強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。(3)強(qiáng)調(diào)公司資本不得隨意變更。

　　129[多選題] 以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將法人分為( )。

　　A.社會團(tuán)體法人

　　B.機(jī)關(guān)法人

　　C.事業(yè)單位法人

　　D.非法人組織

　　E.企業(yè)法人

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。

　　130[多選題] 根據(jù)我國銀行業(yè)資本監(jiān)管體系，下列說法正確的有( )。

　　A.核心一級資本是銀行資本中最核心的部分

　　B.實(shí)收資本屬于銀行的核心一級資本

　　C.超額貸款損失準(zhǔn)備金屬于商業(yè)銀行一級資本

　　D.其他一級資本主要包括其他一級資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

　　E.二級資本相對一級資本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對更差

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：根據(jù)我國銀行業(yè)資本監(jiān)管體系，A、B、D、E選項(xiàng)說法均正確，C選項(xiàng)中，超額貸款損失準(zhǔn)備金屬于商業(yè)銀行二級資本。

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