61. 根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是( )。

　　A 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理

　　B 證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)

　　C 禁止任何單位或者個(gè)人以任伺形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

　　D 證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

　　答案:A

　　[解析] 客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為每個(gè)投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。

　　客戶交易結(jié)算資金是客戶的錢，當(dāng)然不能以證券公司的名義開立賬戶，否則無法保證客戶資金的安全，也無法獲得客戶的信任。

　　62. 根據(jù)《信托法》，受托人以(C )為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

　　A 委托人固有財(cái)產(chǎn)B 受托人固有財(cái)產(chǎn)

　　C 信托財(cái)產(chǎn)D 信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

　　[解析] 受托人和委托人之間的權(quán)利和義務(wù)的標(biāo)的物是信托財(cái)產(chǎn)。

　　63. 金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由(C)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

　　A 第三方B 客戶C 該金融機(jī)構(gòu)

　　D 該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

　　[解析] 見《反洗錢法》第十七條。

　　64. 根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，(A)。

　　A 商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

　　B 商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

　　C 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

　　D 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

　　[解析] 商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財(cái)資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人委托，以其資金在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品年投資的金融活動(dòng)。按照規(guī)定，投資者以人民幣投資購匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者;投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。

　　65. 基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起( )個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng);基金公司發(fā)行開放式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起( )個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。C 6，6

　　[解析] 根據(jù)《爭(zhēng)取投資基金法》的規(guī)定，不管是開放式基金還是封閉式基金，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

　　66. 下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是( )。

　　A 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

　　B 代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

　　C 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

　　D 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

　　答案:D

　　[解析] 見《民法通則》代理的法律責(zé)任。D項(xiàng)應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

　　67. 2007年1—11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8 000美元，則小李妻子可以將( )美元兌換成人民幣。

　　[解析] 本題實(shí)際考查的是對(duì)結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯年度總額管理的內(nèi)容。根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人結(jié)匯的年度額度為每人每年等值5萬美元。小李妻子前十一個(gè)月已累計(jì)結(jié)匯44000美元，故最后一個(gè)月只能結(jié)匯6000美元。

　　這道題其實(shí)很簡單，但它繞了個(gè)彎子，考的是個(gè)人結(jié)匯年度總限額，需要大家在讀題時(shí)抓住主要信息，弄清楚出題的考點(diǎn)。要做到這一點(diǎn)，首先要對(duì)個(gè)人外匯管理年度限額很熟悉，其次讀題時(shí)要抓住重點(diǎn)。

　　68. 下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是(A)。

　　A 證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營

　　B 證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)

　　C 證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　D 證券公司可以經(jīng)營銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)

　　[解析] 分業(yè)就是指證券、銀行、保險(xiǎn)、信托各自獨(dú)立經(jīng)營自己的業(yè)務(wù)，不許交叉經(jīng)營。

　　69. 在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，(A)只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。

　　A 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B 保險(xiǎn)代理人C 被保險(xiǎn)人D 受益人

　　答案:

　　[解析] 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是給予投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

　　保險(xiǎn)合同的代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。

　　被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象，受益人是保險(xiǎn)賠償?shù)膶?duì)象，二者都可以是個(gè)人。

　　70. 對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過( )小時(shí)。B 48

　　[解析] 見《反洗錢法》該規(guī)定既可以保證反洗錢工作的正常進(jìn)行，又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。

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