81. 下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是( )。

　　A 對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

　　B 商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門

　　C 應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

　　D 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

　　答案:B

　　[解析] 商業(yè)銀行必須建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門。

　　82. 中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括( )。

　　A 直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

　　B 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

　　C 監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

　　D 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

　　答案:A

　　[解析] 銀監(jiān)會負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。

　　83. 下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會公眾披露的信息的是( )。

　　A 具體經(jīng)營規(guī)劃

　　B 財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告

　　C 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

　　D 董事和高級管理人員變更

　　答案:A

　　[解析] 見《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十六條關(guān)于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露的規(guī)定。商業(yè)銀行具體的經(jīng)營規(guī)劃屬于商業(yè)機(jī)密，不能向社會披露。

　　84. 商業(yè)銀行應(yīng)按( )準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。B 季度

　　解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條。

　　85. 商業(yè)銀行下列做法正確的是( )。

　　A 將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售

　　B 將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

　　C 無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

　　D 將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

　　答案:D

　　[解析] 結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度不同，將二者相分離有助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險(xiǎn)。

　　一般儲蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨(dú)的理財(cái)計(jì)劃，銀行不能強(qiáng)制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件的高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

　　86. 商業(yè)銀行下列做法不正確的是( )

　　A 銷售不能獨(dú)立測算的理財(cái)計(jì)劃

　　B 設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額

　　C 對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算

　　D 提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)

　　答案:A

　　[解析] 對于不能獨(dú)立測算的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售。

　　87. 商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前( )日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)。D 10

　　[解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條。

　　88. 客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)(C)。

　　A 盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員

　　B 主動(dòng)為客戶解答

　　C 將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

　　D 拒絕客戶的提問

　　[解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見，銷售理財(cái)計(jì)劃。

　　89. 下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是( )。

　　A 建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

　　B 采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額

　　C 設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額

　　D 建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

　　答案:B

　　[解析] 市場風(fēng)險(xiǎn)限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。

　　90. 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，不正確的是( )。

　　A 商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃

　　B 商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

　　C 商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo)

　　D 商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

　　答案:C

　　[解析] 應(yīng)為定量指標(biāo)。定性指標(biāo)無法準(zhǔn)確衡量可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。

關(guān)注"銀行從業(yè)"官方微信最新資訊、考前內(nèi)部資料等!

銀行從業(yè)題庫【手機(jī)題庫下載】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相關(guān)推薦：

　　2013銀行專業(yè)資格考試真題及答案|解析|估分|下載

　　2015銀行專業(yè)資格《法律法規(guī)》練習(xí)題及答案匯總

　　2015年銀行專業(yè)復(fù)習(xí)備考過程中如何調(diào)整緊張情緒|銀行專業(yè)報(bào)考指南專題

　　2015年上半年考試時(shí)間：5月30、31日/報(bào)名入口：3.9-4.17