二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分)

　　(1) :A,B,C,D

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)，并非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。

　　(2) :A,B,C,D,E

　　由于銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要涉及多方面知識(shí)，僅就銀行方面的不可或缺的知識(shí)有：對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較全面的了解;熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī);具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能;對(duì)金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較深的了解;對(duì)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用有所了解等。

　　(3) :A,D

　　個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理主要包括以下內(nèi)容：①商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的資信、管理能力、投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估，并明確界定權(quán)利與義務(wù)，劃分責(zé)任與轉(zhuǎn)移方式。②商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告。③商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)代理銷售的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證。④商業(yè)銀行銷售自有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品提供介紹材料和宣傳材料。⑤介紹材料和宣傳材料在進(jìn)行編寫(xiě)時(shí)要進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說(shuō)明，避免采用太過(guò)專業(yè)的術(shù)語(yǔ)。

　　(4) :A,B,C,D,E

　　題中五個(gè)選項(xiàng)均是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)。

　　(5) :A,B,C,D,E

　　最優(yōu)投資組合是指某投資者在可以得到的各種可能的投資組合中，唯一可獲得最大效用期望值的投資組合。有效集的上凸性和無(wú)差異曲線的下凸性決定了最優(yōu)投資組合的唯一性。需要考慮的因素有：理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃、資產(chǎn)配置的策略、資產(chǎn)類別的選擇、資產(chǎn)配置的比例、資產(chǎn)配置的動(dòng)態(tài)分析與調(diào)整。此外，還應(yīng)當(dāng)對(duì)投資組合進(jìn)行定期檢視。

　　(6) :A,B,C,D

　　變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)。

　　(7) :B,D,E

　　客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低。理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。

　　(8) :A,B,C,D

　　證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在：投資者地位不同、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同、投資工具性質(zhì)不同、收益與風(fēng)險(xiǎn)不同。

　　(9) :A,B,D

　　普通股股票股東享有的權(quán)利主要有公司重大決策的參與權(quán)、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)和其他權(quán)利。

　　(10) :A,B,C,D

　　證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的占有、使用、收益、處置的權(quán)利。

　　(11) :B,D

　　按信托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為法人信托和個(gè)人信托。

　　(12) :A,B,C

　　債券型理財(cái)產(chǎn)品投資的主要對(duì)象包括短期國(guó)債、金融債、央行票據(jù)以及協(xié)議存款等期限短、風(fēng)險(xiǎn)低的金融工具。

　　(13) :A,B,C

　　交易型開(kāi)放式指數(shù)基金(ETF)，通常又被稱為交易所交易基金，是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開(kāi)放式基金，故選項(xiàng)D、E表述錯(cuò)誤。

　　(14) :A,B,D,E

　　信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低，故選項(xiàng)C表述有誤。

　　(15) :A,C,D,E

　　一般來(lái)說(shuō)，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，故選項(xiàng)B表述有誤。

　　(16) :A,B,C,D,E

　　債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

　　(17) :A,B,E

　　負(fù)債減少記錄于賬戶借方。所有者權(quán)益增加計(jì)入貸方。

　　(18) :A,B,C,E

　　詳見(jiàn)《證券法》第七十五條、第六十七條第二款規(guī)定。

　　(19) :A,B,C,D

　　銀行卡的功能包括支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄功能、消費(fèi)信貸。項(xiàng)目貸款不屬于銀行卡具備的功能。

　　(20) :A,B,C

　　商業(yè)銀行提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，而不是替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品，且不可以向客戶保證收益。(21) :A,B,C,E

　　結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)、本金風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　(22) :A,B,C,D,E

　　貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于：國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

　　(23) :A,B,C,D,E

　　外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中投資風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、提前終止的風(fēng)險(xiǎn)和到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(24) :A,C,D

　　黃金的收益和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，且流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較高。

　　(25) :B,D

　　基金分紅的形式有現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種。

　　(26) :A,B,D,E

　　信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　(27) :A,B,C,E

　　經(jīng)濟(jì)周期也稱商業(yè)周期、景氣循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象，是國(guó)民總產(chǎn)出、總收入和總就業(yè)的波動(dòng)，是國(guó)民收入或總體經(jīng)濟(jì)活動(dòng)擴(kuò)張與緊縮的交替或周期性波動(dòng)變化。它分為繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇四個(gè)階段。

　　(28) :B,D,E

　　通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作賣出證券和上調(diào)存款準(zhǔn)備金率都是減少貨幣供應(yīng)量的行為。

　　(29) :A,B,D

　　銀行業(yè)從業(yè)人員熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，不可向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率不能作出承諾。

　　(30) :A,B,C,E

　　會(huì)計(jì)報(bào)表主要有三表一注，即資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表和財(cái)務(wù)報(bào)表附表及附注。

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