答案和解析

　　一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)

　　(1) :D

　　實物黃金業(yè)務(wù)的流程為：客戶選擇開辦實物黃金的網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)一填寫實物黃金購買申請表一將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員一收取或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票。

　　(2) :D

　　在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當(dāng)以消費者為中心。

　　(3) :A

　　現(xiàn)金結(jié)算額=10000000×(5.37%-5.36%)×90/360/(1+5.37%×90/360)≈246.7(元)。要注意的是，按慣例，遠(yuǎn)期利率協(xié)議(FRA)差額的支付是在協(xié)議期限的期初，而不是協(xié)議利率到期日的最后一日，因此，利息起算日所交付的差額要按參照利率貼現(xiàn)方式計算，故正確答案為A。

　　(4) :B

　　由于該投資項目每季度計息一次，兩年共計息8次，季度利率為12%/4=3%，則復(fù)利終值為10000×(1+12%/4)8≈12668(元)。

　　(5) :B

　　成長型基金以資本長期增值為投資目標(biāo)，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。因此，對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型為成長型基金。

　　(6) :D

　　理財顧問服務(wù)的流程為：基本資料收集(客戶基本信息)→資產(chǎn)現(xiàn)狀分析(收支、投資現(xiàn)狀)→風(fēng)險分析(市場風(fēng)險、個人風(fēng)險、風(fēng)險承受力、能轉(zhuǎn)化的風(fēng)險)→資產(chǎn)管理目標(biāo)分析(人生目標(biāo)、各階段財務(wù)目標(biāo))→客戶資產(chǎn)預(yù)測和評估(資產(chǎn)未來預(yù)測、市場機會與危險)。故正確答案為D。

　　(7) :A

　　貼現(xiàn)發(fā)行屬于短期債券及央行票據(jù)的一種發(fā)行方式。因此，短期政府債券常采用貼現(xiàn)方式發(fā)行。

　　(8) :C

　　成長型基金以資本長期增值為投資目標(biāo)，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。為達成最大限度的增值目標(biāo)，成長型基金通常很少分紅，而是經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和盈利進行再投資，以實現(xiàn)資本增值。

　　(9) :A

　　最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是3個月。失業(yè)保障月數(shù)的指標(biāo)越高，表示即使失業(yè)也暫時不會影響生活，可審慎地尋找下一個合適的工作。

　　(10) :D

　　請看書本P70頁上的內(nèi)容。以低于面值的價格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息，這是國庫券的發(fā)行和定價方式。(11) :C

　　商業(yè)銀行是我國證券投資基金的基金托管人。

　　(12) :C

　　招商銀行是商業(yè)性質(zhì)的私營股份銀行不能作為清算銀行。

　　(13) :B

　　中國第三產(chǎn)業(yè)包括流通和服務(wù)兩大部門。為生產(chǎn)和生活服務(wù)的部門：金融業(yè)、保險業(yè)、地質(zhì)普查業(yè)、房地產(chǎn)管理業(yè)、公用事業(yè)、居民服務(wù)業(yè)、旅游業(yè)、信患咨詢服務(wù)業(yè)和各類技術(shù)服務(wù)業(yè)。

　　(14) :D

　　境外個人經(jīng)常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自兌換日起24個月。

　　(15) :C

　　保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是保險規(guī)劃的目的。

　　(16) :A

　　孔子日：“信則人任焉。”這句話與《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中誠實信用原則的要求相似。

　　(17) :B

　　可轉(zhuǎn)換公司債在一定期限后就可以轉(zhuǎn)換為公司股票，兼具債權(quán)和股權(quán)的特征。

　　(18) :D

　　退休養(yǎng)老期，沒有收入來源，注重的是盡力保全已有財產(chǎn)，高度厭惡風(fēng)險。

　　(19) :A

　　保險產(chǎn)品最顯著的特點不是緩解經(jīng)濟壓力，而是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。

　　(20) :C

　　道?瓊斯股價指數(shù)是世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)。

　　(21) :D

　　貨幣市場是短期金融市場，一般具有低風(fēng)險、低收益;期限短、流動性強;交易量大的特征。

　　(22) :B

　　基礎(chǔ)貨幣包括中央銀行為廣義貨幣和信貸擴張?zhí)峁┲С值母鞣N負(fù)債，主要指銀行持有的貨幣(庫存現(xiàn)金)和銀行外的貨幣(流通中的現(xiàn)金)，以及銀行與非銀行在貨幣當(dāng)局的存款。貨幣供應(yīng)量，是指一國在某一時期內(nèi)為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣存量，它由包括中央銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)供應(yīng)的存款貨幣和現(xiàn)金貨幣兩部分構(gòu)成�，F(xiàn)階段，基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量分別是我國貨幣政策階段操作目標(biāo)和中介目標(biāo)。

　　(23) :A

　　風(fēng)險承受能力是客戶的風(fēng)險特征之一，反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度。

　　(24) :B

　　單利終值F=P(1+n×i)=10000×(1+2×5%)=11000(元)。復(fù)利終值F=P(1+i)n=10000×(1+5%)2=11025(元)。

　　(25) :C

　　資產(chǎn)收益率的不確定性可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差來表示。

　　(26) :B

　　《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少1次。

　　(27) :C

　　項目貸款承諾主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。

　　(28) :B

　　《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人依法可委托代理人訂立合同。

　　(29) :C

　　誠實信用原則在《保險法》中較其他民事法律的要求更高，是保險活動的一項最重要的原則。

　　(30) :D

　　成長型基金以資本長期增值為投資目標(biāo)，投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量一般較小，故正確答案為D。(31) :B

　　個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個：商業(yè)銀行和客戶。商業(yè)銀行中個人理財業(yè)務(wù)是為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動。

　　(32) :C

　　遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義借款人，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個主要目的是規(guī)避利率上升的風(fēng)險。

　　(33) :D

　　《民法通則》規(guī)定，第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

　　(34) :B

　　訪問客戶;抽取客戶樣本;設(shè)計客戶訪問問卷;訪問客戶樣本都是訪問客戶樣本的內(nèi)容。

　　(35) :D

　　金融期貨合約是指由交易雙方訂立的、約定在未來某個日期以成交時所約定的價格交割一定數(shù)量的某種金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化契約。

　　(36) :C

　　書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。

　　(37) :B

　　《公司法》規(guī)定，公司一次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的40%。

　　(38) :D

　　商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

　　(39) :B

　　在表達自己的意見時，可以使用手勢。動作和手勢等能更好地與客戶進行溝通。

　　(40) :A

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容。風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進行明確的風(fēng)險揭示�！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十條規(guī)定，客戶必須抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，并在相應(yīng)位置簽名。

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