第21題 下列不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)的其他影響因素的是(　　)。

　　A.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　B.客戶對理財業(yè)務(wù)的認知度

　　C.政治、法律與政策環(huán)境

　　D.中介機構(gòu)發(fā)展水平

　　正確答案:C解析： 銀行個人理財業(yè)務(wù)的其他影響因素包括：客戶對理財業(yè)務(wù)的認知度;其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展;商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位;中介機構(gòu)發(fā)展水平;金融機構(gòu)監(jiān)管體制。C項屬于宏觀影響因素。

　　第22題 銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前( )個工作日向監(jiān)管部門事前報告。

　　A.5

　　B.7

　　C.10

　　D.15

　　正確答案:C解析： 這一規(guī)定出自銀監(jiān)會2009年12月24日發(fā)布的《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》。

　　第23題 引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素不包括(　　)o

　　A.貨幣與財政政策

　　B.操作風(fēng)險

　　C.戰(zhàn)爭

　　D.國際金融市場發(fā)生“金融危機”

　　正確答案:B解析： 非系統(tǒng)性風(fēng)險即微觀風(fēng)險，是因個別特殊情況造成的風(fēng)險。操作風(fēng)險即屬于此類。

　　第24題 以下關(guān)于理財產(chǎn)品(計劃)的政策監(jiān)管的說法錯誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額

　　B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算的理財計劃

　　C.商業(yè)銀行可以銷售收益率為零或負值的理財計劃;商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)客戶的開發(fā)目標(biāo)和銷售流程

　　D.商業(yè)銀行將有關(guān)市場監(jiān)測指標(biāo)作為理財計劃合同的終止條件或終止參考條件時，應(yīng)在理財計劃合同中對相關(guān)指標(biāo)的定義和計算方式作出明確解釋

　　正確答案:C解析： 商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。

　　第25題 根據(jù)生命周期理論，個人在穩(wěn)定期的理財特征為(　　)。

　　A.愿意承擔(dān)一些高風(fēng)險投資

　　B.盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

　　C.妥善管理好積累的財富、降低投資風(fēng)險

　　D.保證本金安全，風(fēng)險承受能力差，投資流動性較強

　　正確答案:B解析： 個人在穩(wěn)定期工作、收入、家庭穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，因而應(yīng)盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆。A項是探索期及建立期的理財特征;C項是高原期的理財特征;D項是退休期的理財特征。

　　第26題 關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用審批制

　　B.商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會申請代客境外理財購匯額度

　　C.商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進行境外理財?shù)�，其委托的金額不計入經(jīng)批準(zhǔn)的投資購匯額度

　　D.在批準(zhǔn)的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價的境外理財產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)

　　正確答案:C解析： 商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用報告制。商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向外匯局申請代客境外理財購匯額度。在經(jīng)批準(zhǔn)的購匯額度范圍內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價的境外理財產(chǎn)品。

　　第27題 下列關(guān)于基金認購的表述中，錯誤的是(　　)。

　　A.認購費率通常比申購費率優(yōu)惠

　　B.認購期利息自動轉(zhuǎn)為基金份額

　　C.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

　　D.基金認購采用“金額認購、面額發(fā)行”的原則

　　正確答案:C解析： 基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。

　　第28題 客戶交易結(jié)算賬戶是指存管( )為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.中央登記結(jié)算公司

　　D.中國銀監(jiān)會

　　正確答案:A解析： 此題暫無解析

　　第29題 李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為(　　)。

　　A.12500元

　　B.10500元

　　C.12000元

　　D.12760元

　　正確答案:A解析： 單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益。李先生5年中得到的利息總和為10000×5%×5=2500元，因而本利和為12500元。

　　第30題 商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括( )。

　　A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

　　B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

　　C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券

　　D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

　　正確答案:B解析： 未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并應(yīng)有國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正。

　　第31題 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述中正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行允許一品人員向客戶提供理財投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財計劃

　　B.商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員在銷售理財產(chǎn)品時。對產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風(fēng)險稍作提示即可

　　C.商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

　　正確答案:D解析： 根據(jù)《指引》第9條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管;第20條：商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃;第29條：風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、準(zhǔn)確、清晰，確�？蛻裟軌蛘�確理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容;第35條：未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式。

　　第32題 買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為(　　)。

　　A.直接收益率

　　B.到期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.贖回收益率

　　正確答案:C解析： 持有期收益率是指投資者在持有投資對象一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。

　　第33題 下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的敘述中，正確的是(　　)。

　　A.個人理財業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務(wù)可分別理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

　　B.理財顧問服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理

　　C.綜合理財服務(wù)中，客戶接受專業(yè)理財人員提供的服務(wù)后，自行管理和運用資金

　　D.理財顧問服務(wù)更加突出個性化服務(wù)

　　正確答案:A解析： 理財顧問服務(wù)中，客戶接受專業(yè)理財人員提供的服務(wù)后，自行管理和運用資金。綜合理財服務(wù)授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，更加突出個性化服務(wù)。

　　第34題 宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是(　　)。

　　A.國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升

　　B.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

　　C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長

　　D.偏緊的收入分配政策會刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲

　　正確答案:C解析： 積極的財政政策可以有效刺激投資需求的增長，從而提高資產(chǎn)價格，而國家減少財政預(yù)算屬于消極的財政政策。偏松的收入政策會刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，支持相應(yīng)資產(chǎn)價格上漲。法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，有助于刺激投資需求增長。股市低迷時，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈。

　　第35題 守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守( )。

　　A.法律法規(guī)

　　B.行業(yè)自律規(guī)范

　　C.所在機構(gòu)的規(guī)章制度

　　D.以上選項都應(yīng)遵守

　　正確答案:D解析： 法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范、所在機構(gòu)的規(guī)章制度都應(yīng)遵守。

　　第36題 某投資者有30萬元打算投資股市的3只具有相同期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差的股票A、B、C.股票A和股票B的相關(guān)系數(shù)是一0.7，股票B和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.8，股票A和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.05。從充分降低風(fēng)險的角度考慮，該投資者應(yīng)該采取的投資策略是(　　)。

　　A.30萬元全部買入股票A

　　B.15萬元投資股票A，15萬元投資股票B

　　C.15萬元投資股票8，15萬元投資股票C

　　D.15萬元投資股票A，15萬元投資股票C

　　正確答案:B解析： 由于3只股票具有相同的期望收益率，因而各種投資策略的組合期望收益率是相同的。最佳投資策略將是選擇風(fēng)險最低的投資組合。A、B股票的相關(guān)系數(shù)為負，說明兩者的收益率波動方向相反，因而A、B股票組合可以提供最低的風(fēng)險。

　　第37題 影響理財產(chǎn)品的微觀因素不包括( )。

　　A.客戶經(jīng)濟條件的變動

　　B.客戶風(fēng)險承受能力的變動

　　C.經(jīng)濟環(huán)境的變動

　　D.個別產(chǎn)品的運作風(fēng)險

　　正確答案:C解析： 經(jīng)濟環(huán)境變動屬于宏觀影響因素。

　　第38題 關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

　　B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

　　C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

　　D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

　　正確答案:B解析： 客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財業(yè)務(wù)人員。

　　第39題 在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用(　　)。

　　A.單利

　　B.復(fù)利

　　C.年金

　　D.普通年金

　　正確答案:B解析： 復(fù)利以本金和利息為基數(shù)計息，產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。

　　第40題 以下公式中錯誤的是(　　)。

　　A.資產(chǎn)=負債=凈資產(chǎn)

　　B.以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值=資產(chǎn)評估減值

　　C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

　　D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

　　正確答案:D解析： 復(fù)利現(xiàn)值，這里PV為現(xiàn)值，F(xiàn)V為終值，r為利率，t為期限，因而D錯誤。

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