第41題 由于理財資金交易活動中涉及第三方交易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風險叫做( )。

　　A.投資管理風險

　　B.交易對手管理風險

　　C.交易對手風險

　　D.不可抗力風險

　　正確答案:C解析： 由于理財資金交易活動中涉及第三方交易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風險叫做交易對手風險。

　　第42題 下列不屬于客戶財務信息的是( )。

　　A.投資風險認知度

　　B.當期負債狀況

　　C.當期收入水平

　　D.財務狀況未來發(fā)展趨勢

　　正確答案:A解析： 客戶財務信息是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。投資風險認知度屬于客戶的非財務信息。

　　第43題 下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是(　　)。

　　A.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

　　B.盡力保全已積累的財富、厭惡風險

　　C.愿意承擔較高的風險，追求高收益

　　D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

　　正確答案:C解析： 家庭成長期指從子女出生到完成學業(yè)為止，這一期間子女未來教育，家庭房貸等負擔較重，家庭在保證流動性支出的前提下，愿意承擔較高風險，追求高收益，積累財富。

　　第44題 商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的( )個工作E1內(nèi)書面通知債務人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

　　A.5

　　B.7

　　C.10

　　D.15

　　正確答案:C解析： 商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個工作日內(nèi)，書面通知債務人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

　　第45題 下列理財目標中屬于短期目標的是( )。

　　A.子女教育儲蓄

　　B.按揭買房

　　C.退休

　　D.休假

　　正確答案:D解析： 理財目標中短期目標有：休假、購置新車、存款等;中期目標有：子女教育儲蓄、按揭買房等;長期目標有：退休、遺產(chǎn)等。

　　第46題 一般情況下，商業(yè)銀行會根據(jù)客戶的( )對客戶進行分層，在分層的基礎上調(diào)查客戶需求的共性。

　　A.資產(chǎn)規(guī)模

　　B.教育程度

　　C.家庭背景

　　D.風險偏好

　　正確答案:A解析： 商業(yè)銀行可以根據(jù)多個維度對客戶進行分層。大多數(shù)情形下，商業(yè)銀行會根據(jù)客戶的資產(chǎn)(包括金融資產(chǎn)和其他資產(chǎn))規(guī)模對客戶進行分層，在分層的基礎上調(diào)查客戶需求的共性。

　　第47題 在理財期間，市場利率上升，但理財產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產(chǎn)品面臨的( )。

　　A.市場風險

　　B.政策風險

　　C.法律風險

　　D.流動性風險

　　正確答案:A解析： 市場風險是由市場價格出現(xiàn)不利的變化而導致的風險。

　　第48題 下列關(guān)于國債的風險的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.債券的到期時間越長，利率風險越大

　　B.一般說來，國債的違約風險最低

　　C.可贖回債券可以在任何時間贖回

　　D.如果利率下降，債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風險

　　正確答案:C解析： 可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護期是發(fā)行后的5～10年。

　　第49題 俗話說：“受人之托，忠人之事”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )原則的要求相似。

　　A.專業(yè)勝任

　　B.守法合規(guī)

　　C.誠實信用

　　D.勤勉盡職

　　正確答案:C解析： 誠實信用原則：銷售人員應當忠實于客戶，以誠實、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè).如實告知客戶可能影響其利益的重要情況和理財產(chǎn)品風險評級情況。

　　第50題 小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應在——進行交易，這筆交易是在——之間進行的。(　　)

　　A.一級市場;小王和該公司

　　B.一級市場;小王和其他投資者

　　C.二級市場;小王和該公司

　　D.二級市場;小王和其他投資者

　　正確答案:D解析： 已發(fā)行股票在投資者之間進行交易的市場是股票二級市場。

　　第51題 金融市場的中介大體上分為交易中介和服務中介機構(gòu)，下列屬于服務中介機構(gòu)的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.中央銀行

　　C.證券評級機構(gòu)

　　D.證券交易經(jīng)紀人

　　正確答案:C解析： 金融市場中介大體分為交易中介和服務中介。金融服務中介本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)。

　　第52題 金融期貨中不包括(　　)。

　　A.股指期貨

　　B.利率期貨

　　C.外匯期貨

　　D.債券期貨

　　正確答案:D解析： 金融期貨是協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。一般分為三類，貨幣期貨、利率期貨和指數(shù)期貨，不包括債券期貨。

　　第53題 銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查措施時，檢查人員不得少于( )人，并應當出示合法證件和檢查通知書。

　　A.2

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　正確答案:A解析： 銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查措施時，現(xiàn)場檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。

　　第54題 股票價格指數(shù)期貨是為了適應人們管理股票的投資風險，尤其是管理(　　)的需要而產(chǎn)生的。

　　A.系統(tǒng)性風險

　　B.非系統(tǒng)性風險

　　C.信用風險

　　D.財務風險

　　正確答案:A解析： 股票價格指數(shù)期貨是以股票價格指數(shù)為標的物的期貨。雙方交易的是一定期限后的股市價格指數(shù)水平，通過現(xiàn)金結(jié)算差價來進行交割。股票價格指數(shù)是用來衡量計算期一組股票價格相對于基期的變動狀況的指標，是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映。系統(tǒng)性風險即宏觀風險，是由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產(chǎn)生作用的風險。因而股票價格指數(shù)期貨是為了適應管理系統(tǒng)性風險的需要而產(chǎn)生的0

　　第55題 下列不屬于客戶財務信息的是( )

　　A.投資風險認知度

　　B.當期負債狀況

　　C.當期收入水平

　　D.財務狀況未來發(fā)展趨勢

　　正確答案:A解析： 客戶財務信息是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。投資風險認知度屬于客戶的非財務信息。

　　第56題 商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括( )。

　　A.交易限額

　　B.錯配限額

　　C.止損限額

　　D.風險價值限額

　　正確答案:D解析： 商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額。市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。

　　第57題 下列商業(yè)銀行推出的服務或產(chǎn)品中，風險全部由銀行來承擔的是( )。

　　A.銀行承兌匯票

　　B.儲蓄業(yè)務

　　C.保證最低收益的理財計劃

　　D.保本浮動收益的理財計劃

　　正確答案:B解析： 銀行承兌匯票的第一債務人是銀行，出票人負有第二責任;儲蓄業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔全部風險。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第12條規(guī)定：保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險的理財計劃。第14條規(guī)定：保本浮動收益理財計劃本金以外的風險由客戶承擔。

　　第58題 對投資需求增長有刺激作用的財政政策是(　　)。

　　A.政府購買增加

　　B.政府引人銷售稅

　　C.再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5%

　　D.政府在市場上出售外匯基金票據(jù)

　　正確答案:A解析： 財政政策包括稅收、預算、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付等。積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長。政府購買增加屬于積極的財政政策，而引入銷售稅屬于消極的財政政策。C、D選項屬于貨幣政策的范疇。

　　第59題 以下不屬于分紅險的收益風險來源的是(　　)。

　　A.利率的波動

　　B.通貨膨脹

　　C.預定營運管理費用

　　D.保險公司制定的預定死亡率

　　正確答案:B解析： 分紅險的收益風險來源于利率的波動和保險公司制定的預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用。

　　第60題 下列有關(guān)保險規(guī)劃的步驟，正確的是( )。

　　A.確定保險標的、確定保險金額、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限

　　B.確定保險標的、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限、確定保險金額

　　C.選定保險產(chǎn)品、確定保險標的、確定保險金額、明確保險期限

　　D.確定保險標的、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額、明確保險期限

　　正確答案:D解析： 保險規(guī)劃的主要步驟為：確定保險標的、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額、明確保險期限。

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