第101題 利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的有(　　)。

　　A.信托資產

　　B.香港藍籌股

　　C.公司債券

　　D.國際債券

　　E.IIBOR

　　正確答案:C,E解析： 利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的必定是一組或多組利率/債券，常見的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(1IB。R)，還有公司債券等。

　　第102題 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，涉及( )，應按照有關規(guī)定獲得相應的經營資格。

　　A.外匯管理規(guī)定

　　B.基金交易

　　C.金融衍生品交易

　　D.股票交易

　　E.期貨交易

　　正確答案:A,C解析： 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的，應按照有關規(guī)定獲得相應的經營資格。故選AC。

　　第103題 下列關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述，正確的有(　　)。

　　A.在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買人對周期波動比較敏感的行業(yè)資產

　　B.在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好

　　C.當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品

　　D.當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產避免經濟波動造成損失

　　E.當經濟衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

　　正確答案:A,B,E解析： 在經濟增長比較快、處于擴張階段時，個人和家庭應考慮增持成長性好的股票、房地產等資產，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產，同時降低防御性低收益資產。反之亦然。E項符合經濟周期原理。

　　第104題 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的(　　)。

　　A.財務分析

　　B.財務規(guī)劃

　　C.投資顧問

　　D.資產管理

　　E.專業(yè)化服務

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第2條，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

　　第105題 買進看跌期權的買方收益可用公式表示為(　　)。

　　A.買方的收益=P—X—C(如果P≥X)

　　B.買方的收益=—C(如果P≤X)

　　C.買方的收益=—C(如果P>X)

　　D.買方的收益=X—P—C(如果P≤X)

　　E.買方的收益=P—X—C(如果P≤X)

　　正確答案:C,D解析： 看跌期權買方收益如下圖：

　　情形

　　買方收益

　　P>X

　　-C

　　P≤X

　　X-P-C

　　其中，P是到期市場價格，x是執(zhí)行價格，C是期權費。

　　第106題 在有效債務管理中，銀行從業(yè)人員應幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，需要考慮的因素包括( )。

　　A.貸款需求

　　B.還款能力

　　C.家庭現有經濟實力

　　D.預期收支情況

　　E.信貸策劃特殊情況的處理

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 在有效債務管理中，銀行從業(yè)人員應幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，使其在有限的收入條件下，既能按期還本付息，又可以用最低的貸款成本實現效用最大化。需要考慮的因素除A、B、C、D、E項外，還包括：合理選擇貸款種類和擔保方式，選擇貸款期限與首期用款及還貸方式。

　　第107題 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品，應對產品提供者的( )進行評估。

　　A.信用狀況

　　B.經營管理能力

　　C.市場投資能力

　　D.市場占有率

　　E.風險處置能力

　　正確答案:A,B,C,E解析： 根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第52條：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。

　　第108題 理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險包括( )

　　A.信用風險

　　B.操作風險

　　C.聲譽風險

　　D.流動性風險

　　E.不定性風險

　　正確答案:A,B,D解析： 相關交易工具面臨的風險包括市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等。聲譽風險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的風險。第109題 根據《合同法》，承擔合同違約責任的形式有( )。

　　A.定金責任

　　B.違約金責任

　　C.賠償損失

　　D.自愿履行

　　E.采取補救措施

　　正確答案:A,B,C,E解析： 違約責任的承擔形式主要有：違約金責任;賠償損失;強制履行;定金責任;采取補救措施。

　　第110題 理財策略在(　　)情形下應增加股票配置。

　　A.預期未來利率水平上升

　　B.預期未來利率水平下降

　　C.預期未來本幣貶值

　　D.預期未來通貨緊縮

　　E.預期未來經濟增長較快

　　正確答案:B,E解析： 個人理財策略在以下情況下應增加股票配置：預期未來經濟增長比較快，預期未來溫和通貨膨脹，預期未來本幣升值，預期未來利率水平下降。

　　第111題 商業(yè)銀行的組織形式有( )。

　　A.個體工商企業(yè)

　　B.合伙制

　　C.有限責任公司

　　D.股份有限公司

　　E.集體企業(yè)

　　正確答案:C,D解析： 我國商業(yè)銀行的組織形式有兩種，一是銀行有限責任公司;二是銀行股份有限公司。

　　第112題 個人理財業(yè)務的風險管理應包括( )。

　　A.理財產品包含的相關交易工具的流動性風險

　　B.理財產品包含的相關交易工具的市場風險

　　C.商業(yè)銀行進行有關投資操作面臨的操作風險

　　D.綜合理財服務中面臨的法律風險

　　E.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務過程中面臨的聲譽風險

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 個人理財業(yè)務的風險管理，既應包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。

　　第113題 在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括( )。

　　A.購買股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場基金

　　E.利用貸款額度

　　正確答案:B,C,D,E解析： 緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。

　　第114題 理財產品(計劃)命名應遵循的要求有( )。

　　A.避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言

　　B.避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂

　　C.避免使用蘊含潛在風險的模糊性語言

　　D.應使用針對特定目標客戶群體的語言

　　E.恰當反映產品屬性

　　正確答案:A,B,C,E解析： 理財產品(計劃)的名稱應恰當反映產品屬性，理財產品在命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂和蘊涵潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。故選ABCE。

　　第115題 家庭的生命周期是指(　　)的整個過程。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭建立期

　　C.家庭成長期

　　D.家庭成熟期

　　E.家庭衰老期

　　正確答案:A,C,D,E解析： 家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭生養(yǎng)子女)、家庭成長期(子女長大就學)、家庭成熟期(子女獨立和事業(yè)發(fā)展到巔峰)、家庭衰老期(退休到終老而使家庭消亡)過程。

　　第116題 在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括( )。

　　A.購買股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場基金

　　E.利用貸款額度

　　正確答案:B,C,D,E解析： 緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。

　　第117題 商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產品(計劃)的說法正確的有( )。

　　A.保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

　　B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率

　　C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

　　D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品

　　E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

　　正確答案:A,D,E解析： 保證收益理財計劃中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

　　第118題 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有以下( )情形的，中國銀監(jiān)會可以依據相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的

　　B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

　　C.挪用單獨管理的客戶資產的

　　D.違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的

　　E.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

　　正確答案:A,B,C解析： 根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第61條：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有以下情形的，中國銀監(jiān)會可以依據相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的;未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但為實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;挪用單獨管理的客戶資產的。

　　第119題 基金份額持有人享有的權利包括( )。

　　A.分享基金財產收益

　　B.參與分配清算后的剩余基金財產

　　C.依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額

　　D.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權

　　E.查閱或者復制基金公司的內部基金信息資料

　　正確答案:A,B,C,D解析： 《證券投資基金法》第47條規(guī)定了基金份額持有人享有的權利，包括A、B、C、D項等。同時，公開募集基金的份額持有人有權查閱或者復制公開披露的基金信息資料，因而E項錯誤。

　　第120題 (　　)因素帶來的股票投資風險屬于非系統風險。

　　A.CPI上漲

　　B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

　　C.公司高層人事變動

　　D.公司股利政策變化

　　E.央行在市場拋售央行票據

　　正確答案:B,C,D解析： 非系統性風險也稱微觀風險，是因個別特殊情況造成的風險，它與市場沒有關聯。系統性風險也稱宏觀風險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產生作用的風險，顯然CPI上漲、央行拋售央票都屬于此類。

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