第 1 頁：單項選擇題

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第 5 頁：判斷題

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　　單項選擇題

　　1.(　)認(rèn)為，個人理財?shù)年P(guān)鍵是“確定是否能夠和如何通過科學(xué)管理財務(wù)資源，實現(xiàn)個人人生目標(biāo)的過程”。

　　A.國際理財規(guī)劃師協(xié)會

　　B.美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會

　　C.美國注冊理財規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會

　　D.國際金融協(xié)會

　　【正確答案】C

　　【答案解析】美國注冊理財規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會認(rèn)為，個人理財?shù)年P(guān)鍵是“確定是否能夠和如何通過科學(xué)管理財務(wù)資源，實現(xiàn)個人人生目標(biāo)的過程”。

　　2.(　)是個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。

　　A.個人客戶

　　B.商業(yè)銀行

　　C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】個人客戶是個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。

　　3.(　)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　A.理財業(yè)務(wù)(服務(wù))

　　B.理財顧問服務(wù)

　　C.綜合理財服務(wù)

　　D.財富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))

　　【正確答案】B

　　【答案解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　4.(　)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

　　A.私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))

　　B.理財顧問服務(wù)

　　C.綜合理財服務(wù)

　　D.財富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查綜合理財服務(wù)的概念。綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

　　5.私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是(　)。

　　A.儲戶

　　B.基礎(chǔ)客戶

　　C.所有銀行客戶

　　D.高凈值客戶

　　【正確答案】D

　　【答案解析】私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。

　　6.國外個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期是在(　)。

　　A.20世紀(jì)30年代到60年代

　　B.20世紀(jì)60年代到80年代

　　C.20世紀(jì)70年代

　　D.20世紀(jì)90年代

　　【正確答案】D

　　【答案解析】國外個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期是在20世紀(jì)90年代。

　　7.20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的(　)。

　　A.初創(chuàng)時期

　　B.萌芽時期

　　C.形成與發(fā)展時期

　　D.成熟時期

　　【正確答案】C

　　【答案解析】20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。

　　8.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段是(　)。

　　A.20世紀(jì)30年代到60年代

　　B.20世紀(jì)60年代到70年代

　　C.20世紀(jì)70年代到80年代

　　D.20世紀(jì)80年代到90年代

　　【正確答案】D

　　【答案解析】20世紀(jì)80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)，但大多數(shù)的居民還沒有理財意識和概念。

　　9.個人理財業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是(　)。

　　A.委托—代理關(guān)系

　　B.債權(quán)—債務(wù)關(guān)系

　　C.所有權(quán)關(guān)系

　　D.獨立關(guān)系

　　【正確答案】A

　　【答案解析】個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

　　10.下列關(guān)于理財專業(yè)委員會的說法中，錯誤的是(　)。

　　A.中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會，簡稱“理財專業(yè)委員會”

　　B.它是中國銀監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)下的專業(yè)工作組織

　　C.它為銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理工作提供了靈活的自律機(jī)制

　　D.理財專業(yè)委員會成立于2012年12月

　　【正確答案】B

　　【答案解析】理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會是中國銀行業(yè)協(xié)會領(lǐng)導(dǎo)下的專業(yè)工作組織。所以，B錯誤。

　　11.理財師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點是(　)。

　　A.誠實信用

　　B.獨立自主

　　C.公平正直

　　D.遵紀(jì)守法

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識。理財師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點就是理財師要遵紀(jì)守法。

　　12.中國特色社會主義法律體系，是以(　)為統(tǒng)帥。

　　A.憲法

　　B.法律

　　C.行政法規(guī)

　　D.地方法規(guī)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查中國特色社會主義法律體系。中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。

　　13.個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是(　)關(guān)系。

　　A.委托代理

　　B.信托

　　C.法定代理

　　D.契約

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查民事代理制度。個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行就是委托和代理關(guān)系。

　　14.書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，(　)。

　　A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任

　　B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任

　　C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

　　D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查委托代理。書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。

　　15.民事活動中最核心、最基本的原則是(　)。

　　A.誠實信用原則

　　B.自愿原則

　　C.平等原則

　　D.等價有償原則

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查民事法律行為的基本原則。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

　　16.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人(　)，喪失代理權(quán)。

　　A.不履行職責(zé)

　　B.串通第三人給被代理人造成損害

　　C.做出超越代理權(quán)的行為

　　D.法人終止

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查代理的終止。有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　17.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是(　)。

　　A.同時履行抗辯權(quán)

　　B.先履行抗辯權(quán)

　　C.后履行抗辯權(quán)

　　D.不安抗辯權(quán)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查先履行抗辯權(quán)。先履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。

　　18.當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)(　)。

　　A.按照通常理解予以解釋

　　B.作出利于提供格式條款一方的解釋

　　C.作出不利于提供格式條款一方的解釋

　　D.以上均不正確

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查格式條款合同。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。

　　19.以下選項中，(　)不屬于無效合同。

　　A.一方以欺詐、脅迫手段使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

　　B.惡意串通，損害第三人利益的合同

　　C.以合法形式掩蓋非法目的合同

　　D.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查無效合同。有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。A屬于可撤銷合同。

　　20.下列各項中，(　)不屬于抵押合同中的條款。

　　A.抵押財產(chǎn)的擔(dān)保范圍

　　B.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

　　C.抵押財產(chǎn)交付時間

　　D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查抵押合同包括的條款。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;(3)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬;(4)擔(dān)保的范圍。抵押并不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，所以沒有規(guī)定財產(chǎn)交付的時間。

　　21.留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間;沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人(　)履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的動產(chǎn)除外。

　　A.兩個月以上

　　B.三個月以上

　　C.六個月以上

　　D.一年以上

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查留置的相關(guān)知識。留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間;沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的動產(chǎn)除外。

　　22.個人獨資企業(yè)解散，投資人自行清算的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起(　)內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起(　)內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。

　　A.十五日;三十日

　　B.三十日;六十日

　　C.十日;三十日

　　D.十五日;六十日

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查個人獨資企業(yè)解散。個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起三十日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起六十日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。

　　23.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前(　)通知其他合伙人。

　　A.十日

　　B.十五日

　　C.七日

　　D.三十日

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查有限合伙企業(yè)的相關(guān)知識。有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前三十日通知其他合伙人。

　　24.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于(　)元人民幣。

　　A.三萬

　　B.五萬

　　C.十萬

　　D.二十萬

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查理財產(chǎn)品風(fēng)險匹配原則及相關(guān)要求。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。

　　25.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)(　)的工作經(jīng)歷。

　　A.1年以上

　　B.2年以上

　　C.3年以上

　　D.5年以上

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷。

　　26.獨立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于(　)。

　　A.10人

　　B.20人

　　C.30人

　　D.50人

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。獨立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。

　　27.商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過(　)保險公司(以單獨法人機(jī)構(gòu)為計算單位)開展保險業(yè)務(wù)合作。

　　A.1家

　　B.2家

　　C.3家

　　D.5家

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查保險兼業(yè)代理關(guān)系管理及業(yè)務(wù)范圍。商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司(以單獨法人機(jī)構(gòu)為計算單位)開展保險業(yè)務(wù)合作。

　　28.按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，對經(jīng)常項目個人外匯管理的描述錯誤的是(　)。

　　A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

　　B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購匯及匯出

　　C.個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

　　D.從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查《個人外匯管理辦法》經(jīng)常項目個人外匯管理。境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。選項B說法錯誤。

　　29.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法錯誤的是(　)。

　　A.境內(nèi)個人和境外個人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理

　　B.境外個人在境內(nèi)直接投資，可以開立外國投資者專用外匯賬戶，無需外匯局審核

　　C.個人可以憑借本人有效身份證在銀行開立外匯儲蓄賬戶

　　D.境內(nèi)個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查《個人外匯管理辦法》個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理。境外個人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局審核，可以開立外國投資者專用外匯賬戶。

　　30.2007年1—11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將(　)美元兌換成人民幣。

　　A.4000

　　B.5000

　　C.8000

　　D.6000

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題實際考查的是對結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯年度總額管理的內(nèi)容。根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》，個人結(jié)匯的年度額度為每人每年等值5萬美元。小李妻子前十一個月已累計結(jié)匯44000美元，故最后一個月只能結(jié)匯6000美元。

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