第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 5 頁：判斷題

　　二、多項選擇題

　　1.財富管理包括的內容有(　)。

　　A.吸收存款

　　B.資產配置

　　C.財富積累

　　D.財富保障

　　E.財富分配

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】財富管理包含的范圍要廣，除資產配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內容。因此，財富管理包含了投資管理。

　　2.理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的(　)等專業(yè)化服務。

　　A.財務分析與規(guī)劃

　　B.私人銀行

　　C.投資建議

　　D.個人投資產品推介

　　E.理財計劃

　　【正確答案】ACD

　　【答案解析】理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務

　　3.個人理財業(yè)務經歷了以下階段(　)。

　　A.萌芽時期

　　B.初創(chuàng)時期

　　C.發(fā)展時期

　　D.成熟時期

　　E.轉折時期

　　【正確答案】ACD

　　【答案解析】個人理財業(yè)務最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經歷了以下幾個階段：個人理財業(yè)務萌芽時期、個人理財業(yè)務形成與發(fā)展時期和個人理財業(yè)務成熟時期

　　4.國內理財師隊伍狀況發(fā)展的特點有(　)。

　　A.理財師隊伍擴張迅速

　　B.理財師素質水平參差不齊

　　C.市場認可度有待提高

　　D.理財師隊伍發(fā)展較慢

　　E.完全滿足了市場對理財師的需求

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查國內理財師隊伍狀況發(fā)展的特點。近年國內理財師隊伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：理財師隊伍擴張迅速;理財師素質水平參差不齊;市場認可度有待提高。

　　5.國內外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，即(　)。

　　A.教育

　　B.工作經驗

　　C.職業(yè)道德

　　D.考試

　　E.智力

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】國內外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

　　6.理財師的社會責任主要體現在(　)。

　　A.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者

　　B.理財師是正確的投資理念的重要宣導者

　　C.理財師是理財風險的揭示者

　　D.理財師是客戶聲音的反饋者

　　E.以上都對

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查理財師的社會責任。理財師的社會責任：理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者;理財師是正確的投資理念的重要宣導者;理財師是理財風險的揭示者;理財師是客戶聲音的反饋者。

　　7.以法人活動的性質為標準，將法人分為(　)。

　　A.企業(yè)法人

　　B.非法人組織

　　C.機關法人

　　D.事業(yè)單位法人

　　E.社會團體法人

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】本題考查法人的分類�！睹穹ㄍ▌t》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。

　　8.法人代理或指定代理終止的情形包括(　)。

　　A.被代理人取得或者恢復民事行為能力

　　B.被代理人或者代理人死亡

　　C.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

　　D.代理人喪失民事行為能力

　　E.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查法人代理或指定代理終止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復民事行為能力;②被代理人或者代理人死亡;③代理人喪失民事行為能力;④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定;⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅。

　　9.下列屬于動產的是(　)。

　　A.飛機

　　B.船舶

　　C.汽車

　　D.電視機

　　E.房屋

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查動產的概念。動產是指可以移動的有形財產，如飛機、船舶、汽車、電視機等。選項E屬于不動產。

　　10.下列關于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的是(　)。

　　A.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成

　　B.普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔有限連帶責任

　　C.普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任

　　D.有限合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任

　　E.有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任

　　【正確答案】ACE

　　【答案解析】本題考查有限合伙企業(yè)的知識。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任。

　　11.商業(yè)銀行開展理財產品銷售業(yè)務有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款(　)。

　　A.違規(guī)開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的

　　B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

　　C.挪用客戶資產的

　　D.利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

　　E.其他嚴重違反審慎經營規(guī)則的

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查商業(yè)銀行開展理財服務的法律責任。商業(yè)銀行開展理財產品銷售業(yè)務有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定釆取相關監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移送司法機關：

　　(1)違規(guī)開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的;

　　(2)泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的;

　　(3)挪用客戶資產的;

　　(4)利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;

　　(5)其他嚴重違反審慎經營規(guī)則的。

　　12.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料，包括(　)。

　　A.投保提示書

　　B.投保單

　　C.保險單

　　D.保險條款

　　E.產品說明書

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查保險銷售行為規(guī)范及相關要求。商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產品說明書、現金價值表等。對合同材料不得進行刪減或截取內容。

　　13.我國的“一行三會”是指(　)。

　　A.中國人民銀行

　　B.銀監(jiān)會

　　C.證監(jiān)會

　　D.保監(jiān)會

　　E.中國銀行

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查金融市場的構成要素。我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域進行分工監(jiān)管，其中“一行”是指中國人民銀行，“三會”分別是銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。

　　14.下列屬于保監(jiān)會的職責的有(　)。

　　A.審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格

　　B.負責國有保險公司監(jiān)事會的日常工作

　　C.依法對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監(jiān)管

　　D.審批境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構

　　E.審批保險機構的合并、分立、變更、解散

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查保監(jiān)會的職責。選項ABCDE都屬于保監(jiān)會的職責。15.金融資產的發(fā)行市場又稱(　)。

　　A.一級市場

　　B.初級金融市場

　　C.二級市場

　　D.流通市場

　　E.原始金融市場

　　【正確答案】ABE

　　【答案解析】本題考查發(fā)行市場和流通市場。金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。

　　16.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括(　)。

　　A.直接性

　　B.分散性

　　C.差異性較小

　　D.部分不可逆性

　　E.相對較強的自主性

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】本題考查直接融資市場和間接融資市場。選項C錯誤，直接融資差異性較大。

　　17.貨幣市場基金的資產主要投資于(　)。

　　A.商業(yè)票據

　　B.銀行定期存單

　　C.短期政府債券

　　D.短期企業(yè)債券

　　E.中長期政府債券

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查貨幣市場。貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。這類基金的資產主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。

　　18.債券發(fā)行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括(　)。

　　A.發(fā)行費用

　　B.發(fā)行利率

　　C.發(fā)行金額

　　D.發(fā)行期限

　　E.發(fā)行價格

　　【正確答案】BDE

　　【答案解析】本題考查債券市場。債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權、有無擔保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。

　　19.按照交易方式分，金融衍生工具可以分為(　)。

　　A.遠期

　　B.近期

　　C.期貨

　　D.期權

　　E.互換

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】本題考查金融衍生品市場。按照交易方式分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。

　　20.債權類資產的遠期合約，主要包括(　)。

　　A.活期存款單

　　B.定期存款單

　　C.短期債券

　　D.長期債券

　　E.商業(yè)票據

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】本題考查金融衍生品市場。債權類資產的遠期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業(yè)票據等固定收益證券的遠期合約。

　　21.按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為(　)。

　　A.看漲期權

　　B.看跌期權

　　C.美式期權

　　D.現貨期權

　　E.期貨期權

　　【正確答案】DE

　　【答案解析】本題考查金融衍生品市場。按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為現貨期權和期貨期權。

　　22.保險合同的當事人是指(　)。

　　A.投保人

　　B.被保險人

　　C.受益人

　　D.保險人

　　E.收益人

　　【正確答案】AD

　　【答案解析】本題考查保險市場。保險合同的當事人是投保人和保險人。

　　23.社會保險的特點包括(　)。

　　A.非營利性

　　B.強制性

　　C.自愿性

　　D.營利性

　　E.社會公平性

　　【正確答案】ABE

　　【答案解析】本題考查保險市場。社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償的一種社會和經濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。

　　24.全球鉑金總儲量的98%集中在(　)。

　　A.南非

　　B.美國

　　C.加拿大

　　D.俄羅斯

　　E.中國

　　【正確答案】AD

　　【答案解析】本題考查貴金屬市場及其他投資市場。鉑金產量稀少，非常珍貴，只在全球極少數地方才得以被開采，全球鉑金總儲量的98%集中在南非和俄羅斯。

　　25.古玩投資的特點有(　)。

　　A.交易成本高

　　B.流動性低

　　C.投資古玩要有鑒別能力

　　D.價值一般較高

　　E.投資者要具有相當的經濟實力

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查貴金屬市場及其他投資市場。古玩投資的特點是：交易成本高、流動性低;投資古玩要有鑒別能力;價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力。

　　26.目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自(　)。

　　A.利率風險

　　B.政治風險

　　C.匯率風險

　　D.流動性風險

　　E.信譽風險

　　【正確答案】ACD

　　【答案解析】本題考查債券型理財產品。目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。

　　27.基金按照投資對象不同，可以分為(　)。

　　A.股票型基金

　　B.債券型基金

　　C.混合型基金

　　D.貨幣市場基金

　　E.金融市場基金

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查基金的分類�；�金按照投資對象不同，可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

　　28.萬能保險保單可以收取的費用包括(　)。

　　A.初始費用

　　B.風險保險費

　　C.保單管理費

　　D.部分領取手續(xù)費

　　E.退保費用

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查萬能保險。萬能保險保單可以收取的費用包括初始費用、風險保險費、保單管理費、部分領取手續(xù)費、退保費用。

　　29.普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權利包括(　)。

　　A.公司決策參與權

　　B.利潤分配權

　　C.優(yōu)先認股權

　　D.優(yōu)先分紅權

　　E.優(yōu)先求償權

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查股票。普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權利包括公司決策參與權、利潤分配權、優(yōu)先認股權、剩余資產分配權。30.在設立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循(　)。

　　A.基金依法設立

　　B.向特定對象募集資金

　　C.非公開宣傳

　　D.不得承諾保底收益或最低收益

　　E.合法、合規(guī)使用募集資金

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查合伙制私募基金。在設立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循以下幾點：基金依法設立;向特定對象募集資金;非公開宣傳;不得承諾保底收益或最低收益;合法、合規(guī)使用募集資金。

　　31.理財師職業(yè)道德的要求有(　)。

　　A.必須專業(yè)勝任、勤勉盡職

　　B.經過嚴格的專業(yè)學習和訓練

　　C.不必要達到相關的行業(yè)從業(yè)資格

　　D.具備一定的專業(yè)知識和技能

　　E.能盡其所能分析、了解客戶

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】本題考查理財服務規(guī)范和質量的要求。在理財師資格認證標準4E中，職業(yè)道德(Ethics)為其中之一。在理財師職業(yè)道德的諸多要求中，其中之一就是理財師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職，也就是說理財師應該經過嚴格的專業(yè)學習和訓練，達到相關的行業(yè)從業(yè)資格、具備一定的專業(yè)知識和技能，并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財目標;在此基礎之上提供專業(yè)投資理財建議、推薦合適的產品。

　　32.根據馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財目標相應分為(　)。

　　A.經濟目標

　　B.政治目標

　　C.社會目標

　　D.文化目標

　　E.人生價值目標

　　【正確答案】AE

　　【答案解析】本題考查客戶的理財目標。準確地說客戶的理財目標相應分為經濟目標(也即我們常說的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財目標)和人生價值目標(即精神追求)。

　　33.按照交際風格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點有(　)。

　　A.彬彬有禮

　　B.注重精確

　　C.講求完美

　　D.殷勤隨和

　　E.樂于助人

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查不同的客戶分類方法。貓頭鷹型，優(yōu)點：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強的責任心，注重精確，講求完美;缺點：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚，離群索居，有時甚至會顯得有點郁郁寡歡。

　　34.使用調查問卷工具的優(yōu)點有(　)。

　　A.簡便易行

　　B.有的放矢

　　C.容易量化

　　D.有針對性

　　E.客戶接受度高

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查問卷調查。調查問卷工具的使用，其優(yōu)勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高;調查問卷使用主要難點是問卷問題的設計需要精確科學，否則容易誤導客戶;客戶有時不愿意填寫或不認真填寫。

　　35.貨幣時間價值的影響因素有(　)。

　　A.時間

　　B.收益率

　　C.通貨膨脹率

　　D.資金規(guī)模

　　E.單利與復利

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】本題考查貨幣時間價值概念與影響因素。貨幣時間價值的影響因素有：時間;收益率或通貨膨脹率;單利與復利。

　　36.下列各項中，可視為永續(xù)年金的有(　)。

　　A.優(yōu)先股的股利

　　B.普通股的股利

　　C.10期國債的利息

　　D.未規(guī)定償還期限的債券的利息

　　E.股指期貨的收益

　　【正確答案】AD

　　【答案解析】本題考查規(guī)則現金流的計算。如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金;未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。

　　37.客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內容有(　)。

　　A.家庭各類資產額度

　　B.家庭各類負債額度

　　C.家庭各類收入額度

　　D.家庭各類支出額度

　　E.家庭儲蓄額度

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查定量信息包括的內容。定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：

　　(1)家庭各類資產額度;

　　(2)家庭各類負債額度;

　　(3)家庭各類收入額度;

　　(4)家庭各類支出額度;

　　(5)家庭儲蓄額度。

　　38.有教科書把客戶的理財目標內容概括為(　)。

　　A.財富積累

　　B.財富保障

　　C.財富增值

　　D.財富分配

　　E.財富創(chuàng)造

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查客戶理財目標的分類。有教科書把客戶的理財目標內容概括為四方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。

　　39.理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃(　)。

　　A.家庭收支、債務規(guī)劃

　　B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　C.投資規(guī)劃

　　D.風險管理規(guī)劃

　　E.教育規(guī)劃

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查理財規(guī)劃方案包括的基本規(guī)劃。除了一些特別規(guī)劃的項目外，理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：

　　(1)家庭收支、債務規(guī)劃;

　　(2)風險管理規(guī)劃;

　　(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃;

　　(4)教育規(guī)劃;

　　(5)投資規(guī)劃;

　　(6)稅務籌劃;

　　(7)財富分配和傳承規(guī)劃等。

　　40.執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有(　)。

　　A.了解原則

　　B.誠信原則

　　C.連續(xù)性原則

　　D.獨立原則

　　E.公正原則

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則。執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有：了解原則;誠信原則;連續(xù)性原則。

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