第 1 頁：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案

　　46.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括(　　)個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

　　A.三

　　B.四

　　C.五

　　D.六

　　47.國(guó)家外匯管理局的縮寫是(　　)。

　　A.SAFE

　　B.SBFE

　　C.SCFE

　　D.SDFE

　　48.金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的(　　)。

　　A.集聚功能，反映功能

　　B.財(cái)富功能，反映功能

　　C.集聚功能，資源配置功能

　　D.財(cái)富功能，資源配置功能

　　49.關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.對(duì)于開放式基金，投資者可以隨時(shí)申購(gòu)或贖回份額，而對(duì)于封閉式基金則不可贖回

　　B.開放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格由市場(chǎng)供求關(guān)系確定

　　C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

　　D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

　　50.目前我國(guó)B股的股票約有(　　)只。

　　A.86

　　B.98

　　C.106

　　D.124

　　51.商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說法正確的是(　　)。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

　　B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上

　　D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　52.信托的委托人(　　)受益人，(　　)同一信托的唯一受益人。

　　A.可以是，不得是

　　B.可以是，可以是

　　C.不得是，不得是

　　D.不得是，可以是

　　53.下列關(guān)于個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的論述不正確的是(　　)。

　　A.個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)甚至是本金的損失

　　B.收益固定型個(gè)人外匯存款的期限會(huì)變動(dòng)，可被銀行提前終止

　　C.目前我國(guó)銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金100%的安全

　　D.結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為"存款"，亦即沒有投資風(fēng)險(xiǎn)

　　54.下列行為能實(shí)現(xiàn)稅收規(guī)劃目標(biāo)的是(　　)。

　　A.工資薪金所得為3500元/月，股息收入為100元/月，將工資收入轉(zhuǎn)換成股息收入

　　B.將勞務(wù)報(bào)酬的領(lǐng)取方式從分期領(lǐng)取變?yōu)橐淮晤I(lǐng)取

　　C.將勞務(wù)報(bào)酬轉(zhuǎn)化為工資薪金所得

　　D.將工資薪金與勞務(wù)報(bào)酬分開、分別納稅

　　55.民事活動(dòng)最重要的原則是(　　)。

　　A.平等、自愿原則

　　B.對(duì)當(dāng)事人具有約束力的原則

　　C.公平、誠(chéng)實(shí)信用原則

　　D.維護(hù)社會(huì)效益的原則

　　56.理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是(　　)。

　　A.產(chǎn)品宣傳

　　B.持續(xù)銷售

　　C.客戶需求調(diào)查

　　D.信息披露

　　57.下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　B.年齡

　　C.社會(huì)地位

　　D.收支情況

　　58.一般而言，整個(gè)家庭的收入在(　　)達(dá)到巔峰。

　　A.家庭衰老期

　　B.家庭成長(zhǎng)期

　　C.家庭形成期

　　D.家庭成熟期

　　59.下列各類別的銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是(　　)。

　　A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

　　B.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

　　C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　D.QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

　　60.證券交易的時(shí)間優(yōu)先原則是指(　　)。

　　A.按報(bào)價(jià)時(shí)間排序，然后按最高買方報(bào)價(jià)和最低賣方報(bào)價(jià)高低成交

　　B.按報(bào)價(jià)時(shí)間排序，然后按成交量的大小依次成交

　　C.對(duì)于均為買入報(bào)價(jià)(或賣出報(bào)價(jià))，當(dāng)價(jià)格相同時(shí)，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交

　　D.按報(bào)價(jià)的先后順序依次成交

　　61.按照我國(guó)《中華人民其和國(guó)個(gè)人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得免納個(gè)人所得稅的是(　　)。

　　A.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的

　　B.國(guó)債利息

　　C.省級(jí)人民政府以下單位頒發(fā)的科學(xué)教育獎(jiǎng)金

　　D.殘疾、孤老人員所得

　　62.下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品

　　B.投資期短，資金贖回靈活

　　C.本金、收益安全性高

　　D.常被作為定期存款的替代品

　　63.下列金融衍生品中，不是場(chǎng)內(nèi)交易工具的是(　　)。

　　A.遠(yuǎn)期合約

　　B.期權(quán)

　　C.黃金期貨

　　D.股指期貨

　　64.中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核由(　　)進(jìn)行組織、指導(dǎo)和安排。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D.國(guó)家發(fā)改委

　　65.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是(　　)。

　　A.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

　　B.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　C.將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

　　D.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

　　66.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值(　　)美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

　　A.1.5萬

　　B.1萬

　　C.5千

　　D.2萬

　　67.基金資產(chǎn)的估值原則之一是，對(duì)存在活躍市場(chǎng)的投資產(chǎn)品，如估值日有市價(jià)的，應(yīng)采用市價(jià)確定(　　)。

　　A.公允價(jià)值

　　B.名義價(jià)值

　　C.實(shí)際價(jià)值

　　D.交易價(jià)值

　　68.商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，不必將下列材料及時(shí)報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的是(　　)。

　　A.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說明

　　B.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料

　　C.商業(yè)銀行的理財(cái)師個(gè)人簡(jiǎn)歷

　　D.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

　　69.客戶在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括(　　)。

　　A.退休保障計(jì)劃開始太遲

　　B.對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過于樂觀

　　C.投資過于保守了

　　D.購(gòu)買商業(yè)性人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　70.商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購(gòu)買的，則商業(yè)銀行應(yīng)(　　)。

　　A.制定專門文件，列明銀行意見、客戶意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

　　B.同意客戶購(gòu)買，對(duì)客戶的意見未做特殊處理

　　C.修改評(píng)估結(jié)果后，允許客戶購(gòu)買

　　D.向客戶說明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義，委婉拒絕客戶的購(gòu)買意愿

　　71.下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是(　　)。

　　A.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

　　D.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　72.下列金融交易中涉及貨幣市場(chǎng)工具的是(　　)。

　　A.在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)債

　　B.從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買小轎車

　　C.普通股價(jià)格上漲，為此你買入100股這個(gè)公司的股票

　　D.張三獲得了一筆收入，買入20000元證券投資基金

　　73.個(gè)人理財(cái)過程一般分為(　　)個(gè)步驟。

　　A.3

　　B.4

　　C.5

　　D.6

　　74.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的(　　)內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告(一式三份)報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　A.第一周

　　B.第一個(gè)月

　　C.第二個(gè)月

　　D.第三個(gè)月

　　75.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列表述正確的是(　　)。

　　A.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

　　B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

　　C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)

　　D.國(guó)家減少財(cái)政赤字預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

　　76.商業(yè)銀行從事代客境外理財(cái)?shù)�，�?yīng)當(dāng)保存資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，保存時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于(　　)。

　　A.10年

　　B.15年

　　C.5年

　　D.20年

　　77.債券收益的衡量指標(biāo)不包括(　　)。

　　A.即期收益率

　　B.債券信用等級(jí)

　　C.持有期收益率

　　D.到期收益率

　　78.一般說來，市場(chǎng)利率與固定收益產(chǎn)品價(jià)格呈(　　)關(guān)系，與股票價(jià)格呈(　　)關(guān)系，與房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格呈(　　)關(guān)系。

　　A.正相關(guān)，正相關(guān)，負(fù)相關(guān)

　　B.正相關(guān)，負(fù)相關(guān)，正相關(guān)

　　C.負(fù)相關(guān)，正相關(guān)，負(fù)相關(guān)

　　D.負(fù)相關(guān)，負(fù)相關(guān)，負(fù)相關(guān)

　　79.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是(　　)。

　　A.具有明顯私募 的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

　　B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)

　　C.信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少

　　D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾

　　80.按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實(shí)行分層管理的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道

　　B.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益

　　C.商業(yè)銀行對(duì)已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果可長(zhǎng)期使用，不用進(jìn)行重新評(píng)估

　　D.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度

　　81.下列項(xiàng)目不屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是(　　)。

　　A.向客戶進(jìn)行個(gè)人投資產(chǎn)品推介

　　B.向客戶提供投資建議

　　C.向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

　　D.向客戶進(jìn)行個(gè)貸產(chǎn)品推介

　　82.從理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來說，下列說法不正確的是(　　)。

　　A.銀行無需審查客戶的資金來源合法

　　B.客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品

　　C.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)、合法

　　D.銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)

　　83.如果理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為未來幾年宏觀經(jīng)濟(jì)將出現(xiàn)通貨膨脹率較低、利率也較低的情況，向客戶提供最合理的建議是(　　)。

　　A.將股票全部賣出

　　B.大量買入長(zhǎng)期債券

　　C.將債券基金轉(zhuǎn)換成股票基金

　　D.將股票基金轉(zhuǎn)成債券基金

　　84.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)不得低于(　　)萬元人民幣。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　85.信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸(　　)所有。

　　A.受托人

　　B.委托人和受托人平分

　　C.受益人

　　D.委托人

　　86.商業(yè)銀行對(duì)超過(　　)歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。

　　A.50

　　B.55

　　C.60

　　D.65

　　87.將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為5%。下列表述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.若每季度付息一次(復(fù)利)，則3年后的本息和是5803.77元

　　B.若每半年付息一次(復(fù)利)，則3年后的本息和是5760.46元

　　C.以單利計(jì)算，3年后的本利和是5750元

　　D.以復(fù)利計(jì)算，3年后的本利和是5788.13元

　　88.我國(guó)記賬式國(guó)債是(　　)年推出的品種。

　　A.1992

　　B.1993

　　C.1994

　　D.1995

　　89.金融市場(chǎng)上的一系列價(jià)格指標(biāo)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)都有重要的影響，其中(　　)對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一。

　　A.PPI

　　B.CPI

　　C.匯率

　　D.利率

　　90.下列關(guān)于黃金投資的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.受國(guó)際市場(chǎng)影響大且存在一定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

　　C.收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

　　D.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

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