注：部分試題有詳細解析

　　1-5BABDB 6-10ABDBA 11-15CABDC 16-20DABBB 21-25BBCBA 26-30CCBBC 31-35BBBCD 36-40DDBDB 41-45DBCCC 46-50CAADC 51-55BBDCC 56-60DDDAC

　　61-65BDACB 66-70BACDA 71-75BACBC 76-80BBDBC 81-85DACDC 86-90DBCDC

　　1.【解析】《擔保法》第七十八條規(guī)定：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日生效。

　　2.【解析】法人，相對于自然人而言。自然人是以生命為存在特征的個人。根據(jù)《民法通則》第37條規(guī)定，法人必須同時具備四個條件，缺一不可。(1)依法成立;(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費;(3)有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所;(4)能夠獨立承擔民事責任。

　　3.【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條規(guī)定，本辦法所稱個人理財業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　4.【解析】私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，如果說一般理財業(yè)務(wù)總產(chǎn)品和服務(wù)的比例是7：3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是3：7，因此，它更加強調(diào)個性化。

　　5.【解析】中央銀行提高法定準備金率，一方面商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，商場貨幣流量便會相應(yīng)減少;另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準備金率提高后，證券市場價格趨于下跌。

　　6.【解析】在長期金融活動中，涉及資金期限長、風險大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場。資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場。BCD選項都是屬于貨幣市場的內(nèi)容。

　　7.【解析】證券投資基金的收益主要包括：證券買賣差價;紅利收入;債券利息;存款利息收入。

　　8.【解析】三年后股利=1.2*1.1^3≈1.60。

　　9.【解析】現(xiàn)金、消費以及債務(wù)管理是解決客戶資金結(jié)余問題，是理財規(guī)劃的起點;保險規(guī)劃是研究風險轉(zhuǎn)移的問題;稅務(wù)規(guī)劃是減少客戶支出的問題;人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老要面臨的問題;投資規(guī)劃是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題。

　　10.【解析】個人理財目標按時間長短分為短期目標(1年左右)、中期目標(3-5年)、長期目標(5年以上)。

　　11.【解析】中國銀監(jiān)會辦公廳《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中第六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機制，加強對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問責制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務(wù)人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負責人的責任。

　　12.【解析】需追究刑事責任的情形主要是對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任情形包括：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關(guān)風險管理制度和管理體系，或雖建立了兩個制度但未落實，造成重大經(jīng)濟損失的;③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。從事洗錢活動已經(jīng)觸犯刑法了，需要追究相關(guān)責任的刑事責任。

　　13.【解析】B項保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人。A項保險受益人又稱為“保險金領(lǐng)取人”，是指由被保險人或者投保人指定，在保險事故發(fā)生或者約定的保險期限屆滿時，依照保險合同享有保險金請求權(quán)的人。C項保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。D項保險公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。

　　14.【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)首先遵守《民法通則》。

　　15.【解析】理財顧問的顧問性決定了在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決定權(quán)在客戶手中。

　　16.【解析】當銀行擁有提前終止權(quán)利時，投資將面臨三重風險：利率變化風險、匯率風險、投資機會風險，故A、B、C三項都是正確的，D項不符合題意。

　　17.【解析】交易所實物交割品種分為：標準重量1千克、成色不低于99.99%的金錠;標準重量3千克、成色不低于99.95%的金錠;標準重量12.5千克、成色不低于99.5%的金錠。

　　18.【解析】房產(chǎn)、黃金、基金屬于風險適中、收益適中的產(chǎn)品。適合既不厭惡風險也不追求風險，對任何風險都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這一類客戶。他們往往會選擇那些獲得社會平均水平收益，同時承擔社會平均風險的投資工具和產(chǎn)品。B選項符合題意。

　　19.【解析】貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場，是金融市場的重要組成部分。資本市場是長期資金市場，是指證券融資和經(jīng)營一年以上的資金借貸和證券交易的場所，也稱中長期資金市場。

　　20.【解析】《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中規(guī)范產(chǎn)品宣傳材料，加強產(chǎn)品宣傳與營銷活動的合規(guī)性管理的規(guī)定要求在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預期收益率”或“最高收益率”字樣。

　　21.【解析】信托屬于收益穩(wěn)健，風險較低的投資品種，但就收益來說，高于銀行存款及銀行理財產(chǎn)品。低于高風險高收益類的股票、基金等。國債風險最小，基金收益最大，信托的資金起點最高。

　　22.【解析】A項負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過對外負債方式籌措日常工作所需資金的活動，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，主要由自有資本、存款和借款構(gòu)成，其中存款和借款屬于吸收的外來資金，另外聯(lián)行存款、同業(yè)存款、借入或拆入款項或發(fā)行債券等，也構(gòu)成銀行的負債。B項中間業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行代理客戶辦理收款、付款和其他委托事項而收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。是銀行不需動用自己的資金，依托業(yè)務(wù)、技術(shù)、機構(gòu)、信譽和人才等優(yōu)勢，以中間人的身份代理客戶承辦收付和其他委托事項，提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。C項存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。D項資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，也就是商業(yè)銀行將其吸收的資金貸放或投資出去賺取收益的活動。

　　23.【解析】金融市場特點包括：市場商品的特殊性;市場交易價格的一致性;市場交易活動的集中性;交易主題角色的可變性。

　　24.【解析】客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個目的出發(fā)，銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時主要應(yīng)掌握以下原則：①轉(zhuǎn)移風險的原則;②量力而行的原則;③分析客戶保險需要。

　　25.【解析】現(xiàn)金流量表是指反映企業(yè)在一定會計期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物流入和流出的報表。

　　26.【解析】《中華人民共和國證券法》第45條規(guī)定：為股票發(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的證券服務(wù)機構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個月內(nèi)，不得買賣該種股票。

　　27.【解析】客戶的風險特征可以由以下三個方面構(gòu)成。(1)風險偏好。反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。(2)風險認知度。反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。(3)實際風險承受能力。反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。

　　28.【解析】《中華人民共和國保險法》第一百一十九條規(guī)定：保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人應(yīng)當具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證。銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須“取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

　　29.【解析】《中華人民共和國保險法》第一百一十九條規(guī)定：保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人應(yīng)當具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證。銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須“取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

　　30.【解析】保證收益理財計劃是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)風險的理財計劃。

　　31.【解析】市場有效的三個層次分為：弱型有效市場;半強型有效市場;強型有效市場。

　　32.【解析】市場有效的三個層次分為：弱型有效市場;半強型有效市場;強型有效市場。

　　33.【解析】客戶進行投資前，一定要預留一部分資金用于保障生活，建立生活儲備金，為投資設(shè)立一道防火墻。任何一個人都不能把全部資產(chǎn)用于投資而不顧基本的生活需要。A錯誤，在為客戶進行配置和產(chǎn)品組合前，不能一味地從產(chǎn)品出發(fā)，而不顧客戶的實際情況，為客戶推薦自己認為收益好的產(chǎn)品，應(yīng)該和客戶進行精心深入全面的溝通并盡可能了解全面、清晰的信息，了解客戶基本情況是進行客戶資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)與前提。C項說法錯誤。在理財過程中，合理的、適合客戶實際狀況的資產(chǎn)配置才是最關(guān)鍵的。D項說法錯誤。資產(chǎn)配置不是一成不變的，而是需要根據(jù)市場情況、宏觀經(jīng)濟變化等因素調(diào)整，以使客戶的收益最大化。B項說法正確。

　　38.【解析】金融遠期合約是指交易雙方在場外市場上通過協(xié)議，按照約定價格在約定的未來的日期買賣某種標的的金融資產(chǎn)的合約。金融互換是指約定兩個或兩個以上的當事人按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，交換一系列現(xiàn)金流的合約。金融期權(quán)合約是指合約買方向賣方支付一定費用(稱為期權(quán)費或期權(quán)價格)，在約定日期內(nèi)(或約定日期)享有按事先確定的價格向合約賣方買賣某種金融工具的權(quán)利的契約。金融期貨合約是指買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某項金融資產(chǎn)的標準化協(xié)議。答案選B。

　　54.【解析】工資、薪金所得適用的是5%-45%的九級超額累進稅率;勞務(wù)報酬所得適用的是20%的比例稅率，而且對于一次性收入畸高的，可以實行加成征收。在某些情況下，比如當應(yīng)納稅所得額比較少的時候，工資薪金所得適用的稅率比勞務(wù)報酬所得適用的稅率低，因此在可能的時候?qū)�勞�?wù)報酬所得轉(zhuǎn)化為工資、薪金所得，在必要時甚至可以將其和工資、薪金所得合并繳納個人所得稅。

　　60.【解析】價格優(yōu)先是指，較高買進申報優(yōu)先滿足于較低買進申報，較低賣出申報優(yōu)先滿足于較高賣出申報;時間優(yōu)先是指，同價位申報，先申報者優(yōu)先滿足。

　　63.【解析】絕大多數(shù)的期權(quán)和期貨交易屬于場內(nèi)交易，擁有標準化的合約。遠期和互換屬于場外交易，雙方單獨協(xié)商，簽訂協(xié)議。

　　72.【解析】貨幣市場工具包括：現(xiàn)金;一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單;剩余期限在三百九十七天以內(nèi)(含三百九十七天)的債券;期限在一年以內(nèi)(含一年)的債券回購;期限在一年以內(nèi)(含一年)的中央銀行票據(jù);中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的金融工具。

　　75.【解析】法定存款準備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準備金占其存款總額的比率。將法定存款準備金率下調(diào)，商業(yè)銀行可供支配的資金變多，有利于刺激投資的增長。故C正確。降低印花稅屬于稅收政策，在股市低迷時期，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈。故A錯誤。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展;故B錯誤。財政赤字預算屬于財政政策的一種，一國財政赤字若加大，該國貨幣會下跌，反之，若財政赤字縮小，表示該國經(jīng)濟良好，該國貨幣會上揚。資產(chǎn)價格是指資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為貨幣的比例，也就是一單位資產(chǎn)可以轉(zhuǎn)換為多少貨幣的問題。當貨幣上揚時，資產(chǎn)價格會下降。故D錯誤。

　　87.【解析】計息期利率i=r/m。

　　選項A的計息期利率i=5%/4=0.0125;本利和=5000*(1+0.0125)^12=5803.77。所以A正確。

　　選項B的計息期利率i=5%/2=0.025本利和=5000*(1+0.025)^6=5798.46。所以B錯誤。

　　選項C按單利計算本利和=5000+5000*5%*3=5750。所以C正確。

　　選項D按復利計算本利和=5000*(1+5%)^3=5788.125約等于5788.13。所以D正確。

　　91.【解析】條例規(guī)定，外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。E項錯誤。ABCD

　　92.【解析】保險規(guī)劃具有風險轉(zhuǎn)移、資產(chǎn)傳承和合理避稅的功能。BD

　　93【解析】房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點：固定性、有限性、差異性和保值增值性。ABCD

　　94.【解析】我國貨幣市場由同行業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、可轉(zhuǎn)讓大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(CD市場)、國庫券市場、消費信貸市場和回購協(xié)議市場六個子市場構(gòu)成。ABC

　　95.【解析】銀行根據(jù)客戶類型進行業(yè)務(wù)分類。按照這種方式理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)(服務(wù))、財富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。ADE

　　96.CDE

　　97.BDE

　　98.BCDE

　　99.ACDE

　　100.AC

　　101.ACD

　　102.ABCDE

　　103.ABCDE【解析】《合同法》第107條規(guī)定：當事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。據(jù)此，違約責任有三種基本形式，即繼續(xù)履行、采取補救措施和賠償損失。當然，除此之外，違約責任還有其他形式，如違約金和定金責任。繼續(xù)履行，我國合同法又叫強制履行。

　　104.CDE

　　105.BCDE

　　106.ABCDE

　　107.ABCD

　　108.ABCDE【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的直接或間接影響因素包括：(1)客戶對理財?shù)恼J知程度;(2)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的定位;(3)其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展;(4)中介機構(gòu)發(fā)展水平;(五)金融監(jiān)管體制。

　　109.DE

　　110.BCE

　　111.ABDE

　　112.ABCE

　　113.ABCDE

　　114.ADE

　　115.ABCDE

　　116.ABCDE【解析】公開披露的基金信息包括：(1)基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議;(2)基金募集情況;(3)基金份額上市交易公告書;(4)基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值;(5)基金份額申購、贖回價格;(6)基金財產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報告、財務(wù)會計報告及中期和年度基金報告;(7)臨時報告;(8)基金份額持有人大會決議;(9)基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動;(10)涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟;(11)依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定應(yīng)予披露的其他信息。

　　117.DE【解析】A項適合短期投資;BC項適合中期投資;DE項適合長期投資。

　　118.ABCD【解析】投資者應(yīng)當根據(jù)自身的投資目標、風險偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等做出決策。

　　119.BDE【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條規(guī)定：商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)：(一)理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明;(二)理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明;(三)擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料;(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。C、E兩項都不符合題意要求。

　　120.ABCD【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分支宣傳銷售文本。所以排除E。

　　121.CDE【解析】保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責任確定兼業(yè)代理人的情況有：(1)具備保險兼業(yè)代理許可證;(2)委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi);(3)經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓。

　　122.ABCDE【解析】證券投資基金與股票、債券相比，存在以下的區(qū)別：投資者地位不同;風險程度不同;收益情況不同;投資方式不同;價格取向不同;投資回收方式不同。

　　123.BD【解析】理財資金的投資管理風險主要包括投資管理風險與交易對手方風險。投資管理風險主要來自于投資團隊的專業(yè)程度、理財經(jīng)驗以及交易活動帶來的風險。交易對手風險是指由于理財資金交易活動中涉及第三方交易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履行的信用風險。

　　124.ABCD【解析】商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的必須具備的基本條件中，關(guān)于理財資金的使用和核算管理的要求是理財資金應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。

　　125.CD【解析】若預期市場利率下降，應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。

　　126.BCE【解析】個人理財業(yè)務(wù)的風險管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應(yīng)包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。

　　127.ABD【解析】貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值，也稱為資金時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：(1)貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，貨幣占用具有機會成本;(2)通貨膨脹會導致貨幣貶值;(3)投資有風險，需要提供風險補償。

　　128.ABCDE【解析】金融衍生理財產(chǎn)品是與金融衍生品相掛鉤的理財產(chǎn)品，金融衍生品是在基礎(chǔ)金融工具的基礎(chǔ)上派生而來的金融工具。期權(quán)、期貨、互換和掉期都屬于金融衍生品，結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品時通過金融工程技術(shù)將固定收益產(chǎn)品與金融衍生品相結(jié)合而形成的，因此五個選項全部正確。

　　129ABCDE【解析】商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：(一)違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;(二)未建立相關(guān)風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;(三)泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;(四)利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;(五)挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。題干中的五個選項都符合規(guī)定。

　　130.BCE【解析】影響債券投資風險的因素：(1)利率風險。利率同債券價格呈負相關(guān)關(guān)系，利率升高，債券價格下降，利率降低，債券價格上升。債券期限越長，債券價格受利率影響越大。(2)購買力風險。通貨膨脹將使債券代表的購買力降低。(3)再投資風險。原購買的債券到期后，不能再投資于相同或更高收益率債券的風險。(4)違約風險。債券發(fā)行人在債券到期是無力償還本金及利息而產(chǎn)生的風險。一般政府債券違約風險為零，金融債券較小，企業(yè)風險較高。A、D兩項不是債券投資的風險因素，答案選B、C、E。

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