第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

第 5 頁(yè)：參考答案

　　二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

　　91.下列符合《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》的有(　　)。

　　A.外國(guó)銀行分行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)

　　B.外國(guó)銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任，由其代表的外國(guó)銀行承擔(dān)

　　C.外國(guó)銀行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以經(jīng)營(yíng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　D.外國(guó)銀行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以從事銀行卡業(yè)務(wù)

　　E.外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于50萬(wàn)元人民幣的定期存款

　　92.保險(xiǎn)規(guī)劃具有的功能包括(　　)。

　　A.節(jié)約開支

　　B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　C.減緩償債壓力

　　D.合理避稅

　　E.流動(dòng)性管理

　　93.與個(gè)人持有的其他資產(chǎn)相比，房地產(chǎn)的特點(diǎn)主要包括(　　)。

　　A.固定性

　　B.有限性

　　C.保值增值性

　　D.差異性

　　E.高流動(dòng)性

　　94.我國(guó)主要的貨幣市場(chǎng)由(　　)組成。

　　A.同行業(yè)拆借市場(chǎng)

　　B.CD市場(chǎng)

　　C.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)

　　D.金融衍生品市場(chǎng)

　　E.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

　　95.一般來(lái)說(shuō)，根據(jù)客戶類型，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為(　　)幾個(gè)層次。

　　A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　B.特定客戶群業(yè)務(wù)

　　C.定制化業(yè)務(wù)

　　D.理財(cái)業(yè)務(wù)

　　E.私人銀行業(yè)務(wù)

　　96.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的表述，正確的有(　　)。

　　A.出票人是第一債務(wù)人

　　B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌

　　C.可以拿到中央銀行貼現(xiàn)，靈活性好

　　D.主債務(wù)人是銀行

　　E.以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

　　97.為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立(　　)。

　　A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度

　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

　　D.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度

　　E.業(yè)務(wù)記錄制度

　　98.在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括(　　)。

　　A.購(gòu)買商品房

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場(chǎng)基金

　　E.利用貸款額度

　　99. 稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有(　　)。

　　A.合法性原則

　　B.增值性原則

　　C.規(guī)劃性原則

　　D.目的性原則

　　E.綜合性原則

　　100.下列客戶信息屬于次級(jí)信息的有(　　)。

　　A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

　　B.年齡

　　C.生產(chǎn)者購(gòu)買指數(shù)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　E.社會(huì)地位

　　101.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有(　　)的稱謂。

　　A.承諾性

　　B.明確性

　　C.誘惑性

　　D.誤導(dǎo)性

　　E.風(fēng)險(xiǎn)性

　　102. 商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送的資料包括(　　)。

　　A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

　　B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)

　　C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等;

　　D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn)

　　E.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。

　　103.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，合同違約責(zé)任的承擔(dān)形式有(　　)。

　　A.強(qiáng)制履行

　　B.采取補(bǔ)救措施

　　C.違約金責(zé)任

　　D.定金責(zé)任

　　E.賠償損失

　　104.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰的情形包括(　　)。

　　A.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

　　B.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　C.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　D.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

　　E.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

　　105.在我國(guó)，目前與黃金有關(guān)的個(gè)人投資理財(cái)方式有(　　)。

　　A.購(gòu)買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票

　　B.購(gòu)買紙黃金

　　C.購(gòu)買金幣

　　D.購(gòu)買實(shí)物黃金

　　E.購(gòu)買黃金基金

　　106.下面(　　)屬于常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　107.金融衍生品市場(chǎng)的功能包括(　　)。

　　A.提高交易效率

　　B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　C.優(yōu)化資源配置

　　D.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

　　E.提高投資收益

　　108.影響商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素有(　　)。

　　A.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

　　B.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位

　　C.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

　　D.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度

　　E其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　109.用來(lái)衡量資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的指標(biāo)包括(　　)。

　　A.標(biāo)準(zhǔn)差

　　B.方差

　　C.期望收益率

　　D.協(xié)方差

　　E.相關(guān)系數(shù)

　　110.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括(　　)。

　　A.盡量勸導(dǎo)客戶

　　B.根據(jù)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告

　　C.提供必要的舉例說(shuō)明

　　D.承諾最低收益率

　　E.進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示

　　111.普通股票股東享有的權(quán)利主要包括(　　)。

　　A.公司重大決策的參與權(quán)

　　B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

　　C.選擇管理者

　　D.優(yōu)先認(rèn)購(gòu)新股的權(quán)利

　　E.請(qǐng)求召開臨時(shí)股東大會(huì)

　　112.境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外期貨交易的辦法，由國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同(　　)制定。

　　A.銀監(jiān)會(huì)

　　B.國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門

　　C.國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

　　D.期貨從業(yè)協(xié)會(huì)

　　E.外匯管理部門

　　113.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立(　　)。

　　A.信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理和應(yīng)急處理機(jī)制

　　D.投訴機(jī)制和監(jiān)督評(píng)估機(jī)制

　　E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度和后評(píng)價(jià)機(jī)制

　　114.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行可以開展的業(yè)務(wù)有(　　)。

　　A.吸收公眾存款

　　B.股票自營(yíng)業(yè)務(wù)

　　C.經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　D.買賣政府債券、金融債券

　　E.買賣、代理買賣外匯

　　115.開展理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，財(cái)務(wù)分析應(yīng)包括(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)保障分析

　　B.資產(chǎn)負(fù)債分析

　　C.財(cái)務(wù)比例分析

　　D.現(xiàn)金流與資產(chǎn)預(yù)測(cè)分析

　　E.收支分析

　　116.基金應(yīng)該公開披露的信息包括(　　)。

　　A.基金份額上市交易公告書

　　B.基金募集情況

　　C.基金招募說(shuō)明書、基金合同、基金托管協(xié)議

　　D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值

　　E.涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟

　　117.下列適合長(zhǎng)期投資目標(biāo)的是(　　)。

　　A.活期存款

　　B.定期存款

　　C.購(gòu)買汽車

　　D.房地產(chǎn)

　　E.國(guó)債

　　118.投資者購(gòu)買基金時(shí)要量力而行，要依據(jù)自身下列情況(　　)作出決策。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　B.投資目標(biāo)

　　C.所處的生命周期階段

　　D.稅收狀況

　　E.工作性質(zhì)

　　119.商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將(　　)資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

　　A.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的客戶檔案材料

　　B.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明

　　C.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的工作人員檔案材料

　　D.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明

　　E.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料

　　120.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放描述正確的有(　　)。

　　A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

　　B.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本

　　C.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本

　　D.理財(cái)銷售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

　　E.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本

　　121.保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人(　　)。

　　A.有足夠多的代理額度

　　B.有足額代理費(fèi)用

　　C.委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)

　　D.具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證

　　E.經(jīng)過(guò)相應(yīng)培訓(xùn)

　　122.證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在(　　)。

　　A.投資者地位不同

　　B.風(fēng)險(xiǎn)程度不同

　　C.價(jià)格取向不同

　　D.收益情況不同

　　E.投資回收方式不同

　　123.理財(cái)資金的投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要包括(　　)。

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險(xiǎn)

　　B.投資管理人的投資管理風(fēng)險(xiǎn)

　　C.投資管理人的機(jī)構(gòu)規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)

　　D.交易對(duì)手方風(fēng)險(xiǎn)

　　E.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　124.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來(lái)包括(　　)。

　　A.建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任

　　B.建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力

　　C.分別制定理財(cái)顧問(wèn)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度

　　D.具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力

　　E.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)匯集的理財(cái)資金，按照銀行貸款需要管理和使用

　　125.利率變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略會(huì)產(chǎn)生影響，當(dāng)預(yù)期未來(lái)利率水平下降時(shí)，一般來(lái)說(shuō)個(gè)人投資理財(cái)策略應(yīng)調(diào)整為(　　)。

　　A.貸款成本增加，應(yīng)減少房產(chǎn)配置

　　B.人民幣回報(bào)高，應(yīng)減少外匯配置

　　C.外匯利率可能高，應(yīng)增加外匯配置

　　D.股票面臨上漲機(jī)會(huì)，應(yīng)增加配置

　　E.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)減少配置

　　126.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中主要面臨(　　)等風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.道德風(fēng)險(xiǎn)

　　E.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　127.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，因?yàn)橛邢铝幸蛩?　　)。

　　A.貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資產(chǎn)品回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

　　B.投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　C.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報(bào)

　　D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　E.貨幣具有收藏價(jià)值

　　128.金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括(　　)產(chǎn)品。

　　A.金融期貨

　　B.金融期權(quán)

　　C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　D.人身保險(xiǎn)

　　E.結(jié)構(gòu)金融衍生產(chǎn)品

　　129。商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有(　　)情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　B.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

　　C.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

　　D.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的

　　E.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

　　130.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素包括(　　)。

　　A.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

　　B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

　　E.利率風(fēng)險(xiǎn)

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