第二講 個人理財理論與實務基礎(上)

　　歡迎大家來到環(huán)球職業(yè)教育在線，我是況杰，很高興在這里跟大家一起學習銀行業(yè)從業(yè)資格考試的“個人理財”課程。今天是第二講，內(nèi)容是銀行個人理財?shù)睦碚摶�礎。

　　首先回顧上一講的習題。

　　(一)判斷對錯：

　　1、國內(nèi)不允許商業(yè)銀行從事證券和信托的業(yè)務。(正確)

　　2、根據(jù)銀監(jiān)會的規(guī)定，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品和信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。(正確)

　　3、保本浮動收益理財計劃屬于保證收益理財計劃。(錯誤)

　　(二)選擇：

　　1、私人銀行正確的描述是：(多選)

　　A私人銀行是標準化服務，仍然以產(chǎn)品為中心;

　　B私人銀行的主要業(yè)務是通過豐富理財產(chǎn)品以滿足客戶的財富增值需求;

　　C私人銀行業(yè)務不限于提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、繼承、子女教育等專業(yè)服務;

　　D私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

　　E私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務

　　2、商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃是：(單選)

　　A投資規(guī)劃

　　B理財計劃

　　C稅收規(guī)劃

　　D保險規(guī)劃

　　3、引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況為：(多選)

　　A失業(yè)率下降

　　B預期經(jīng)濟處于景氣周期

　　C預期未來通貨膨脹

　　D國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差

　　E預期未來利率下降

　　4、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的風險應由()承擔?

　　A客戶

　　B商業(yè)銀行

　　C客戶和商業(yè)銀行共同承擔

　　D根據(jù)具體理財計劃不同

　　5在通貨膨脹預期很強的環(huán)境下，下列的理財決策正確的是(　)(多選)

　　A.將資金購買定期儲蓄存款

　　B.賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債

　　C.適當增加資產(chǎn)組合中股票的比重

　　D.購置房地產(chǎn)

　　E.將部分本幣換成外匯

　　今天這一講，我們共同學習第一節(jié):個人理財業(yè)務的理論基礎，主要是生命周期理論、貨幣的時間價值、投資理論。在第三講中，我們還將學習理論基礎中的資產(chǎn)配置原理、投資策略和投資組合選擇兩部分內(nèi)容，以及第二節(jié)：個人理財業(yè)務的實務基礎。

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