2015年上半年銀行業(yè)專業(yè)初級(jí)資格考試日期為5月30日、31日，為幫助參加考試的學(xué)員鞏固知識(shí)、提高備考效果，考試吧網(wǎng)校整理了備考資料供大家參考，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真!

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　　(1)銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按照(　　)計(jì)價(jià)。

　　A. 歷史成本

　　B. 賬面價(jià)格

　　C. 市場(chǎng)價(jià)格

　　D. 成本+利潤

　　(2)下列關(guān)于市場(chǎng)約束參與方作用的說法，不正確的是(　　)。

　　A. 監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

　　B. 存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用

　　D. 股東通過股票的購買和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險(xiǎn)

　　(3)大額負(fù)債依賴度的計(jì)算公式是(　　)。

　　A. 大額負(fù)債/盈利資產(chǎn)

　　B. 大額負(fù)債/(盈利資產(chǎn)-短期投資)

　　C. (大額負(fù)債-短期投資)/盈利資產(chǎn)

　　D. (大額負(fù)債-短期投資)/(盈利資產(chǎn)-短期投資)

　　(4)下列降低風(fēng)險(xiǎn)的方法中，(　　)是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

　　(5)銀行監(jiān)管是由(　　)主導(dǎo)、實(shí)施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。

　　A. 行業(yè)協(xié)會(huì)

　　B. 政府

　　C. 審計(jì)機(jī)構(gòu)

　　D. 商業(yè)銀行

　　(6)下列不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中董事會(huì)的責(zé)任的是(　　)。

　　A. 制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程

　　B. 應(yīng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

　　C. 設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　D. 確保商業(yè)銀行能夠充分識(shí)別和及時(shí)處理可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件

　　(7)下列關(guān)于各類期權(quán)的說法，不正確的是(　　)。

　　A. 買方期權(quán)對(duì)于賣方來說是賣出一個(gè)賣出交易標(biāo)的物的義務(wù)

　　B. 賣方期權(quán)對(duì)于買方來說是買入一個(gè)賣出交易標(biāo)的物的權(quán)利

　　C. 美式期權(quán)的買方在期權(quán)到期日前任意時(shí)點(diǎn)，可以隨時(shí)要求賣方履行期權(quán)合約

　　D. 如果期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格比現(xiàn)在的即期市場(chǎng)價(jià)格低，該期權(quán)就是價(jià)外期權(quán)

　　(8)某銀行資產(chǎn)為100億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債為90億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為4年，根據(jù)久期分析方法，當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，銀行的流動(dòng)性(　　)。

　　A. 不變

　　B. 減弱

　　C. 加強(qiáng)

　　D. 無法確定

　　(9)某3年期債券麥考利久期為2年，債券目前價(jià)格為101.00元。市場(chǎng)利率為10%，假設(shè)市場(chǎng)利率突然下降1%，則按照久期公式計(jì)算，該債券價(jià)格(　　)。

　　A. 上漲1.84元

　　B. 下跌1.84元

　　C. 上漲2.02元

　　D. 下跌2.02元

　　(10)(　　)指在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值。

　　A. 名義價(jià)值

　　B. 市場(chǎng)價(jià)值

　　C. 公允價(jià)值

　　D. 市值重估價(jià)值

　　(11)客戶信用評(píng)級(jí)的發(fā)展過程是(　　)。

　　A. 違約概率模型→專家判斷法→信用評(píng)分法

　　B. 信用風(fēng)險(xiǎn)模型→專家判斷法→違約概率模型

　　C. 專家判斷法→信用評(píng)分法→違約概率模型

　　D. 專家判斷法→違約概率模型→信用評(píng)分法

　　(12)下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)包含的風(fēng)險(xiǎn)因素的是(　　)。

　　A. 內(nèi)外勾結(jié)欺詐/騙貸

　　B. 信息系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)癱瘓

　　C. 流動(dòng)性缺口顯著擴(kuò)大

　　D. 地震造成營業(yè)場(chǎng)所損失

　　(13)最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是(　　)。

　　A. 柜臺(tái)業(yè)務(wù)

　　B. 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

　　C. 法人信貸業(yè)務(wù)

　　D. 代理業(yè)務(wù)

　　(14)在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，(　　)一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

　　A. 名義價(jià)值

　　B. 市場(chǎng)價(jià)值

　　C. 公允價(jià)值

　　D. 市值重估

　　(15)風(fēng)險(xiǎn)信息披露是我國商業(yè)銀行信息披露最為薄弱的都分，通常只披露(　　)。

　　A. 核心資本指標(biāo)

　　B. 附屬資本指標(biāo)

　　C. 資本充足率指標(biāo)

　　D. 資本扣除項(xiàng)指標(biāo)

　　(16)作為定期匯報(bào)或在遭遇特殊風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí)，業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)應(yīng)向(　　)匯報(bào)。

　　A. 董事會(huì)和總經(jīng)理

　　B. 董事會(huì)和高級(jí)管理層

　　C. 董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

　　D. 高級(jí)管理層和總經(jīng)理

　　(17)商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，這里的商品不包括(　　)。

　　A. 大米

　　B. 大豆

　　C. 黃金

　　D. 石油

　　(18)(　　)是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

　　A. 公司治理

　　B. 管理戰(zhàn)略

　　C. 內(nèi)部控制

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)文化

　　(19)(　　)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A. 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 國家風(fēng)險(xiǎn)

　　(20)下列關(guān)于信用評(píng)分模型的說法，不正確的是(　　)。

　　A. 信用評(píng)分模型是建立在對(duì)歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的

　　B. 信用評(píng)分模型可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)

　　C. 信用評(píng)分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

　　D. 由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評(píng)分模型使用的回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持不變，從而無法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化

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