第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：多選題

第 5 頁(yè)：判斷題

　　31，下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是()。

　　A，銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金

　　B，處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累

　　C.當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的

　　D.老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性

　　答案：C

　　解釋：老年養(yǎng)老期的理財(cái)策略是最保守的。

　　32.我國(guó)QDII基金在我國(guó)()設(shè)立，從事()投資。

　　A.境內(nèi)、境內(nèi)

　　B.境內(nèi)、境外

　　C.境外，境內(nèi)

　　D.境外，境外

　　答案：B

　　33.證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的()。

　　A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：C

　　解釋：投資分散化可以降低資產(chǎn)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，即單個(gè)資產(chǎn)的特殊風(fēng)險(xiǎn)，在多樣化的投資組合中，每種單個(gè)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)可以相互抵消或降低。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是影響資產(chǎn)組合中所有證券的風(fēng)險(xiǎn)，不能通過分散投資降低。

　　34.若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0~3%，假設(shè)一年按360天計(jì)算，有240天中掛鉤利率在0~3%之間，60天的利率在3%~4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為()

　　A.0.83%

　　B.4.17%

　　C.3.33%

　　D.5%

　　答案：C

　　解釋：(實(shí)際收益率=5%*240/360=3.33%)

　　35.由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是()。

　　A.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：D

　　解釋：股票及股票市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)(宏觀風(fēng)險(xiǎn))不能通過組合投資實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)(微觀風(fēng)險(xiǎn))通�？梢酝ㄟ^組合投資不同程度地得到分散。

　　36.與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品()

　　A.只有保障功能

　　B.不具有投資功能

　　C.兼有保障和投資功能

　　D.一定程度上降低了收益性

　　答案：C

　　37.在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡(jiǎn)單的時(shí)期是()。

　　A.老年養(yǎng)老期

　　B.中年成熟期

　　C.青年發(fā)展期

　　D.少年成長(zhǎng)期

　　答案：D

　　解釋：因?yàn)樵谏倌瓿砷L(zhǎng)期，沒有或者僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力，因此把富余的消費(fèi)資金轉(zhuǎn)換為銀行存款即可。

　　38.投資100元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢?()

　　A.245.34元

　　B.248.25元

　　C.259.37元

　　D.260.87元

　　答案：C

　　解釋：本利和=。

　　39.假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)前需要存入銀行()元。

　　A.30000

　　B.24869

　　C.27355

　　D.25823

　　答案：B

　　解釋： 年金現(xiàn)值~~~~~~~公式8

　　40.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是()。

　　A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性

　　B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

　　C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

　　D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：C

　　解釋：通過多樣化投資，基金的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是降低了，但是還是存在，因?yàn)榛�金選擇的投資對(duì)象不可能風(fēng)險(xiǎn)是可以完全抵消的。

　　41.下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是()。

　　A.期望收益率

　　B.收益率的方差

　　C.收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

　　D.收益率的變異系數(shù)

　　答案：A

　　解釋：期望收益率是用來衡量投資收益的。風(fēng)險(xiǎn)用波動(dòng)性或離散度來衡量。

　　42.以下不屬于投資者教育內(nèi)容的是()。

　　A.普及理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)

　　B.用夸張語(yǔ)言推介某銀行新推出的理財(cái)產(chǎn)品

　　C.宣傳相關(guān)的政策法規(guī)

　　D.解釋理財(cái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：B

　　解釋：見教材293頁(yè)。還有介紹理財(cái)業(yè)務(wù)、傳遞經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的基本信息、接受客戶咨詢，處理投訴。

　　43，一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券()。

　　A.收益高，風(fēng)險(xiǎn)小

　　B.收益低，風(fēng)險(xiǎn)小

　　C.收益低，風(fēng)險(xiǎn)大

　　D.收益高，風(fēng)險(xiǎn)大

　　答案：D

　　解釋：高風(fēng)險(xiǎn)一般伴隨著高收益。如：債券為固定收益證券，股票的收益是不定的，股票的收益和風(fēng)險(xiǎn)通常都高于債券。

　　44.采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券,面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年期利率為()。

　　A.10%

　　B.ll%

　　C.11.11%

　　D.9.99%

　　答案：C

　　解釋：900×(1+利率)=1000(元)，解出來即可得。

　　45.下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是()。

　　A.金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性

　　B.啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益

　　C.紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場(chǎng)

　　D.梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

　　答案：D

　　解釋：見教材45頁(yè)。梭鏢型風(fēng)險(xiǎn)最大，收益最大

　　46.普通年金是指()。

　　A.每期期末等額收款、付款的年金

　　B.每期期初等額收款、付款的年金

　　C.距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金

　　D.無限期連續(xù)等額收款、付款的年金

　　答案：A

　　解釋：普通年金又稱為期末年金或年金，因其在現(xiàn)實(shí)中最為普遍而被稱為普通年金。B是期初年金，C是延期年金，D是永續(xù)年金。

　　47.假定某人將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為()元。

　　A.14400

　　B.12668

　　C.11255

　　D.14241

　　答案：B

　　解釋： 公式~~5 10000x【1+(12%/4)】4x2

　　48.從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、()的原則,正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。

　　A.客戶自愿

　　B.銀行利潤(rùn)最大化

　　C.客戶利益至上

　　D.樹立良好形象

　　答案：C

　　解釋：本題考查銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守，任何服務(wù)行業(yè)的口號(hào)都是顧客利益至上，銀行業(yè)也不例外，因而不難得出本題答案。

　　49.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%,12%,10%，5%，該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是()。

　　A.8.5%

　　B.9.1%

　　C.9.8%

　　D.10.1%

　　答案：D

　　解釋：期望=9%*0.2+12%*0.4+10%*0.3+5%*0.1=10.1%

　　50.買賣雙方在交易所簽訂的，在將來的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()

　　A.金融期權(quán)合約

　　B.金融互換合約

　　C.金融遠(yuǎn)期合約

　　D.金融期貨合約

　　答案：D

　　解釋："標(biāo)準(zhǔn)化"是區(qū)分C和D的關(guān)鍵。

　　51.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，不是因?yàn)?)。

　　A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

　　B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　C.投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償

　　D.人們偏好在未來消費(fèi)

　　答案：D

　　解釋：貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，因?yàn)椋簷C(jī)會(huì)成本、通脹、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。人們一般偏好在現(xiàn)在消費(fèi)，因?yàn)闋奚�了現(xiàn)在消費(fèi)所以要有時(shí)間價(jià)值補(bǔ)償。

　　52.商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少()重新確認(rèn)一次。

　　A.每季度

　　B.每半年

　　C.每年

　　D.2年

　　答案：C

　　解釋：商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽定合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。

　　本題考查商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求中的內(nèi)部控制制度之一：充分授權(quán)制度的內(nèi)容，屬記憶性知識(shí)點(diǎn)。個(gè)人理財(cái)部分有很多比較細(xì)微的知識(shí)點(diǎn)，尤其是法條、規(guī)定較多，復(fù)習(xí)時(shí)可能會(huì)有點(diǎn)吃力。對(duì)于法律條文的掌握，給大家的建議是不用死記硬背。多看，看的時(shí)候可以適當(dāng)標(biāo)記一下有可能出題的考點(diǎn)，像數(shù)字、時(shí)間、具體的要求等。由于銀行從業(yè)資格考試的題型都是客觀題，因而只要頭腦中有了大概的印象，就不難根據(jù)選項(xiàng)得出正確的答案了。

　　53.下列不符合期貨交易制度的是()

　　A.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

　　B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧 每日

　　C.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)

　　D.會(huì)員持有的某一合約投資頭寸存在限額

　　答案：B

　　解釋：期貨交易每日結(jié)算制度。又稱"逐日盯市"制度。每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對(duì)應(yīng)收應(yīng)付的款項(xiàng)同時(shí)劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會(huì)員的結(jié)算準(zhǔn)備金。

　　54.如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債的數(shù)額()。

　　A.基本一致

　　B.前者大于后者

　　C.前者小于后者

　　D.兩者無關(guān)

　　答案：B

　　解釋：短期償債能力很強(qiáng)，說明流動(dòng)資產(chǎn)大于流動(dòng)負(fù)債，能夠隨時(shí)保證流動(dòng)性需要。

　　55.人們常說的"紙黃金"是指()

　　A.黃金基金

　　B.黃金存折

　　C.金幣

　　D.黃金期貨

　　答案：B

　　解釋：銀行紙黃金讓投資人免除了儲(chǔ)藏黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資人有隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為"黃金存折"。

　　56.按照準(zhǔn)則要求，()是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。

　　A.在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品

　　B.對(duì)涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動(dòng)時(shí)予以回避

　　C.利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會(huì)和其他利益

　　D.與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易

　　答案：B

　　解釋：C、D利用職務(wù)之便為親戚朋友牟利，明顯屬于違規(guī)行為;《中國(guó)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》第三章第十四條。A是可以的，但應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益和個(gè)人利益。

　　57.在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向()主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。

　　A.所在機(jī)構(gòu)管理層

　　B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C.銀監(jiān)會(huì)

　　D.利益沖突當(dāng)事方

　　答案：A

　　58.下列關(guān)于現(xiàn)金管理的說法，不正確的是()

　　A.若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計(jì)算

　　B.客戶可利用貸款額度儲(chǔ)備作為應(yīng)對(duì)失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金

　　C.客戶可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本

　　D.在預(yù)測(cè)客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率高低

　　答案：C

　　解釋：以存款儲(chǔ)備的機(jī)會(huì)成本時(shí)因?yàn)楸３仲Y金的流動(dòng)性而可能無法達(dá)到長(zhǎng)期投資的平均報(bào)酬率。而以貸款額度準(zhǔn)備，一旦動(dòng)用就要支付高利息。

　　59.描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是()

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表

　　B.損益表

　　C.現(xiàn)金流量表

　　D.成本明細(xì)表

　　答案：C

　　60.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，()

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

　　B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

　　C.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

　　D.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

　　答案：A

　　解釋：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定境外理財(cái)資金匯回后，商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者。投資者以人民幣購(gòu)匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者;投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶已關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。

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