三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確T，錯誤F。

　　1.商業(yè)銀行分支機構(gòu)開展有關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，向所在地中國銀監(jiān)會報告。()

　　答案：T

　　2.專業(yè)勝任不僅指具備崗位所需的專業(yè)知識，還應(yīng)具有資格和能力。()

　　答案：T

　　3.保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。()

　　答案：F

　　解釋：本金以外的投資風險由客戶承擔。

　　4.目前，我國居民儲蓄的首要目的是預(yù)防意外，其次是子女教育。()

　　答案：T

　　5.賣出期權(quán)又稱為看跌期權(quán)。()

　　答案：T

　　解釋：賣出期權(quán)是在預(yù)期標的資產(chǎn)價格會走跌的情況下購買的，因此又稱看跌期權(quán)。

　　6.保證收益理財計劃，應(yīng)保證本金的安全，并到期償還全額本金的計劃。()

　　答案：T

　　解釋：保證收益理財計劃,是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險,或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險的理財計劃。在保證收益理財計劃中，本金的安全是可以保證的。

　　7.非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財計劃。()

　　答案：T

　　8.外資銀行分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)。()

　　答案：T

　　9.普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場的主體。()

　　答案：F

　　解釋：銀行間同業(yè)拆借市場的主體只能是金融機構(gòu)。

　　10.當親朋好友成為銀行的客戶時，由于相互比較熟悉，所以在開展業(yè)務(wù)時可以隨隨便便。()

　　答案：F

　　解釋：當親朋好友成為客戶時，辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)該說明，且應(yīng)嚴格按照規(guī)定辦理。

　　11.金融衍生產(chǎn)品的價值依賴于基本標的資產(chǎn)的價值()。

　　答案：T

　　12.目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。()

　　答案：T

　　13，在綜合理財服務(wù)活動中，銀行決定投資方向和方式并進行投資和資產(chǎn)管理。()

　　答案：F

　　解釋：見教材3頁。在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。

　　14.在我國，商業(yè)銀行開展需要審批的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度;有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。()

　　答案：T

　　15.處于老年養(yǎng)老期的理財客戶的理財理念通常是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。()

　　答案：T

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