第 1 頁：單項(xiàng)選擇題

第 4 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　二、多選題(共40題，每小題l分，共40分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

　　1.商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)()

　　A.試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案

　　B.就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行會(huì)談

　　C.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況

　　D.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)

　　E.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明相應(yīng)的管理措施

　　答案：BCDE

　　2.推薦客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)?()

　　A.消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮

　　B.在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活

　　C.使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)

　　D.通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)

　　E.實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值

　　答案：ABCD

　　解釋：保險(xiǎn)最主要的是保障功能，雖然有一些投資型保險(xiǎn)，但投資收益是附屬功能。

　　3.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整()

　　A.進(jìn)行充分的壓力測(cè)試

　　B.評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的影響

　　C.制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處理預(yù)案

　　D.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案

　　E.制定商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃

　　答案：ABCD

　　解釋：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃，并納入商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃體系之中，保證個(gè)人理財(cái)服務(wù)的連續(xù)性、有效性。

　　4.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有()。

　　A.固定收益率

　　B.最低收益率

　　C.預(yù)期最高收益率

　　D.浮動(dòng)收益率

　　E.保本收益率

　　答案：AB

　　解釋：銀行的理財(cái)計(jì)劃主要有保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。固定收益率和最低收益率主要用于保證收益理財(cái)計(jì)劃中;C項(xiàng)不用于理財(cái)計(jì)劃;D、E項(xiàng)是故意用保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的名稱作為混淆項(xiàng)。

　　5.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是()

　　A.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)

　　B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

　　C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

　　D.看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

　　E對(duì)期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

　　答案：ABC

　　解釋：看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方出售在未來按約定價(jià)格買入某項(xiàng)基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利。

　　按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。對(duì)期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買進(jìn)這種期權(quán)后，購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活的選擇執(zhí)行時(shí)間。相反，對(duì)于期權(quán)出售者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)更大，期權(quán)的出售者必須隨時(shí)為履約做好準(zhǔn)備。在其他條件一定的情況下，美式期權(quán)的期權(quán)費(fèi)通常比歐式期權(quán)費(fèi)要高。

　　6.固定收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是()。

　　A.投資者獲取的收益固定

　　B.風(fēng)險(xiǎn)由銀行和投資者共同承擔(dān)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)

　　D.如果收益好，超過固定收益的部分由客戶和銀行平分

　　E.因?yàn)檫@種產(chǎn)品安全，因此提供的固定收益率都會(huì)低于同期存款利率

　　答案：AB

　　解釋：固定收益理財(cái)計(jì)劃中，固定收益部分的風(fēng)險(xiǎn)是由銀行承擔(dān)的，投資者不管在什么情況下都能拿到固定的收益。超出固定收益的部分由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。雖然安全性比較高，但是還是不如存款，因此它的收益率會(huì)稍微高于同期存款利率。

　　7.下列對(duì)于貨幣市場上交易行為分析正確的有()

　　A.貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系

　　B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是一種票據(jù)再買賣關(guān)系

　　C.再貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是央行對(duì)商業(yè)銀行的貸款

　　D.回購協(xié)議實(shí)質(zhì)上是一種以證券為質(zhì)押的質(zhì)押貸款

　　E.央行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進(jìn)行公開市場操作

　　答案：ABCDE

　　8.下列金融投資工具屬于固定收益證券的是()。

　　A.銀行活期存款

　　B.國庫券

　　C.公司債券

　　D.資產(chǎn)抵押債券

　　E.期權(quán)

　　答案：BCD

　　解釋：活期存款的收益不是固定的，可能隨著利率的變動(dòng)和存期的長短而浮動(dòng)。期權(quán)是投機(jī)或者保值的工具，收益的波動(dòng)性是很大的，風(fēng)險(xiǎn)很大。

　　9.基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交()文件，并經(jīng)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

　　A.申請(qǐng)報(bào)告

　　B.基金托管協(xié)議草案

　　C.法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告

　　D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的基金管理人近3年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　E.律師事務(wù)所出具的法律意見書

　　答案：ABDE

　　解釋：《中華人民共和國證券投資基金法》第三十六條。此外，驗(yàn)資報(bào)告應(yīng)當(dāng)在募集金額達(dá)到核準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)以后提交。

　　10.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)的有()

　　A.債務(wù)重組

　　B.債務(wù)支出與家庭收入的合理比例

　　C.短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例

　　D.債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系

　　E.債務(wù)重量與資產(chǎn)總量的合理比例

　　答案：ABCDE

　　11.下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是()。

　　A.外匯

　　B.股票

　　C.債券

　　D.期權(quán)

　　E.期貨

　　答案：ABCDE

　　解釋：金融產(chǎn)品是一切可以在有組織的金融市場上進(jìn)行交易、具有現(xiàn)實(shí)價(jià)格和未來估價(jià)的金融工具的總稱。金融產(chǎn)品的最大特征是能夠在市場交易中為其所有者提供即期或遠(yuǎn)期的貨幣收人流量。

　　12.投資者購買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是()。

　　A.面額

　　B.到期日

　　C.息票率

　　D.債券發(fā)行者名稱

　　E.到期收益率

　　答案：ABCD

　　解釋：債券的到期收益率取決于債券未來現(xiàn)金流的多少和當(dāng)前購買價(jià)格，是使得債券未來現(xiàn)金流的折現(xiàn)值等于當(dāng)前購買價(jià)格的折現(xiàn)率，需要計(jì)算得到。

　　13.下列屬于金融衍生工具的有()

　　A.普通股

　　B.公司債券

　　C.股指期貨

　　D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

　　E.貨幣互換

　　答案：CDE

　　14.投資者在購買債券時(shí)，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險(xiǎn)?()

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

　　E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：ABCDE

　　解釋：利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率上升導(dǎo)致債券價(jià)格下降給投資者帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。再投資風(fēng)險(xiǎn)指購買短期債券，而沒有購買長期債券，在利率下降時(shí)，會(huì)有再投資風(fēng)險(xiǎn)。例如，長期債券利率為14%，短期債券利率13%，為減少利率風(fēng)險(xiǎn)而購買短期債券。但在短期債券到期收回現(xiàn)金時(shí)，如果利率降低到10%，就不容易找到高于10%的投資機(jī)會(huì)，還不如當(dāng)期投資于長期債券，仍可以獲得14%的收益，歸根到底，再投資風(fēng)險(xiǎn)還是一個(gè)利率風(fēng)險(xiǎn)問題。

　　違約風(fēng)險(xiǎn)指發(fā)行人不能還本付息的風(fēng)險(xiǎn)。

　　提前贖回風(fēng)險(xiǎn)是可贖回債券被提前贖回給投資者帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)指由于通貨膨脹導(dǎo)致固定利率債券投資者的實(shí)際收益降低的風(fēng)險(xiǎn)。

　　15.下列有關(guān)投資的說法中，錯(cuò)誤的是()。

　　A，經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資

　　B.經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長期儲(chǔ)蓄

　　C.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長期儲(chǔ)蓄和債券

　　D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資

　　E.經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)

　　答案：ACE

　　解釋：經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)增持股票房產(chǎn)等投資，減少存款債券。這是因?yàn)楣善焙头慨a(chǎn)的價(jià)格是隨周期波動(dòng)的，具有保值性，而存款和債券的收益率一般是固定的。經(jīng)濟(jì)收縮時(shí)，應(yīng)投資于對(duì)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)不敏感或者逆周期波動(dòng)的行業(yè)。D蕭條期轉(zhuǎn)折時(shí)，未來經(jīng)濟(jì)預(yù)期變好，但股票、房產(chǎn)等價(jià)格還沒有上漲，可以增持。

　　16.為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立()

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度

　　B.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度

　　C.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度

　　D.業(yè)務(wù)記錄制度

　　E.充分授權(quán)制度

　　答案：ABDE

　　解釋：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管。

　　17.影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃收益率的金融市場因素包括()。

　　A.通貨膨脹水平

　　B.客戶投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　C.金融市場流動(dòng)性

　　D.投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模

　　E.金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)

　　答案：CDE

　　解釋：金融市場因素包括市場主體(即交易者)、市場客體(金融工具)和市場結(jié)構(gòu)等。通貨膨脹水平不是金融市場因素，而是宏觀經(jīng)濟(jì)因素�？蛻敉顿Y者的風(fēng)險(xiǎn)偏好是單個(gè)客戶的需求因素。

　　18，股票投資的收益來自于()。

　　A.資本利得

　　B.股息

　　C.紅利

　　D.期望收益率

　　E.波動(dòng)率

　　答案：ABC

　　解釋：持有股票可以定期分得股息和紅利，將股票低買高賣可獲得資本利得。期望收益率不是實(shí)際獲得的收益，波動(dòng)率用來衡量股票的風(fēng)險(xiǎn)。

　　19.彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有()

　　A.子女教育

　　B.房產(chǎn)投資

　　C.未來購車

　　D.父母贍養(yǎng)

　　E.出國旅游

　　答案：AD

　　20.對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響()

　　A.對(duì)存款收益的預(yù)期

　　B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿

　　C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

　　D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

　　E.購買股票還是購買債券的決定

　　答案：ABCDE

　　21.下列理財(cái)計(jì)劃中，具有保本效果的有()。

　　A，固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　答案：ABCE

　　A、B是保證收益理財(cái)計(jì)劃的兩種，既保收益又保本，C項(xiàng)保本不保收益，D項(xiàng)什么都不保。

　　22.基金的基本當(dāng)事人包括()

　　A.證券交易所

　　B.基金投資人

　　C.基金管理人

　　D.基金托管人

　　E.證監(jiān)會(huì)

　　答案：BCD

　　23.個(gè)人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有()

　　A.開立外國投資者投資專用賬戶

　　B.開立特殊目的公司專業(yè)賬戶

　　C.開立投資并購專用賬戶

　　D.開立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶

　　E.開立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶

　　答案：ABC

　　24.生命周期理論是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展的理論基礎(chǔ)，對(duì)此，下列闡述正確的是()。

　　A.人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的現(xiàn)金流量特征

　　B.人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的生活目標(biāo)

　　C.開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

　　D.以生命周期為理論基礎(chǔ)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營銷學(xué)原理的

　　E.處在生命周期的同一個(gè)時(shí)期的不同的人通常也會(huì)有相同的理財(cái)目標(biāo)

　　答案：ABCDE

　　25.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨()等主要風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：ABC

　　解釋：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條。市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不是主要風(fēng)險(xiǎn)。

　　26.人的生命周期可以劃分為以下哪些階段?()

　　A.中年成熟期

　　B.老年養(yǎng)老期

　　C，少年成長期

　　D.青年發(fā)展期

　　E.成年穩(wěn)定期：

　　答案：BCD

　　解釋：AE應(yīng)為中年穩(wěn)健期。

　　27.從業(yè)人員不得對(duì)外披露的信息有()。

　　A.本機(jī)構(gòu)經(jīng)營方針的重大變化

　　B，長期未聯(lián)絡(luò)客戶的地址、聯(lián)系電話

　　C.本機(jī)構(gòu)的重大投資行為

　　D.銀行中層干部的名單

　　E.本機(jī)構(gòu)購置重大財(cái)產(chǎn)的決定

　　答案：ABCDE

　　從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保護(hù)商業(yè)秘密和客戶信息。B項(xiàng)是客戶信息，ACDE屬于本機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。

　　28.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()。

　　A.審慎性原則

　　B.流動(dòng)性原則

　　C.客戶最大利益原則

　　D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則

　　E.建立內(nèi)部控制制度原則

　　答案ADE

　　解釋：見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行管理辦法》。需要注意的是，這三條原則的出發(fā)點(diǎn)都是為了控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　29.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的做法，錯(cuò)誤的是()

　　A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售

　　B.將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

　　C.無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

　　D.將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部門相分離

　　E.將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部門合并

　　答案：ABCE

　　30.以下關(guān)于股票的表述中正確的有()。

　　A.股票的理論價(jià)格和市場價(jià)格不一定相等

　　B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

　　C.股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場上各種股票的市場價(jià)格總體水平及其變動(dòng)情況

　　D.資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的主要投資目的

　　E.以股票市場各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：ABCE

　　解釋：資本損益是股票買人價(jià)與賣出價(jià)之間的差額，又稱資本利得。長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票長期持有的主要投資目的是從企業(yè)的增長過程中分享更多的利潤，即為了分紅。

　　31.理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。

　　A.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作所面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：ABCDE

　　32.有效傾聽客戶的意見需要做到()。

　　A.有鑒別地聽

　　B.主動(dòng)向?qū)Ψ竭M(jìn)行反饋

　　C.遇到不一致的觀點(diǎn)應(yīng)及時(shí)糾正反駁

　　D.用正面的談話來支持正面的傾聽

　　E.為了讓對(duì)方順利地講下去，不要提問

　　答案：ABD

　　解釋：C、E都過于極端。C可能會(huì)招致客戶的反感，而E則不利于相關(guān)信息的獲取。正確的做法是委婉地表達(dá)自己的不同觀點(diǎn)，，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候提問。

　　33.理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)。

　　A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

　　B.私人銀行

　　C.投資建議

　　D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

　　E.理財(cái)計(jì)劃

　　答案：ACD

　　解釋：BE屬于綜合理財(cái)服務(wù)

　　34.對(duì)從業(yè)人員公平對(duì)待客戶準(zhǔn)則理解正確的是()。

　　A.對(duì)老年客戶應(yīng)特殊對(duì)待

　　B.對(duì)存在語言障礙者應(yīng)提供更多便利

　　C.因費(fèi)率不同，為某些客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)

　　D.因契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異，不應(yīng)視為歧視

　　E.因業(yè)務(wù)的繁簡度和金額大小的差異而待遇不同

　　答案：BCD

　　解釋：本題應(yīng)注意C項(xiàng)。因所在機(jī)構(gòu)與客戶的契約而產(chǎn)生的費(fèi)率方面的差異，不應(yīng)視為歧視。如大客戶可以享受一些費(fèi)率上的優(yōu)惠，是允許的。

　　35.按照發(fā)行主體分類，債券可分為()。

　　A.政府債券

　　B.公司債券

　　C.金融債券

　　D.可轉(zhuǎn)換債券

　　E.可贖回債券

　　答案：ABC

　　解釋：政府債券是政府發(fā)行的，公司債券是公司發(fā)行的，金融債券是金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的。D、E不是按發(fā)行主體劃分的。

　　36.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的表述，正確的有()。

　　A.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行要實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納人商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中

　　D.為了加強(qiáng)管理，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體的和有針對(duì)性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程

　　E.商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)政策規(guī)定

　　答案：ABCDE

　　解釋：這種問基本要求或者原則的題目，一般只要選項(xiàng)是正面的就可以選了。

　　37.基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有()。

　　A.基金收益的分配原則

　　B.基金托管人報(bào)酬費(fèi)和支付方式

　　C.基金財(cái)產(chǎn)的投資方向和投資限制

　　D.爭議的解決方式

　　E，基金未達(dá)到法定要求的處理方式

　　答案：ABCDE

　　38.以下符合信息披露的行為是()。

　　A.銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

　　B.銀行職員以明確、足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

　　C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

　　D.銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　E.銷售人員在向客戶推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對(duì)產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露

　　答案：BCE

　　解釋：這種題目中錯(cuò)誤選項(xiàng)從用詞上就可以看出來。像A中的“利用知名度”、“誤以為”;D中的“利用聲譽(yù)”;而正確選項(xiàng)中的則是“明確、詳細(xì)”之類，所以這樣的問題即使沒有復(fù)習(xí)到一也是可以做對(duì)的。

　　A項(xiàng)中信息披露不完全，誤導(dǎo)了消費(fèi)者;D中，銀行職員不能利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾。

　　39，根據(jù)協(xié)助執(zhí)行準(zhǔn)則的要求，從業(yè)人員應(yīng)()。

　　A.了解協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)中的法定程序

　　B.對(duì)協(xié)助活動(dòng)信息保密

　　C.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的義務(wù)

　　D.了解協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的職責(zé)

　　E.不得質(zhì)疑國家機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)扣劃客戶資產(chǎn)的權(quán)利

　　答案：ABD

　　解釋：協(xié)助執(zhí)行不是為客戶提供的，而是為國家機(jī)關(guān)提供的。對(duì)于國家機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)扣劃客戶資產(chǎn)的行為，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定，要求提供相關(guān)的證明等。

　　40.在處理客戶投訴過程中，恰當(dāng)?shù)男袨橛?)。

　　A，保持客戶至上，客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議

　　B.在反饋期限內(nèi)答復(fù)客戶，無反饋期限時(shí)，按行業(yè)慣例反饋情況

　　C.在反饋期限內(nèi)盡全力調(diào)查，仍無法拿出意見時(shí)，只能作罷

　　D.耐心禮貌地傾聽客戶的投訴，對(duì)無理的投訴，事后不必調(diào)查處理

　　E.對(duì)不合理的投訴，應(yīng)耐心說明情況，取得諒解

　　答案：ABE

　　解釋：這種題目要把握的原則是一定要選絕對(duì)積極的選項(xiàng)。C項(xiàng)，盡全力調(diào)查，拿不出意見作罷，好像也合情理，但不夠積極所以這項(xiàng)不選;積極的做法肯定是要追查到底，最后要給客戶一個(gè)答復(fù)。D項(xiàng)無理的投訴就不調(diào)查，好像也有道理啊，但是也不選，因?yàn)樽詈玫淖龇ㄊ遣惠p慢任何投訴建議。

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