第 1 頁：單項(xiàng)選擇題

第 4 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　61.某上市銀行員工張某得知該銀行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對銀行股價(jià)不利，()。

　　A.張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息

　　B.暗示朋友賣掉所持該銀行的股票

　　C.自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其他人

　　D.不得基于此消息為自己或他人牟利

　　答案：D

　　解釋：從業(yè)人員不能利用內(nèi)幕信息為自己或他人牟利。A項(xiàng)信息披露屬于商業(yè)銀行的義務(wù)。根據(jù)從業(yè)基本準(zhǔn)則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，員工的這一行為屬于泄露商業(yè)秘密。

　　62.《民法通則》規(guī)定，()可以開辦個人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A.十歲以上的未成年人

　　B.不能辨別自己行為的人

　　C.十歲以下的未成年人

　　D.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

　　答案：D

　　解釋：D項(xiàng)的中心詞是監(jiān)護(hù)人，監(jiān)護(hù)人是完全民事行為能力人，可以開辦個人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　63.銀行從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是()。

　　A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露

　　C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣�地�?/P>

　　D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

　　答案：A

　　解釋：信息保密準(zhǔn)則的內(nèi)容：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。B項(xiàng)，在協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)行任務(wù)時(shí)，應(yīng)積極主動提供相關(guān)信息。C、D違反了保密原則。

　　64.當(dāng)發(fā)生()時(shí)，基金合同生效。

　　A，投資人繳納認(rèn)購基金份額款項(xiàng)

　　B.基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)

　　C.基金管理人收到驗(yàn)資報(bào)告

　　D.基金募集申請批準(zhǔn)

　　答案：B

　　解釋：根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》的規(guī)定，基金備案手續(xù)辦理完畢，基金合同生效。

　　65.在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少(每月)提供一次。

　　A.每月

　　B.每季度

　　C.每半年

　　D.每年

　　答案：A

　　解釋：《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條。注意賬單提供的次數(shù)也可能是考點(diǎn)

　　。

　　66.某客戶以自己對某金融產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)橛�，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的工作人員下班后單獨(dú)為其解析，該從業(yè)人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。

　　A.認(rèn)為該客戶的要求屬于職責(zé)范圍之內(nèi)，應(yīng)該滿足其要求

　　B.認(rèn)為這是不合理的邀清，委婉拒絕

　　C.通知保安請客戶離開

　　D.耐心向客戶解析，如果是對業(yè)務(wù)不夠了解，應(yīng)盡量在上班時(shí)間工作場所內(nèi)進(jìn)行

　　答案：D

　　解釋：這道題考查的實(shí)際上是最基本的職業(yè)素質(zhì)，用常識就能答對。向客戶解析是工作人員的工作，但工作人員的職責(zé)范圍只限于上班時(shí)間內(nèi)。下班后向客戶答疑可以是工作人員的自愿選擇，不作為一項(xiàng)義務(wù)。

　　67.對于壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行()

　　A.不應(yīng)銷售

　　B.應(yīng)限量銷售

　　C.應(yīng)擴(kuò)大銷售以分散風(fēng)險(xiǎn)

　　D.應(yīng)按原計(jì)劃銷售并更小心的經(jīng)營管理

　　答案：A

　　解釋：商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。

　　商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃。

　　68.當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)()

　　A.按照通常理解予以解釋

　　B.做出利于提供格式條款一方的解釋

　　C.做出不利于提供格式條款一方的解釋 限制提供方

　　D.以上均不正確

　　答案：C

　　解釋：格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。體現(xiàn)保護(hù)被提供方的利益。

　　69.下列關(guān)于開放式基金開戶或認(rèn)購的說法，錯誤的有()

　　A.投資者認(rèn)購基金首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶

　　B.購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶

　　C.一般情況下，認(rèn)購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷

　　D.投資者只需攜帶本人有效身份證件到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理認(rèn)購手續(xù)即可認(rèn)購基金

　　答案：D

　　解釋：投資者進(jìn)行基金認(rèn)購需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，填寫基金認(rèn)(申)購申請表，柜臺受理認(rèn)(申)購申請，柜臺處理完畢后，投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額。

　　70.假定目前銀行兩年定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()

　　A.4%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.7%

　　答案：A

　　解釋：保證收益理財(cái)計(jì)劃的收益率高于同期定期存款利率時(shí)，要附加條件，低于同期定期存款利率則不用附加。

　　71.客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于財(cái)務(wù)信息的有()

　　A.客戶當(dāng)前的收支狀況

　　B.客戶的社會地位

　　C.客戶的年齡

　　D.客戶的投資偏好

　　答案：A

　　解釋：財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。

　　72.下列關(guān)于黃金的說法，錯誤的是()

　　A.黃金的流動性較一般證券類投資產(chǎn)品差

　　B.黃金和股票市場收益經(jīng)常呈正相關(guān)關(guān)系

　　C.黃金價(jià)格通常會隨著通脹而提高，可以保值

　　D.市場風(fēng)險(xiǎn)是投資黃金面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：B

　　解釋：黃金和股市收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可分散投資總風(fēng)險(xiǎn)。

　　73.簽訂合同時(shí)出現(xiàn)()情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷。

　　A.因重大誤解訂立合同的

　　B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損壞對方利益的

　　C.使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的

　　D.以上均正確

　　答案：D

　　解釋：簽訂合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：

　　(1)因重大誤解訂立的

　　(2)在訂立合同是顯失公平的

　　一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

　　74.以下選項(xiàng)中，()不屬于無效合同。

　　A.一方以欺詐脅迫手段訂立損害對方當(dāng)事人利益的合同

　　B.惡意串通損害第三人利益的合同

　　C.以合法的形式掩蓋非法的目的

　　D.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

　　答案：A

　　解釋：A項(xiàng)是可撤銷合同的情形。

　　除題中選項(xiàng)外，《合同法》中關(guān)于無效合同的規(guī)定情形還包括：損害社會公共利益。記憶的時(shí)候可理解為，當(dāng)損害到合同訂立雙方以外的個人或集體利益，或者違反法律法規(guī)時(shí)，合同無效。

　　75.銀行有限責(zé)任公司的"有限責(zé)任"是指()。

　　A.銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

　　B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

　　C.銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)責(zé)任

　　D.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任

　　答案：B

　　解釋：商業(yè)銀行的組織形式有兩種：一種是銀行有限責(zé)任公司，股東以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，該銀行以其全部資產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任;第二種是銀行股份有限公司，銀行的全部資本劃分為等額股份，股東以其所持股份對銀行承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任。

　　76.商業(yè)銀行以()為經(jīng)營原則。

　　A.自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束

　　B.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

　　C.安全性、流動性、效益性

　　D.統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理

　　答案：C

　　解釋：銀行經(jīng)營的三性原則要牢記。

　　77.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，保證個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。

　　A.10小時(shí)

　　B.20小時(shí)

　　C.30小時(shí)

　　D.40小時(shí)

　　答案：B

　　78.按《合同法》規(guī)定，()情形下合同中的免責(zé)條款無效。

　　A.因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的

　　B.因重大誤解訂立的

　　C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　D.以上都正確

　　答案：A

　　解釋：免責(zé)條款無效的兩種情形是：造成對方人身傷害的，因故意或者重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的。B、C屬于可以撤銷的合同。

　　79.以下各項(xiàng)不屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)的是()。

　　A.定期存款

　　B.房地產(chǎn)

　　C.股票

　　D.債券

　　答案：B

　　解釋：個人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基金投資以及短期理財(cái)產(chǎn)品;非流動資產(chǎn)主要指房地產(chǎn)、汽車、長期理財(cái)產(chǎn)品等。

　　80.下列屬于金融資產(chǎn)的是()。

　　A.收據(jù)

　　B.股票

　　C.購物券

　　D.貨物提單

　　答案：B

　　解釋：金融資產(chǎn)是一切可以在有組織的金融市場上進(jìn)行交易、具有現(xiàn)實(shí)價(jià)格和未來估價(jià)的金融工具的總稱。金融資產(chǎn)的最大特征是能夠在市場交易中為其所有者提供即期或遠(yuǎn)期的貨幣收入流量。按照這一定義，A、C、D都不屬于金融資產(chǎn)。

　　81.張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為10%，每年付息一次，那么他每年需要存入()元。

　　A.333333

　　B.302115

　　C.274650

　　D.256888

　　答案：B

　　解釋：

　　82.單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。

　　A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

　　B.用單利計(jì)算的貨幣收人沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

　　C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

　　D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

　　答案：D

　　解釋：復(fù)利的定義。

　　83.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。

　　A.銀行存款

　　B.普通股

　　C.公司債券

　　D.優(yōu)先股

　　答案：B

　　解釋：普通股的收益不是固定的，股息的分配隨公司盈利狀況的變化而變化。優(yōu)先股的性質(zhì)與債券類似，股利固定，且股息分配先于普通股。

　　84.稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則沒有()。

　　A.獨(dú)特性原則

　　B.規(guī)劃性原則

　　C.目的性原則

　　D.合法性原則

　　答案：A

　　85.對理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是()

　　A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

　　B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

　　C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

　　D.動態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

　　答案：C

　　86.外匯市場中()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

　　A.顧客與銀行

　　B.央行與顧客

　　C.銀行與銀行

　　D.銀行與央行

　　答案：C

　　解釋：在外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占90%以上，它決定外匯匯率的高低。

　　87.房地產(chǎn)的投資方式不包括()。

　　A.房地產(chǎn)購買

　　B.房地產(chǎn)租賃

　　C.房地產(chǎn)信托

　　D.申請房地產(chǎn)抵押貸款

　　答案：D

　　88.投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗�預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會()。

　　A.上漲

　　B.下跌

　　C.不變

　　D.都有

　　答案：A

　　解釋：看漲期權(quán)又叫買權(quán)，賦予投資者在未來一定時(shí)期內(nèi)以固定價(jià)格買人某種證券的權(quán)利。對看漲期權(quán)的購買者來說，他是預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會上漲，希望能夠以固定的執(zhí)行價(jià)格(低于上漲后的市場價(jià)格)來購買以獲利。

　　89.看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有()的權(quán)利。

　　A.買入

　　B.賣出

　　C.持有

　　D.以上都不是

　　答案：D

　　解釋：看漲期權(quán)買方對期權(quán)賣方手中的標(biāo)的資產(chǎn)具有買入的權(quán)利。A是干擾項(xiàng)。

　　90.在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個人和家庭應(yīng)考慮()。

　　A.增持儲蓄產(chǎn)品

　　B.增持股票

　　C.增持股票基金

　　D.減持固定收益類產(chǎn)品

　　答案：A

　　解釋：A收益最穩(wěn)定。

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