46.引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素不包括( )。

　　A.貨幣與財政政策B�苯鹑谑袌霭l(fā)展?fàn)顩r

　　C.戰(zhàn)爭 D�辈僮黠L(fēng)險

　　47.按照職業(yè)操守準(zhǔn)則規(guī)定，符合公平對待客戶的是 ( )。

　　A.對不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶表現(xiàn)出不耐煩

　　B.輕慢辦理小額業(yè)務(wù)的客戶

　　C.為語言存在障礙的客戶盡可能地提供便利

　　D.熱情周到地對待女性客戶

　　48.金融服務(wù)建議書不必包括( )。

　　A.客戶的金融服務(wù)需求 B�笨蛻舻脑敿�(xì)資料

　　C.本銀行的產(chǎn)品的獨特性D�逼渌�銀行金融產(chǎn)品的說明

　　49.標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I�笔占�客戶資料及個人理財目標(biāo);Ⅱ�本C合理財計劃的策略整合;Ⅲ�笨蛻絷P(guān)系的建立;Ⅳ�狈治隹蛻衄F(xiàn)行財務(wù)狀況;V�碧岢隼碡斢媱�;Ⅵ�眻�(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為()。

　　A.I，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，ⅡB�雹�，I，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ

　　C.，V，Ⅱ，I，Ⅵ，ⅣD�雹�，I，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ

　　50.屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是( )。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表B�睋p益表

　　C.現(xiàn)金流量表D�崩麧櫡峙浔�

　　51.下列關(guān)于債券的票面要素描述正確的是( )。

　　A.為了彌補自己臨時性資金周轉(zhuǎn)之短缺，債務(wù)人可以發(fā)行中長期債債券

　　B.當(dāng)未來市場利率趨于下降時，應(yīng)選擇發(fā)行期限較長的債券

　　C.票面金額定得較小，有利于小額投資者購買，持有者分布面廣

　　D.流通市場發(fā)達，債券容易變現(xiàn)，長期債券不能被投資者接受

　　52.當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機市場是( )。

　　A.股票市場B�秉S金市場

　　C.期貨市場D�蓖鈪R市場

　　53.外匯期權(quán)的購買者，其( )。

　　A.風(fēng)險是無限的，收益也是無限的B�憋L(fēng)險是有限的，收益也是有限的

　　C.風(fēng)險是有限的，收益是無限的 D�憋L(fēng)險是無限的，收益是有限的

　　54.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則( )。

　　A.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

　　B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

　　C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

　　D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

　　55.在通貨膨脹條件下，( )。

　　A.名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

　　B.實際利率高于名義利率

　　C.個人和家庭的購買力增加

　　D.固定利率資產(chǎn)貶值

　　56.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是( )。

　　A.按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

　　B.按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

　　C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品

　　D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

　　57.注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是( )。

　　A.收入型基金B(yǎng)�敝笖�(shù)型基金

　　C.成長型基金D�逼胶庑突�金

　　58.下列屬于金融市場客體的是( )。

　　A.居民個人B�苯鹑跈C構(gòu)

　　C.貨幣頭寸D�睍�計師事務(wù)所

　　59.�毕铝胁皇乾F(xiàn)貨期權(quán)的是( )。

　　A.外匯期權(quán)B�崩�率期權(quán)

　　C.股指期權(quán)D�惫芍钙谪浧跈�(quán)

　　60.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是( )。

　　A.您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何B�蹦�選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么

　　C.您曾經(jīng)投資于成長型股票 D�蹦�通常怎樣安排自己的富余資金

　　61.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是( )。

　　A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資

　　B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

　　C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B

　　D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算了貸款利率

　　62.下列敘述中，屬于遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易的特點的是( )。

　　A.在交易所進行 B�敝淮嬖谛庞蔑L(fēng)險

　　C.不需支付保證金D�辟u方是為了防范利率上升的風(fēng)險

　　63.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是( )。

　　A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

　　B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

　　C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

　　D.為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣

　　64.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財資金匯回后，( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

　　B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

　　C.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

　　D.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

　　65.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( )。

　　A.貨幣兌換費 B�鄙虡I(yè)銀行劃入的外匯資金

　　C.境外匯回的投資本金 D�本惩鈪R回的投資收益

　　66.對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機構(gòu)可以對其采取的措施不包括( )。

　　A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)B�毕拗品峙浼t利和其他收入

　　C.限制發(fā)放員工工資D�毕拗瀑Y產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　67.假設(shè)某日倫敦外匯市場即期匯率BGP$1=US$1.9355,倫敦市場利率為5%，紐約市場利率為6.5%，那么三個月后，GBP$遠(yuǎn)期匯率將，實際遠(yuǎn)期匯率為。( )

　　A.貼水;1.9428B�鄙�水;1.9428

　　C.貼水;1.9282D�鄙�水;1.9282

　　68.下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是( )。

　　A.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

　　B.商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門

　　C.應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

　　D.商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

　　69.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)( )。

　　A.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員

　　B.主動為客戶解答

　　C.將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

　　D.拒絕客戶的提問

　　70.以95元購買的面額為100元，息票率為3%的債券，三年后被以99元提前贖回，則提前贖回收益率為( )。

　　A.3%B��4%C��4.2%D��4.5%

　　71.證券的發(fā)行市場又稱為( )。

　　A.一級市場 B�倍�級市場

　　C.交易所市場D�眻鐾饨灰资袌�

　　72.債券的即期收益率是( )。

　　A.息票利息與債券面額的比值

　　B.年息票利息與債券面額的比值

　　C.息票利息與債券市場價格的比值

　　D.年息票利息與債券市場價格的比值

　　73.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是( )。

　　A.20.4%B��20.9%C��21.5%D��22.3%

　　74.在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的( )原則。

　　A.數(shù)量優(yōu)先B�睍r間優(yōu)先C�眱r格優(yōu)先D�逼贩N優(yōu)先

　　75.投資100元，報酬率為10%，按復(fù)利累計10年可積累多少錢?( )

　　A.245.34元B��248.25元C��259.37元D��260.87元

　　76.某股票的看跌期權(quán)的執(zhí)行價格為40元/股，看跌期權(quán)的價格為2.5元/股，該股票的看漲期權(quán)的執(zhí)行價格也為40元/股，但看漲期權(quán)的價格為3.5元/股。那么，該看跌期權(quán)的賣方最大損失為元/股，該看漲期權(quán)的買方最大損失為元/股。( )

　　A.37.5;3.5

　　B.37.5;3.5

　　C.40;43.5

　　D.40;43.5

　　77.下列有關(guān)房地產(chǎn)投資方案的表述正確的是( )。

　　A.當(dāng)市場景氣下滑時投資期房，一交房就出售，不用考慮出租問題，以較高的財務(wù)杠桿獲取更大的獲利空間

　　B.當(dāng)市場景氣上揚時，投資地點佳但價格低的二手房，投入裝修后不管出租或轉(zhuǎn)售，都還有一定的市場需求與合理利潤

　　C.以用途來說，住宅與寫字樓價格受宏觀經(jīng)濟變化的影響較大，商場在景氣下跌時較具抗跌性

　　D.當(dāng)投資居住型房產(chǎn)時，有三點十分重要：街道外觀要簡單，過于復(fù)雜的結(jié)構(gòu)會降低其吸引力;房子離購物中心、公共交通近;有發(fā)展前途

　　78.按照準(zhǔn)則要求，( )是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。

　　A.在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品

　　B.對涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動時予以回避

　　C.利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機會和其他利益

　　D.與親戚朋友以低于普通金融消費者的條件進行交易

　　79.在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向( )主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。

　　A.所在機構(gòu)管理層B�便y行業(yè)協(xié)會

　　C.銀監(jiān)會 D�崩�益沖突當(dāng)事方

　　80.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是( )。

　　A.平衡型基金 B�蔽瓷鲜泄善�

　　C.上市高科技股票　D�眰�券

　　81.按《合同法》規(guī)定，( )情形下合同中的免責(zé)條款無效。

　　A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B�币蛑卮笳`解訂立的

　　C.在訂立合同時顯失公平的 D�币陨隙颊�確

　　82.以下各項屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)的是( )。

　　A.定期存款B�狈康禺a(chǎn)C�惫善盌�眰�券

　　83.以下哪一種風(fēng)險不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險?( )

　　A.政策風(fēng)險B�苯�(jīng)濟周期波動風(fēng)險

　　C.利率風(fēng)險D�毙庞蔑L(fēng)險

　　84.我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事( )業(yè)務(wù)，國家另有規(guī)定的除外。(1)不動產(chǎn)投資、(2)信托業(yè)務(wù)、(3)股票業(yè)務(wù)、(4)非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資。

　　A.(1) (2) (3) (4)B��(2) (3)

　　C.(3) (4) D��(2) (3)(4)

　　85.下列關(guān)于收集保存客戶信息的說法錯誤的是( )。

　　A.應(yīng)注重銀行間客戶基本信息的交流

　　B.無論是環(huán)境信息還是客戶個人信息都應(yīng)妥善的保存與保密

　　C.客戶信息應(yīng)只能用于專業(yè)分析和統(tǒng)計，其他用于任何途徑都應(yīng)獲得客戶的同意

　　D.客戶的財力證明、審計證明、信用卡聲明只能用書面文件及其復(fù)印件保存

　　86.為維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，人民銀行對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　B.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式，在關(guān)系人財務(wù)、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠

　　C.關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬

　　D.商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍

　　87.投資者用協(xié)方差的正負(fù)來表示兩個投資項目之間的( )。

　　A.取舍關(guān)系 B�蓖顿Y風(fēng)險的大小

　　C.報酬率變動的方向D�憋L(fēng)險分散的程度

　　88.假定張先生2005年年初投資一個項目，該項目預(yù)計從2007年年初開始投產(chǎn)運營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收入100 000元，按年利率10%計算，假定該項目可以永續(xù)經(jīng)營下去，那么該項目未來所有收益在2005年年初的總現(xiàn)值為()元。

　　A.826 446B��1 000 000C��909 091D��1 210 000

　　89.假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%;對應(yīng)地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是( )。

　　A.4.256% B��3.7%

　　C.0.8266% D��0.9488%

　　90.下列關(guān)于復(fù)利現(xiàn)值的說法，錯誤的是( )。

　　A.復(fù)利現(xiàn)值在理財計算中常見的應(yīng)用包括確定現(xiàn)在應(yīng)投入的投資金額

　　B.不同階段的理財目標(biāo)的價值在整合規(guī)劃時可以簡單相加

　　C.零息債券的投資價值=面值(到期還本額)×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n,r)

　　D.復(fù)利現(xiàn)值就是在給定投資期末期望獲得的投資價值、一定投資報酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利折現(xiàn)計算的投資期初所需投入金額

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