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點擊查看:2018下半年初級銀行從業(yè)《個人理財》精選試題匯總
一、單選題(共90題,每小題05分,共45分)以下各小題所給出的四個選項中,只有一項符合題目要求,請選擇相應(yīng)選項,不選、錯選均不得分。
1.下列關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)的銷售管理的做法,不正確的是( )。
A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準(zhǔn)制度
B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額
C.為非保證收益理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)
D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度
2.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險,稱為( )。
A.市場風(fēng)險B系統(tǒng)風(fēng)險
C.經(jīng)營風(fēng)險D違約風(fēng)險
3.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的論述中,錯誤的一項是( )。
A.結(jié)構(gòu)性理財計劃的最終目標(biāo)是實現(xiàn)客戶理財效用最大化
B.結(jié)構(gòu)性理財計劃需綜合考慮各種投資理財手段
C.結(jié)構(gòu)性理財計劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等
D.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財計劃的一個重要特征
4.采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券,面值為1 000元,發(fā)行價格為900元,其一年期利率為( )。
A.10%
B.11%
C.11.11%
D.9.99%
5.普通年金是指( )。
A.每期期末等額收款、付款的年金
B.每期期初等額收款、付款的年金
C.距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金
D.無限期連續(xù)等額收款、付款的年金
6.銀行儲蓄部門的員工小張在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時,客戶向其咨詢理財業(yè)務(wù),他為客戶提供了中肯的理財建議,小張的做法( )。
A.維護了客戶關(guān)系,值得表揚
B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)
C.表現(xiàn)了對客戶的誠實信用
D.違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定
7.將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關(guān)指標(biāo)對比,可以反映企業(yè)的( )。
A.盈利水平B盈利能力
C.營運能力D盈利的變化趨勢
8.某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失,但外界尚不知情,消息一旦傳出將對銀行股價不利, ( )。
A.張某應(yīng)按信息披露的原則,向媒體記者公布此消息
B.暗示朋友賣掉所持該銀行的股票
C.自己賣掉該銀行的股票,但不應(yīng)告訴其他人
D.不得基于此消息為自己或他人牟利
9.小王和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,下列說法正確的是( )。
A.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益
B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益
C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率
D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全
10.貨幣市場基金最早創(chuàng)設(shè)于( )年的美國。在美國,它已成為基金市場的主力,并被稱為準(zhǔn)儲蓄。
A.1982 B1972 C1992 D1962
11.折價發(fā)行的附息債券,票面利率是6%,則實際的到期收益率可能是( )。
A.6%B6.25% C5.6% D以上都不可能
12.假定張先生當(dāng)前投資某項目,期限為3年,第一年年初投資100 000元,前二年年初又追加投資50 000元,年要求回報率為10%,那么他在3年內(nèi)每年末至少收回( )元才是盈利的。
A.33 339B43 333C58 489D44 386
13.金融市場的最基本、最重要的功能是( )。
A.融通貨幣資金B(yǎng)資源配置
C.產(chǎn)生超額收益D調(diào)節(jié)經(jīng)濟
14.根據(jù)生命周期理論,個人在青年期的理財特征為( )。
A.理財尋求穩(wěn)定,不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險
B.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險投資,加大投資比例
C.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險,積累資產(chǎn)
D.保證本金安全,風(fēng)險承受能力差,投資流動性較強
15.理財業(yè)務(wù)是經(jīng)( )批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。
A.中國人民銀行 B銀行監(jiān)督管理委員會
C.中國銀行業(yè)協(xié)會D證券監(jiān)督委員會
16.對綜合理財服務(wù)的理解,下列說法錯誤的是( )。
A.綜合理財服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險
B.與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化
C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合服務(wù)中的一種
D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)
17.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中,客戶和銀行的關(guān)系是( )。
A.信托關(guān)系 B合同關(guān)系
C.委托代理關(guān)系D供銷關(guān)系
18.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定,并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是( )。
A.委托代理合同B無效合同
C.格式化條款 D可撤銷條款
19.關(guān)于金融市場的分類,下列描述錯誤的是( )。
A.金融市場可以分為一級市場和二級市場。其中,一級市場又稱為發(fā)行市場,二級市場又稱為交易市場
B.按照交易場所劃分,金融市場可分為交易所市場和場外交易市場。我國的股票交易主要在場外進行
C.證券交易所包括公司制證券交易所和會員制證券交易所兩類
D.典型的場外交易市場包括柜臺交易市場、第三市場和第四市場等
20.按照相關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù),違反國家利率管理政策進行高息攬儲,應(yīng)堅持的原則不包括( )。
A.審慎性原則 B風(fēng)險管理原則
C.審計監(jiān)督原則D內(nèi)部控制制度原則
21.商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上,進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是( )業(yè)務(wù)。
A.綜合理財規(guī)劃B投資規(guī)劃
C.投資品分析 D理財顧問服務(wù)
22.兼具債券和股票特性的融資工具是( )。
A.商業(yè)票據(jù) B銀行貸款
C.可轉(zhuǎn)換公司債券D回購協(xié)議
23.下列關(guān)于金融市場的分類正確的是( )。
A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場
B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場
C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等
D.按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場
24.下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是( )。
A.國有控股商業(yè)銀行B銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C.郵政儲蓄銀行 D證券投資公司
25.反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是( )。
A.投資與凈資產(chǎn)比率B流動性比率
C.負(fù)債收入比率 D儲蓄比率
26.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單深受投資者的歡迎,它的基本原因是( )。
A .期限短B 面額固定C 流動性強D 利率高
27.根據(jù)規(guī)定,保證收益型理財計劃的起點金額,外幣應(yīng)在( )美元(或等值外幣)以上。
A.6 000B5 000C4 000D3 000
28.對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁検? )。
A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后,所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況
B.財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容
C.為了保證銀行的利益,在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品
D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵
29.守法合規(guī)是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守( )。
A.法律法規(guī) B行業(yè)自律規(guī)范
C.所在機構(gòu)的規(guī)章制度D以上都應(yīng)遵守
30.銀行員工張某樂于助人、熱情大方,在做完自己本職工作后,經(jīng)常主動向同事提出代為履行職責(zé),這種行為( )。
A.體現(xiàn)了張某工作主動積極,勤勉盡職,應(yīng)得到推崇
B.符合團結(jié)合作的要求,應(yīng)鼓勵這種發(fā)揚團隊合作精神的行為
C.在不影響本職工作的前提下,提高本機構(gòu)的工作效率是允許的
D.行為不當(dāng),除非經(jīng)過內(nèi)部調(diào)整
31.關(guān)于信托財產(chǎn),說法錯誤的是( )。
A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用,對第三人所負(fù)債務(wù),以信托財產(chǎn)承擔(dān)
B.受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進行交易,或在不同委托人的信托財產(chǎn)進行交易
C.受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的,對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)
D.受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時,所得的利益歸入信托財產(chǎn)
32.按照有關(guān)規(guī)定,對受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是( )。
A.委托人可以是唯一受益人B受托人可以是唯一受益人
C.受益人可以放棄受益權(quán) D信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承
33.股票交易程序中所包括的環(huán)節(jié)有:Ⅰ、交割;Ⅱ、委托;Ⅲ、證券賬戶開戶;Ⅳ、資金賬戶開戶;Ⅴ、過戶;Ⅵ、交易。正確的順序是( )。
A.Ⅲ,Ⅳ,Ⅰ,Ⅴ,Ⅵ,ⅡBⅣ,Ⅲ,Ⅱ,Ⅰ,Ⅵ,Ⅴ
C.Ⅲ,Ⅳ,Ⅱ,Ⅵ,Ⅰ,ⅤDⅤ,Ⅱ,Ⅲ,Ⅳ,Ⅵ,Ⅰ
34.下列四種理財計劃中,對投資者而言投資風(fēng)險最低的是( )。
A.保證收益理財計劃 B非保證收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃D非保本浮動收益理財計劃
35.下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是( )。
A.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約
B.看漲期權(quán)賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)
C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的
D.看跌期權(quán)的買方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲
36.在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機構(gòu)和居民個人的人民幣資金購匯投資境外金融產(chǎn)品的理財業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行成為( )。
A.合格的境內(nèi)機構(gòu)投資者B集合投資者
C.合格的境外機構(gòu)投資者D戰(zhàn)略投資者
37許先生打算10年后積累15.2萬元用于子女教育,下列哪個組合在投資報酬率為5%的情況下無法實現(xiàn)這個目標(biāo)?( )
A.整筆投資2萬元,再定期定額每年投資10 000元
B.整筆投資3萬元,再定期定額每年投資8 000元
C.整筆投資4萬元,再定期定額每年投資7 000元
D.整筆投資5萬元,再定期定額每年投資6 000元
38.屬于緣故法的特性是( )。
A.不易親近B不易成功
C.得失心重D以量取質(zhì)
39.從業(yè)人員進行營銷活動的基本出發(fā)點,開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是()。
A.了解客戶 B選擇目標(biāo)客戶
C.與客戶建立信任D與客戶溝通
40.商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者自有外匯進行境外理財投資的,其委托的金額( )外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。
A.應(yīng)計入 B不計入
C.由投資者選擇是否計入D由商業(yè)銀行選擇是否計入
41.外資獨資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù),應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定,報( )審批。
A.中國人民銀行B中國銀監(jiān)會
C.中國證監(jiān)會 D國家外匯管理局
42.下列選項中,影響證券投資基金價格波動的最基本因素是( )。
A.基金資產(chǎn)凈值B基金市場供求關(guān)系
C.股票市場走勢 D政府有關(guān)基金政策
43.以下關(guān)于年金的說法,錯誤的是 ( )。
A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金
B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金
C.遞延年金是普通年金的特殊形式
D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初,那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8
44.以下關(guān)于年金的說法正確的是( )。
A.普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值
B.預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值
C.普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值
D.A和C都正確
45.金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是( )。
A.證券發(fā)行市場B證券次級市場
C.現(xiàn)貨市場 D第三市場
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