點擊查看：2018下半年初級銀行從業(yè)《個人理財》精選試題匯總

　　一、單選題(共90題，每小題0��5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。

　　1.下列關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)的銷售管理的做法，不正確的是( )。

　　A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準(zhǔn)制度

　　B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額

　　C.為非保證收益理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)

　　D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

　　2.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險，稱為( )。

　　A.市場風(fēng)險B�毕到y(tǒng)風(fēng)險

　　C.經(jīng)營風(fēng)險D�边`約風(fēng)險

　　3.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的論述中，錯誤的一項是( )。

　　A.結(jié)構(gòu)性理財計劃的最終目標(biāo)是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

　　B.結(jié)構(gòu)性理財計劃需綜合考慮各種投資理財手段

　　C.結(jié)構(gòu)性理財計劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等

　　D.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財計劃的一個重要特征

　　4.采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1 000元，發(fā)行價格為900元，其一年期利率為( )。

　　A.10%

　　B.11%

　　C.11.11%

　　D.9.99%

　　5.普通年金是指( )。

　　A.每期期末等額收款、付款的年金

　　B.每期期初等額收款、付款的年金

　　C.距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金

　　D.無限期連續(xù)等額收款、付款的年金

　　6.銀行儲蓄部門的員工小張在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其咨詢理財業(yè)務(wù)，他為客戶提供了中肯的理財建議，小張的做法( )。

　　A.維護了客戶關(guān)系，值得表揚

　　B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)

　　C.表現(xiàn)了對客戶的誠實信用

　　D.違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定

　　7.將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關(guān)指標(biāo)對比，可以反映企業(yè)的( )。

　　A.盈利水平B�庇�利能力

　　C.營運能力D�庇�利的變化趨勢

　　8.某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對銀行股價不利， ( )。

　　A.張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息

　　B.暗示朋友賣掉所持該銀行的股票

　　C.自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其他人

　　D.不得基于此消息為自己或他人牟利

　　9.小王和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，下列說法正確的是( )。

　　A.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

　　B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

　　C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

　　D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

　　10.貨幣市場基金最早創(chuàng)設(shè)于( )年的美國。在美國，它已成為基金市場的主力，并被稱為準(zhǔn)儲蓄。

　　A.1982 B��1972 C��1992 D��1962

　　11.折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是( )。

　　A.6%B��6.25% C��5.6% D�币陨隙疾豢赡�

　　12.假定張先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100 000元，前二年年初又追加投資50 000元，年要求回報率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回( )元才是盈利的。

　　A.33 339B��43 333C��58 489D��44 386

　　13.金融市場的最基本、最重要的功能是( )。

　　A.融通貨幣資金B(yǎng)�辟Y源配置

　　C.產(chǎn)生超額收益D�闭{(diào)節(jié)經(jīng)濟

　　14.根據(jù)生命周期理論，個人在青年期的理財特征為( )。

　　A.理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險

　　B.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險投資，加大投資比例

　　C.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險，積累資產(chǎn)

　　D.保證本金安全，風(fēng)險承受能力差，投資流動性較強

　　15.理財業(yè)務(wù)是經(jīng)( )批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。

　　A.中國人民銀行 B�便y行監(jiān)督管理委員會

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會D�弊C券監(jiān)督委員會

　　16.對綜合理財服務(wù)的理解，下列說法錯誤的是( )。

　　A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

　　B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合服務(wù)中的一種

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)

　　17.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是( )。

　　A.信托關(guān)系 B�焙贤�關(guān)系

　　C.委托代理關(guān)系D�惫╀N關(guān)系

　　18.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是( )。

　　A.委托代理合同B�睙o效合同

　　C.格式化條款 D�笨沙蜂N條款

　　19.關(guān)于金融市場的分類，下列描述錯誤的是( )。

　　A.金融市場可以分為一級市場和二級市場。其中，一級市場又稱為發(fā)行市場，二級市場又稱為交易市場

　　B.按照交易場所劃分，金融市場可分為交易所市場和場外交易市場。我國的股票交易主要在場外進行

　　C.證券交易所包括公司制證券交易所和會員制證券交易所兩類

　　D.典型的場外交易市場包括柜臺交易市場、第三市場和第四市場等

　　20.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應(yīng)堅持的原則不包括( )。

　　A.審慎性原則 B�憋L(fēng)險管理原則

　　C.審計監(jiān)督原則D�眱�(nèi)部控制制度原則

　　21.商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是( )業(yè)務(wù)。

　　A.綜合理財規(guī)劃B�蓖顿Y規(guī)劃

　　C.投資品分析 D�崩碡旑檰柗�務(wù)

　　22.兼具債券和股票特性的融資工具是( )。

　　A.商業(yè)票據(jù) B�便y行貸款

　　C.可轉(zhuǎn)換公司債券D�被刭弲f(xié)議

　　23.下列關(guān)于金融市場的分類正確的是( )。

　　A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

　　B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

　　C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

　　D.按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場

　　24.下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是( )。

　　A.國有控股商業(yè)銀行B�便y行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.郵政儲蓄銀行 D�弊C券投資公司

　　25.反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是( )。

　　A.投資與凈資產(chǎn)比率B�绷鲃有员嚷�

　　C.負(fù)債收入比率 D�眱π畋嚷�

　　26.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單深受投資者的歡迎，它的基本原因是( )。

　　A .期限短B 面額固定C 流動性強D 利率高

　　27.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在( )美元(或等值外幣)以上。

　　A.6 000B��5 000C��4 000D��3 000

　　28.對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁検? )。

　　A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

　　B.財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

　　C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

　　D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

　　29.守法合規(guī)是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守( )。

　　A.法律法規(guī) B�毙袠I(yè)自律規(guī)范

　　C.所在機構(gòu)的規(guī)章制度D�币陨隙紤�(yīng)遵守

　　30.銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經(jīng)常主動向同事提出代為履行職責(zé)，這種行為( )。

　　A.體現(xiàn)了張某工作主動積極，勤勉盡職，應(yīng)得到推崇

　　B.符合團結(jié)合作的要求，應(yīng)鼓勵這種發(fā)揚團隊合作精神的行為

　　C.在不影響本職工作的前提下，提高本機構(gòu)的工作效率是允許的

　　D.行為不當(dāng)，除非經(jīng)過內(nèi)部調(diào)整

　　31.關(guān)于信托財產(chǎn)，說法錯誤的是( )。

　　A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用，對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)

　　B.受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)進行交易

　　C.受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

　　D.受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所得的利益歸入信托財產(chǎn)

　　32.按照有關(guān)規(guī)定，對受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是( )。

　　A.委托人可以是唯一受益人B�笔芡腥丝梢允俏ㄒ皇芤嫒�

　　C.受益人可以放棄受益權(quán) D�毙磐惺芤鏅�(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

　　33.股票交易程序中所包括的環(huán)節(jié)有：Ⅰ、交割;Ⅱ、委托;Ⅲ、證券賬戶開戶;Ⅳ、資金賬戶開戶;Ⅴ、過戶;Ⅵ、交易。正確的順序是( )。

　　A.�雹�，Ⅳ，Ⅰ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡB�雹簦�Ⅲ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅴ

　　C.�雹螅�Ⅳ，Ⅱ，Ⅵ，Ⅰ，ⅤD�雹酰�Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ，Ⅵ，Ⅰ

　　34.下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風(fēng)險最低的是( )。

　　A.保證收益理財計劃 B�狈潜ＷC收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃D�狈潜１靖�動收益理財計劃

　　35.下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是( )。

　　A.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

　　B.看漲期權(quán)賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)

　　C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

　　D.看跌期權(quán)的買方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲

　　36.在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機構(gòu)和居民個人的人民幣資金購匯投資境外金融產(chǎn)品的理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行成為( )。

　　A.合格的境內(nèi)機構(gòu)投資者B�奔�合投資者

　　C.合格的境外機構(gòu)投資者D�睉�(zhàn)略投資者

　　37�痹S先生打算10年后積累15.2萬元用于子女教育，下列哪個組合在投資報酬率為5%的情況下無法實現(xiàn)這個目標(biāo)?( )

　　A.整筆投資2萬元，再定期定額每年投資10 000元

　　B.整筆投資3萬元，再定期定額每年投資8 000元

　　C.整筆投資4萬元，再定期定額每年投資7 000元

　　D.整筆投資5萬元，再定期定額每年投資6 000元

　　38.屬于緣故法的特性是( )。

　　A.不易親近B�辈灰壮晒�

　　C.得失心重D�币粤咳≠|(zhì)

　　39.從業(yè)人員進行營銷活動的基本出發(fā)點，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是()。

　　A.了解客戶 B�边x擇目標(biāo)客戶

　　C.與客戶建立信任D�迸c客戶溝通

　　40.商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者自有外匯進行境外理財投資的，其委托的金額( )外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。

　　A.應(yīng)計入 B�辈挥嬋�

　　C.由投資者選擇是否計入D�庇缮虡I(yè)銀行選擇是否計入

　　41.外資獨資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報( )審批。

　　A.中國人民銀行B�敝袊�銀監(jiān)會

　　C.中國證監(jiān)會 D�眹�家外匯管理局

　　42.下列選項中，影響證券投資基金價格波動的最基本因素是( )。

　　A.基金資產(chǎn)凈值B�被�金市場供求關(guān)系

　　C.股票市場走勢 D�闭�府有關(guān)基金政策

　　43.以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是 ( )。

　　A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

　　B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

　　C.遞延年金是普通年金的特殊形式

　　D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8

　　44.以下關(guān)于年金的說法正確的是( )。

　　A.普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值

　　B.預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值

　　C.普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值

　　D.A和C都正確

　　45.金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是( )。

　　A.證券發(fā)行市場B�弊C券次級市場

　　C.現(xiàn)貨市場 D�钡谌�市場

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關(guān)

了解2018最新考試資訊

了解2018年核心考點

下載各科目歷年真題

了解銀行從業(yè)通關(guān)秘籍

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018年銀行專業(yè)資格考試精選試題匯總（初中級）

　　2018銀行專業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)知識點|講義匯總

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　2018銀行專業(yè)資格報名時間及入口 | 報名流程

　　關(guān)注萬題庫銀行從業(yè)考試微信， 了解更多報名信息

　　2018年銀行專業(yè)資格考試時間(初中級) | 考試科目

　　2018年銀行專業(yè)資格考試復(fù)習(xí)方法及備考經(jīng)驗匯總