二、多選題

　　1�盉DE【解析】A項(xiàng)簡單年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金;C項(xiàng)一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間不同(而不是相同)的年金，所以A、C兩項(xiàng)錯誤。

　　2�盇BCDE【解析】衡量個人或家庭的財(cái)務(wù)安全性的標(biāo)準(zhǔn)包括：①是否有穩(wěn)定、充足的收入;②個人是否有發(fā)展的潛力;③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備;④是否有適當(dāng)?shù)淖》?⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn);⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資;⑦是否享受社會保障;⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

　　3�盇BCD【解析】團(tuán)結(jié)合作是與同事相處的準(zhǔn)則，不是基本準(zhǔn)則。

　　4�盇D【解析】《個人外匯管理辦法》第二十八條，B項(xiàng)應(yīng)憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理，C項(xiàng)不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯，D項(xiàng)應(yīng)為1萬美元以下。

　　5�盋DE【解析】客戶理財(cái)需求的短期目標(biāo)有休假、購置新車、存款、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化、籌集緊急備用金、減少債務(wù)、投資股票市場、控制開支預(yù)算等，因此，C、D、E三項(xiàng)正確。A、B兩項(xiàng)中按揭買房和子女的教育儲蓄屬于客戶理財(cái)需求中期目標(biāo)。

　　6�盇B【解析】固定收益理財(cái)計(jì)劃中，固定收益部分的風(fēng)險(xiǎn)是由銀行承擔(dān)的，投資者不管在什么情況下都能拿到固定的收益。超出固定收益的部分由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。雖然安全性比較高，但是還是不如存款，因此它的收益率會稍微高于同期存款利率。

　　7�盉CD【解析】活期存款的收益不是固定的，可能隨著利率的變動和存期的長短而浮動。期權(quán)是投機(jī)或者保值的工具，收益的波動性是很大的，風(fēng)險(xiǎn)很大。

　　8�盉C【解析】套期保值采用何種交割方式取決于套期保值操作的標(biāo)的資產(chǎn)。D、E是這二者的相同點(diǎn)，二者都是在現(xiàn)貨期貨市場上同時進(jìn)行雙向操作，且都是有風(fēng)險(xiǎn)的。

　　9�盇BCDE【解析】利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率上升導(dǎo)致債券價(jià)格下降給投資者帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　再投資風(fēng)險(xiǎn)指購買短期債券，而沒有購買長期債券，在利率下降時，會有再投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　違約風(fēng)險(xiǎn)指發(fā)行人不能還本付息的風(fēng)險(xiǎn)。

　　提前贖回風(fēng)險(xiǎn)是可贖回債券被提前贖回給投資者帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)指由于通貨膨脹導(dǎo)致固定利率債券投資者的實(shí)際收益降低的風(fēng)險(xiǎn)。

　　10�盉CE【解析】銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時要掌握轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則、量力而行的原則和分析客戶保險(xiǎn)需要，故A、D兩項(xiàng)錯誤。

　　11�盉DE【解析】可轉(zhuǎn)換債券的持有者享有在某一時段可以以一定的轉(zhuǎn)換價(jià)格或轉(zhuǎn)換比率將債券轉(zhuǎn)換成股權(quán)�？哨H回債券的持有者也附加了一種可以在某一時間贖回債券的權(quán)利。帶認(rèn)股權(quán)證的債券的持有者可以優(yōu)先認(rèn)購股權(quán)。三者都附帶了一種權(quán)利。

　　12�盇BCE【解析】A、B是保證收益理財(cái)計(jì)劃的兩種，既保收益又保本，C項(xiàng)保本不保收益，D項(xiàng)什么都不保。

　　13�盇BCD【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品不是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免資產(chǎn)或者人身的損失。而且保險(xiǎn)的收益相對較低，比不上股票、債券等的收益。

　　14�盇D【解析】在估計(jì)客戶的未來支出時，銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出，①滿足客戶基本生活的支出;②客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平。其中，“基本生活”，并非指僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平，而是指在考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測。

　　15�盇BE【解析】C項(xiàng)在投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋期。D項(xiàng)不能輕慢任何投訴建議，調(diào)查之后才能作出結(jié)論。

　　16�盇BDE【解析】年金現(xiàn)值系數(shù)表只能用來求現(xiàn)值或者現(xiàn)值計(jì)算公式中的變量，不能用來求終值。

　　17�盇BE【解析】顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的維護(hù)重點(diǎn)，故C選項(xiàng)錯誤。顧問式營銷的核心是發(fā)揮從業(yè)人員對客戶的顧問、咨詢、維護(hù)功能，謀求買賣雙方的長期信任與合作，故D選項(xiàng)錯誤。

　　18�盇BCDE【解析】單利計(jì)算就是用本金加上各期的利息，利息等于本金乘以利率;復(fù)利計(jì)算就是把每期收到的利息計(jì)入本金，作為計(jì)算下一期的利息的基礎(chǔ)。

　　19�盇CD【解析】貨幣市場上的金融工具都是期限在1年以下的。股票是資本市場金融工具，期貨是衍生品市場金融工具。

　　20�盉E【解析】“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，并在存在潛在利益沖突的情況下向所在機(jī)構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議;銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。A、C、D三項(xiàng)中的處理方式均有不妥。

　　21�盇BCDE【解析】基金投資采取購買基金份額的方式，可以小額投資;基金管理公司由專業(yè)人員進(jìn)行投資分析，并且可以匯集大家的資金用于多樣化投資降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，基金份額可以在二級市場上銷售，流動性強(qiáng);基金財(cái)產(chǎn)由托管機(jī)構(gòu)保管，保證獨(dú)立性和安全性。

　　22�盇D【解析】出現(xiàn)B中情況時，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。

　　C中，對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

　　E中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)說明最不利的投資情形和結(jié)果，以使客戶對該投資的風(fēng)險(xiǎn)有一個清楚的認(rèn)識。

　　23�盉C【解析】銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事的工作成果，不得不當(dāng)引用，即便共同完成某項(xiàng)成果在發(fā)表或引用時也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意,因此，A、D、E三項(xiàng)不符合原則的要求。

　　24�盇BCE【解析】直接融資工具是由資金短缺者面向資金盈余者直接發(fā)行的;可轉(zhuǎn)讓大額定期存單由銀行或儲蓄機(jī)構(gòu)發(fā)行，是間接金融工具。

　　25�盇CD【解析】B中，權(quán)重應(yīng)為該比例的平方;E中，承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的人可能會得到比較高的回報(bào)，但不是必然。

　　26�盉CD【解析】超過代理權(quán)存續(xù)期限后實(shí)施的代理行為，成立無權(quán)代理。無權(quán)代理并不當(dāng)然無效，通過被代理人的追認(rèn)，可使無權(quán)代理行為中所欠缺的代理權(quán)得到補(bǔ)足，轉(zhuǎn)化為有權(quán)代理，可發(fā)生法律效力，否則代理無效。代理人在第三人行使催告權(quán)后，仍不做出是否追認(rèn)的意思表示，法律對于被代理人的這種沉默，視為無權(quán)代理行為的追認(rèn)。

　　27�盇BC【解析】A項(xiàng)，兩年后本金的終值=1 000×(1+0.75%)8=1 061.6(元);B項(xiàng)，按照先付年金終值計(jì)算公式，10年后這筆年金終值=∑1 000×(1+8%)T，T=1，2，3，…，10，=15 645.49;C項(xiàng)，按照后付年金終值計(jì)算公式，10年后這筆年金的終值=∑1 000×(1+8%)T，T=0，1，2，3，…，9，=14 486��56;D項(xiàng)是計(jì)算年金的現(xiàn)值問題，PV=∑16 200÷(1+10%)T，T=1，2，3，…，10，計(jì)算得PV=100 000;

　　同理，E項(xiàng)，PV=∑50 000÷(1+10%)T=239 550，T=0，1，2，3，4，5。

　　28�盇D【解析】B項(xiàng)，期貨交易只能確定未來的交易價(jià)格，不能保證獲利;C項(xiàng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中期貨公司只是代進(jìn)行交易，自己不參與交易，因而不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲得收益;E項(xiàng)期貨公司發(fā)布價(jià)格預(yù)測可能會誤導(dǎo)投資者或者泄露信息。

　　29�盇B【解析】根據(jù)《民法通則》對委托代理的規(guī)定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。在保險(xiǎn)代理關(guān)系中，保險(xiǎn)代理人具有代理人地位，保險(xiǎn)人是被代理人，因此，保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。

　　30�盇CE【解析】A項(xiàng)，本利和=10 000×(1+5%×60/360)=10 083(元);

　　B項(xiàng)，本金的終值=2 000×(1+6%/4)8=2 253(元);

　　C項(xiàng)，PV=1 000/(1+8%)3=793.83(元);

　　D項(xiàng)，貼現(xiàn)利息=票面金額×利率×貼現(xiàn)時間/12=1 000×6%×6/12=30(元);

　　E項(xiàng)，PV=1 000/(1+8%)12=788.49(元)。

　　31�盉CD【解析】A中，應(yīng)為未經(jīng)期貨交易所許可，任何單位和個人不得發(fā)布期貨交易即時行情。E中，強(qiáng)行平倉的費(fèi)用和發(fā)生的損失由該客戶承擔(dān)。

　　32�盇BCDE【解析】以上都是房地產(chǎn)投資等方式。其中A項(xiàng)稱為房地產(chǎn)直接租賃;B項(xiàng)稱為房地產(chǎn)租賃;后三項(xiàng)都屬于房地產(chǎn)信托。

　　33�盇CE【解析】偏松的收入分配政策會導(dǎo)致貧富分化加劇，收入水平高的人群會增加，由此帶來投資、消費(fèi)需求高漲，引起利率水平、房地產(chǎn)價(jià)格上漲，以及理財(cái)需求的增加。

　　34�盉DE【解析】A項(xiàng)，衍生品的風(fēng)險(xiǎn)最高。B、C，只要收益率不是完全正相關(guān)，將兩個收益率正相關(guān)的兩個個股組合，也能在一定程度上降低股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)大公司資金實(shí)力雄厚，擁有大量資產(chǎn)，公司治理結(jié)構(gòu)合理，信譽(yù)好，因此其股票風(fēng)險(xiǎn)較小;E項(xiàng)，藍(lán)籌股是指具有穩(wěn)定的盈余記錄，能定期分派較優(yōu)厚的股息，被公認(rèn)為業(yè)績優(yōu)良的公司的普通股票，又稱為“績優(yōu)股”�！八{(lán)籌股”一術(shù)語源自賭具中所使用的藍(lán)籌碼，藍(lán)籌碼通常具有較高的貨幣價(jià)值，藍(lán)籌股風(fēng)險(xiǎn)較小。

　　35�盇BD【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條第二款，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)及各類手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。C、E兩項(xiàng)屬于第二十三條第一款規(guī)定的境內(nèi)托管賬戶的收入范圍。

　　36�盇CE【解析】B、D是個人理財(cái)業(yè)務(wù)之外的其他業(yè)務(wù)人員。

　　37�盇CDE【解析】C、D、E是明顯的違約欺詐行為;A項(xiàng)由于期貨投資的收益是由市場決定的，期貨公司不可能保證獲利，其作出的保證屬于欺詐行為;B項(xiàng)期貨公司負(fù)責(zé)代理客戶的期貨投資行為，收取中介費(fèi)用，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　38�盉CE【解析】《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá);對非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。

　　39�盋D【解析】《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計(jì)劃方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計(jì)算;結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

　　40�盉DE【解析】現(xiàn)金的流動性是最強(qiáng)的，債券的二級市場不如股票活躍，因此流動性低于股票;房地產(chǎn)投資品的流動性不是隨著價(jià)格的提高而提高的，價(jià)格比較適中的時候，流動性應(yīng)該是最好的，而價(jià)格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。

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