第 1 頁:單選題 |
第 3 頁:多項(xiàng)選擇題 |
第 4 頁:判斷題 |
第 5 頁:單選題參考答案 |
第 7 頁:多選題參考答案 |
第 8 頁:判斷題參考答案 |
46D【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。例如:銀行辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯(cuò),必須做出補(bǔ)償或賠償;法律文書有漏洞,被人鉆了空子;內(nèi)部人員監(jiān)守自盜,外部人員欺詐得手;電子系統(tǒng)硬件軟件發(fā)生故障,網(wǎng)絡(luò)遭到黑客侵襲;通信、電力中斷;地震、水災(zāi)、火災(zāi)、恐怖襲擊;等等。操作風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)別機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn),不會影響整個(gè)市場,因而不是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素。
47C【解析】按照公平對待客戶的要求,銀行業(yè)從業(yè)人員不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而區(qū)別對待客戶。
48D【解析】本銀行的金融服務(wù)建議書當(dāng)然不必也不能包含其他銀行金融產(chǎn)品的說明,金融服務(wù)建議書應(yīng)當(dāng)包括客戶的基本資料,要清楚地列出客戶的金融需求,本行的優(yōu)勢及所提供的服務(wù)等。
49D【解析】執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃肯定是理財(cái)規(guī)劃的最后一步,所以本題只能選D。
50A【解析】資產(chǎn)負(fù)債表是靜態(tài)報(bào)表,反映某一時(shí)點(diǎn)上的資產(chǎn)負(fù)債情況。損益表(又稱利潤表)和現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報(bào)表,反映一段時(shí)間內(nèi)的流量。
51C【解析】為了彌補(bǔ)自己臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)之短缺,債務(wù)人可以發(fā)行短期債債券;當(dāng)未來市場利率趨于下降時(shí),應(yīng)選擇發(fā)行期限較短的債券;流通市場發(fā)達(dá),債券容易變現(xiàn),長期債券能被投資者接受。
52D【解析】外匯市場的存在和發(fā)展,促進(jìn)了國際間貨幣運(yùn)動,便利了國際資本轉(zhuǎn)移和借貸資金融通,方便了國際支付結(jié)算、債權(quán)債務(wù)清償,也促進(jìn)了國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易金融活動的發(fā)展,從而對各種經(jīng)濟(jì)發(fā)展乃至世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到積極的推進(jìn)作用。
53C【解析】不管是什么期權(quán),買入者的風(fēng)險(xiǎn)有限、收益無限;賣出者風(fēng)險(xiǎn)無限、收益有限。
54A【解析】非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益,并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。
55D【解析】實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率。通貨膨脹條件下,實(shí)際利率才能反映真實(shí)資產(chǎn)的投資收益。通貨膨脹率大于0,實(shí)際利率低于名義利率。通貨膨脹期間物價(jià)上漲,貨幣實(shí)際價(jià)值下降,個(gè)人和家庭的購買力下降。由于固定利率資產(chǎn)的利率不能隨通貨膨脹率調(diào)整,即名義利率不變,當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí),其實(shí)際利率下降,資產(chǎn)貶值。
56D【解析】A項(xiàng),可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)大于儲蓄產(chǎn)品。B項(xiàng),定期存款的流動性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。C項(xiàng),期貨和外幣理財(cái)計(jì)劃的收益不確定,無法比較大小。
57C【解析】收入型基金是主要投資于可帶來現(xiàn)金收入的有價(jià)證券,以獲取當(dāng)期的最大收入為目的,以追求基金當(dāng)期收入為投資目標(biāo)的基金,這類基金的成長性較弱,但風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)也較低。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為原則,實(shí)現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具,如債券、可轉(zhuǎn)換公司債券等,以獲取穩(wěn)定的利息收益,控制風(fēng)險(xiǎn),其他的部分則投資股票,以追求資本利得。
58C【解析】金融客體是指金融市場交易的對象,即金融工具。居民和金融機(jī)構(gòu)是金融主體,會計(jì)師事務(wù)所是金融市場上的服務(wù)中介。
59D【解析】現(xiàn)貨期權(quán)是以現(xiàn)貨為標(biāo)的物的期權(quán)。D是期貨期權(quán)。
60C【解析】開放性問題是沒有固定答案,能夠引導(dǎo)客戶多說一些的問題。C項(xiàng)是回答是不是,對不對的問題,答案的范圍已經(jīng)給定,屬于封閉性問題。
61C【解析】A項(xiàng)違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。B項(xiàng)違反了崗位職責(zé)的規(guī)定。D項(xiàng)是工作中的失誤,不屬于違反職業(yè)操守的做法。
62C【解析】遠(yuǎn)期利率協(xié)議是場外交易,存在信用風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn),因此,A、B兩項(xiàng)錯(cuò)誤 ;遠(yuǎn)期利率協(xié)議具有簡便、靈活、不需支付保證金等優(yōu)點(diǎn),因此,C項(xiàng)正確;遠(yuǎn)期利率協(xié)議賣方是為了防范利率下跌的風(fēng)險(xiǎn),買方是為了規(guī)避利率上升的風(fēng)險(xiǎn),因此,D項(xiàng)正確 。
63D【解析】所謂操縱市場,是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的,利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán),影響證券市場價(jià)格,制造證券市場假象,誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定,擾亂證券市場秩序的行為。D項(xiàng)屬于欺詐客戶行為。
64A【解析】商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù),是指具有代客境外理財(cái)資格的商業(yè)銀行,受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人委托,以其資金在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品年投資的金融活動。按照規(guī)定,投資者以人民幣投資購匯投資的,商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者;投資者以外匯投資的,商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶,原賬戶關(guān)閉的,可劃入投資者指定的賬戶。
65A【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條:商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是:商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。
66C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》法律責(zé)任中的第六十三條。非員工的失職,監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。
67B【解析】因?yàn)閭惗厥袌隼实陀诩~約市場利率,故英鎊遠(yuǎn)期匯率將升水。升水率等于兩國的利率差。故倫敦的遠(yuǎn)期匯率=1.9355×(1+(6.5%-5%)×3/12)=1.9428。
68B【解析】商業(yè)銀行必須建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門。
69C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限,禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見,銷售理財(cái)計(jì)劃。
70D【解析】設(shè)提前贖回的收益率為r,每年的利息為100×3%=3(元),可得:
95=31+r+3(1+r)2+3+99(1+r)3
解得:提前贖回的收益率r=45%。
71A【解析】證券發(fā)行是證券流通的基礎(chǔ),是證券交易流通的第一步,所以其市場為一級市場。
一級市場是證券發(fā)行市場,相當(dāng)于批發(fā)市場;二級市場是交易已發(fā)行證券的市場或流通市場,相當(dāng)于零售市場;按照交易場所,二級市場又可分為交易所市場(場內(nèi)市場)和場外市場。
72D【解析】即期收益率也稱當(dāng)期收益率,是年息票利息與債券市場價(jià)格的比值。到期收益率是債券投資者持有到期所獲得的復(fù)利率,等于使債券未來現(xiàn)金流(利息、賣出的市場價(jià)格)的折現(xiàn)值等于當(dāng)前購買價(jià)格的折現(xiàn)率。提前贖回收益率的計(jì)算與到期收益率相似,但其中的市場價(jià)格應(yīng)當(dāng)換成雙方事先約定的贖回價(jià)格。
73C【解析】期望收益率等于各種狀態(tài)下收益率的加權(quán)平均=O.3×50%+0.35×30%+0.1×10%+0.25×(-20%)。
74B【解析】這個(gè)題比較簡單,題干中的申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序已經(jīng)告訴我們答案是時(shí)間優(yōu)先。但大家應(yīng)當(dāng)知道競價(jià)的兩個(gè)原則,即時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先。
75C【解析】本利和=100×(1+10%)10。
76A【解析】看跌期權(quán)賣方的最大損失為期權(quán)執(zhí)行價(jià)格減去期權(quán)費(fèi)(40-2.5=37.5);看漲權(quán)買方最大損失為期權(quán)費(fèi)(3.5)。
77D【解析】A項(xiàng)應(yīng)為經(jīng)濟(jì)景氣上揚(yáng)時(shí)的房產(chǎn)投資方案;B項(xiàng)應(yīng)為經(jīng)濟(jì)景氣持平時(shí)的房產(chǎn)投資方案;C項(xiàng)以用途來說,商場與寫字樓價(jià)格受宏觀經(jīng)濟(jì)變化的影響較大,住宅在景氣下跌時(shí)較具抗跌性。
78B【解析】C、D利用職務(wù)之便為親戚朋友牟利,明顯屬于違規(guī)行為;A項(xiàng)貌似規(guī)范,但想想就知道,規(guī)定不可能這么死。舉身邊的例子就知道,保險(xiǎn)推銷員最開始的推銷對象一般就是身邊的親戚朋友,而且為了拉到客戶,好多時(shí)候還必須拉關(guān)系,和人交朋友,讓人家信任你才能買你的保險(xiǎn)。
《中國銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》第三章第十四條。A是可以的,但應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益和個(gè)人利益。C、D的做法是錯(cuò)誤的。
79A【解析】本題首先可排除B、C,銀行業(yè)協(xié)會和銀監(jiān)會都是管理整個(gè)銀行體系的機(jī)構(gòu),不可能管理業(yè)務(wù)員具體某筆業(yè)務(wù)的事情;再則,題中說的潛在沖突,是指個(gè)人利益和機(jī)構(gòu)利益的沖突,為避免從業(yè)人員利用職務(wù)之便為自己或親屬牟利,要求從業(yè)人員必須向管理層說明情況。故A正確。D項(xiàng)從業(yè)人員本身就是利益沖突的當(dāng)事方之一,不能自己向自己主動說明情況。
80A【解析】平衡型基金既要獲得當(dāng)期收入,又追求基金資產(chǎn)長期增值的目標(biāo),是把資金分散投資于股票和債券,以兼顧資金的安全性和盈利性的基金。適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者進(jìn)行投資。
81A【解析】免責(zé)條款無效的兩種情形是:造成對方人身傷害的,因故意或者重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的。B、C屬于可以撤銷的合同。
82A【解析】個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)包括:銀行存款、股票、債券、基金投資以及短期理財(cái)產(chǎn)品;非流動資產(chǎn)主要指房地產(chǎn)、汽車、長期理財(cái)產(chǎn)品等。
83D【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是指發(fā)行人不能按期還本付息的風(fēng)險(xiǎn),取決于發(fā)行人,因此是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。其他三項(xiàng)都是影響整個(gè)市場的風(fēng)險(xiǎn),是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
84D【解析】我國《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定:商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外。(1)中,要注意區(qū)分不動產(chǎn)投資的用途,自用不動產(chǎn)投資是可以的,如銀行購買辦公樓等。
85A【解析】應(yīng)保守客戶信息,不能在銀行間相互交流。銀行間競爭最激烈的就是爭取客戶,客戶信息是最寶貴的資源,當(dāng)然不能和競爭對手交流。
86B【解析】向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。
87C【解析】協(xié)方差的正負(fù)顯示了兩個(gè)投資項(xiàng)目之間收益率變動的方向。協(xié)方差為正表示兩種資產(chǎn)的收益率呈同方向變動;協(xié)方差為負(fù)值表示兩種資產(chǎn)的收益率呈反方向變化,協(xié)方差絕對值越大,表示這兩種資產(chǎn)收益率的關(guān)系越密切;協(xié)方差的絕對值越小,則這兩種資產(chǎn)收益率的關(guān)系越疏遠(yuǎn)。
88A【解析】首先分析題中的條件,2005年年初投資,2007年年末開始支付,屬于遞延年金;開始支付后該項(xiàng)目永續(xù)經(jīng)營,又屬于永續(xù)年金。按照永續(xù)年金的計(jì)算公式,我們可以計(jì)算出該項(xiàng)目在2007年初的現(xiàn)值=100 000÷10%=1 000 000(元)。再將2007年的現(xiàn)值折算成2005年年初的現(xiàn)值=1 000 000÷(1+10%)2=826 446(元)。
89D【解析】先算出每種產(chǎn)品收益率的均值,再算出每種情況下的離差,離差為每一種狀態(tài)下收益率偏離均值即期望收益的那部分,協(xié)方差=∑概率×X在該概率下的離差×Y在該概率下的離差。
90B【解析】不同階段的理財(cái)目標(biāo)的價(jià)值是當(dāng)期價(jià)值,在整合規(guī)劃時(shí)不能簡單相加。整合未來跨時(shí)段理財(cái)目標(biāo),需要先將其折算為現(xiàn)值后才能相加,也才具有可比性。
銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"
相關(guān)推薦:
2018銀行專業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)知識點(diǎn)|講義匯總
2018銀行專業(yè)資格報(bào)名時(shí)間及入口 | 報(bào)名流程
關(guān)注萬題庫銀行從業(yè)考試微信, 了解更多報(bào)名信息
美好明天 在線課程 |
主講老師 | 必會考點(diǎn) 精講班 必會考點(diǎn)精講班
課程時(shí)長:15h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):精講必考點(diǎn),夯實(shí)基礎(chǔ) ·根據(jù)最新教材,全面梳理知識體系,構(gòu)建知識框架; ·精講必考知識點(diǎn),打牢基礎(chǔ),細(xì)化得分要點(diǎn)。 |
專項(xiàng) 提升班 專項(xiàng)提升班
課程時(shí)長:3h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):專項(xiàng)歸納整合,集中突破 ·根據(jù)考試特點(diǎn)及高頻難點(diǎn)、失分點(diǎn),進(jìn)行專項(xiàng)訓(xùn)練; ·對計(jì)算題、法律題等進(jìn)行專項(xiàng)歸納整合,集中突破,高效提升。 |
考點(diǎn) 串聯(lián)班 考點(diǎn)串聯(lián)班
課程時(shí)長:3h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):高頻考點(diǎn)強(qiáng)化,考前串聯(lián)速提升 ·濃縮高頻考點(diǎn)進(jìn)行二輪精講,考前點(diǎn)題,鞏固提升; ·考前圈書劃點(diǎn),掌握必會、必考、必拿分點(diǎn)! |
內(nèi)部 資料班 內(nèi)部資料班
課程時(shí)長:6h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):感受考試氛圍,系統(tǒng)測試備考效果 ·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合,編寫3套內(nèi)部模擬卷,系統(tǒng)測試備考效果; ·搭配全套卷名師精講解析視頻,高效查漏補(bǔ)缺! |
報(bào)名 |
---|---|---|---|---|---|---|
下載 | 下載 | 下載 | 下載 | |||
課時(shí)安排 | 15小時(shí) | 3小時(shí) | 3小時(shí) | 6小時(shí) | ||
法律法規(guī)與綜合能力 | 小糖 | 報(bào)名 | ||||
個(gè)人理財(cái) | 趙明 | 報(bào)名 | ||||
風(fēng)險(xiǎn)管理 | 晶鑫 | 報(bào)名 | ||||
公司信貸 | 趙明 | 報(bào)名 | ||||
個(gè)人貸款 | 伊墨 | 報(bào)名 |
在線課程 |
2022年全程班 |
|
適合學(xué)員 | ①初次報(bào)考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生 ②需要全程學(xué)習(xí),全面、系統(tǒng)梳理考點(diǎn)的考生 ③需要快速提升,高效備考爭取一次通過的考生 |
在線課程 |
2022年全程班 |
|||
適合學(xué)員 | ①初次報(bào)考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生 ②需要全程學(xué)習(xí),全面、系統(tǒng)梳理考點(diǎn)的考生 ③需要快速提升,高效備考爭取一次通過的考生 |
|||
夯實(shí)基礎(chǔ)階段 | 必會考點(diǎn)精講班
必會考點(diǎn)精講班
課程時(shí)長:15h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):精講必考點(diǎn),夯實(shí)基礎(chǔ) ·根據(jù)最新教材,全面梳理知識體系,構(gòu)建知識框架; ·精講必考知識點(diǎn),打牢基礎(chǔ),細(xì)化得分要點(diǎn)。 |
|||
難點(diǎn)突破階段 | 專項(xiàng)提升班
專項(xiàng)提升班
課程時(shí)長:3h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):專項(xiàng)歸納整合,集中突破 ·根據(jù)考試特點(diǎn)及高頻難點(diǎn)、失分點(diǎn),進(jìn)行專項(xiàng)訓(xùn)練; ·對計(jì)算題、法律題等進(jìn)行專項(xiàng)歸納整合,集中突破,高效提升。 |
|||
終極搶分階段 | 考點(diǎn)串聯(lián)班
考點(diǎn)串聯(lián)班
課程時(shí)長:3h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):高頻考點(diǎn)強(qiáng)化,考前串聯(lián)速提升 ·濃縮高頻考點(diǎn)進(jìn)行二輪精講,考前點(diǎn)題,鞏固提升; ·考前圈書劃點(diǎn),掌握必會、必考、必拿分點(diǎn)! |
|||
內(nèi)部資料班
內(nèi)部資料班
課程時(shí)長:6h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):感受考試氛圍,系統(tǒng)測試備考效果 ·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合,編寫3套內(nèi)部模擬卷,系統(tǒng)測試備考效果; ·搭配全套卷名師精講解析視頻,高效查漏補(bǔ)缺! |
||||
VIP美題 智能刷題 |
✬✬✬ 三星題庫 |
每日一練 |
||
真題題庫
|
||||
模擬題庫
|
||||
✬✬✬✬ 四星題庫 |
教材同步
|
|||
真題視頻解析
|
||||
✬✬✬✬✬ 五星題庫 |
高頻?
|
|||
大數(shù)據(jù)易錯(cuò)
|
||||
做題輔助功能 | 練題工具 | |||
VIP配套資料 | 電子資料 | 課程講義 | ||
VIP旗艦服務(wù) | 私人訂制服務(wù) | 學(xué)籍檔案 | ||
PMAR學(xué)習(xí)規(guī)劃 | ||||
大數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)報(bào)告 | ||||
學(xué)習(xí)進(jìn)度統(tǒng)計(jì) | ||||
官網(wǎng)查分服務(wù) | ||||
VIP勛章 | ||||
節(jié)點(diǎn)嚴(yán)控 | 考試倒計(jì)時(shí)提醒 | |||
VIP直播日歷 | ||||
上課提醒 | ||||
便捷系統(tǒng) | 課程視頻、音頻、講義下載 | |||
手機(jī)/平板/電腦 多平臺聽課 | ||||
無限次離線回放 | ||||
課程有效期 |
課程有效期12個(gè)月 | |||
增值服務(wù) | 贈送2021年全部課程 | |||
套餐價(jià)格 | 全科:¥299 |
單科:¥298 |