2015年上半年銀行業(yè)專業(yè)初級資格考試日期為5月30日、31日，為幫助參加考試的學員鞏固知識、提高備考效果，考試吧網(wǎng)校整理了備考資料供大家參考，祝大家學習愉快，夢想成真!

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　　(1)外匯(　　)是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

　　A. 缺口分析

　　B. 敞口分析

　　C. 情景分析

　　D. 久期分析

　　(2)下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是(　　)。

　　A. 交易限額

　　B. 風險限額

　　C. 止損限額

　　D. 單一客戶限額

　　(3)利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和(　　)。

　　A. 期限結構風險

　　B. 期權性風險

　　C. 流動性風險

　　D. 價格風險

　　(4)現(xiàn)金頭寸指標越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性。該指標的計算公式為(　　)。

　　A. (現(xiàn)金頭寸+應收存款)/總資產(chǎn)

　　B. 現(xiàn)金頭寸/總資產(chǎn)

　　C. 現(xiàn)金頭寸/總負債

　　D. (現(xiàn)金頭寸+應收存款)/總負債

　　(5)商業(yè)銀行的(　　)是指銀行為資產(chǎn)的增加而融資及在債務到期時履約的能力。

　　A. 安全性

　　B. 流動性

　　C. 收益性

　　D. 風險性

　　(6)下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務預警信號?(　　)

　　A. 存貨周轉率變小

　　B. 顯示陳舊存貨的證據(jù)

　　C. 流動資產(chǎn)比例大幅下降

　　D. 業(yè)務性質變化

　　(7)健全完善我國商業(yè)銀行內部控制體系應當包括哪些內容?(　　)

　　A. 樹立內控優(yōu)先理念

　　B. 完善激勵約束機制

　　C. 提高內控制度的執(zhí)行力

　　D. 以上都是

　　(8)內部欺詐是指(　　)。

　　A. 商業(yè)銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險，主要包括因過失、未經(jīng)授權的業(yè)務或交易行為以及超越授權的活動

　　B. 員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失

　　C. 商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風險

　　D. 違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導致的損失

　　(9)下列關于交易賬戶的說法，正確的是(　　)。

　　A. 為交易目的而持有的頭寸是自營頭寸

　　B. 記人交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

　　C. 銀行應當對交易賬戶頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該項投資組合

　　D. 銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬戶或其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

　　(10)CAP曲線以客戶累計百分比為橫軸、(　　)為縱軸，分別作出理想評級模型、實際評級模型、隨機評級模型三條曲線。

　　A. 違約客戶累計百分比

　　B. 違約客戶數(shù)量

　　C. 正�？蛻衾塾嫲俜直�

　　D. 正常客戶數(shù)量

　　(11)參照國際最佳實踐，在拓展客戶期，商業(yè)銀行對個人客戶評分時宜采用(　　)。

　　A. 申請評分

　　B. 行為評分

　　C. 信用局評分

　　D. 利潤評分

　　(12)當一筆貸款被轉讓后，在資產(chǎn)負債表中應反映為(　　)。

　　A. 被完全剔除

　　B. 仍全部保留

　　C. 部分保留

　　D. 部分剔除

　　(13)銀行信息系統(tǒng)的應用安全的內容不包括(　　)。

　　A. 病毒防護

　　B. 網(wǎng)絡結構安全

　　C. 內網(wǎng)訪問控制

　　D. 外網(wǎng)物理隔離

　　(14)(　　)是指在對商業(yè)銀行財務報表進行會計處理，將功能貨幣轉換為記賬貨幣時，因匯率變動而蒙受賬面損失的可能性。

　　A. 交易風險

　　B. 市場風險

　　C. 經(jīng)濟風險

　　D. 折算風險

　　(15)市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠(　　)的利益驅動。

　　A. 監(jiān)管機構

　　B. 利益相關者

　　C. 高級管理層

　　D. 風險管理部門

　　(16)這種方法的有效性和可靠性完全取決于設計專家，因為該方法所選取的指標和每項指標的權重都靠專家的經(jīng)驗來決定，有比較強的主觀性和隨意性。這是對(　　)的評價。

　　A. 內部衡量法

　　B. 基本指標法

　　C. 積分卡法

　　D. 標準法

　　(17)某2年期債券，每年付息一次，到期還本，面值為100元，票面利率為10%，市場利率為10%，則該債券的麥考利久期為(　　)年。

　　A. 1

　　B. 1.5

　　C. 1.91

　　D. 2

　　(18)(　　)用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

　　A. 盈利能力比率

　　B. 效率比率

　　C. 杠桿比率

　　D. 流動比率

　　(19)下列不屬于CAMELS評級六大要素的是(　　)。

　　A. 市場風險敏感度

　　B. 管理質量

　　C. 盈利

　　D. 資產(chǎn)負債率

　　(20)下列關于商業(yè)銀行風險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法，不正確的是(　　)。

　　A. 資產(chǎn)風險管理模式階段，商業(yè)銀行的風險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務的風險管理，強調保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性

　　B. 負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負債變?yōu)楸粍迂搨�管�?/P>

　　C. 資產(chǎn)負債風險管理模式階段，重點強調對資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調管理，通過匹配資產(chǎn)負債結構、經(jīng)營目標互相替換和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制

　　D. 全面風險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理

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