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　　第四章 金融法律制度

　　重點、難點講解及典型例題

　　一、商業(yè)銀行法律制度熟悉

　　(-)商業(yè)銀行的概念

　　我國商業(yè)銀行是依法成立，經(jīng)營貨幣金融業(yè)務，以營利為目的的金融企業(yè)法人。商業(yè)銀行實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責任。

　　(二)商業(yè)銀行的設(shè)立、變更、接管和終止

　　1.商業(yè)銀行的設(shè)立

　　(1)設(shè)立商業(yè)銀行，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。

　　(2)其設(shè)立條件為：

　　①有符合商業(yè)銀行法和《公司法》規(guī)定的章程。

　　②有符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊資本最低限額：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣。設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

　�、塾芯邆淙温殞I(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員。

　�、苡薪∪慕M織機構(gòu)和管理制度。

　�、萦蟹弦蟮臓I業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關(guān)的其他設(shè)施。

　�、奁渌麑徤餍詶l件。

　　【提示】未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

　　(3)設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。商業(yè)銀行在中國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金數(shù)額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

　　【提示】商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)-核算，統(tǒng)-調(diào)度資金，分級管理的財務制度。商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。

　　2.商業(yè)銀行的變更——包括重大事項變更與商業(yè)銀行的合并分立

　　(1)商業(yè)銀行有下列變更事項之-的，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準：

　�、僮兏Q;

　�、谧兏再Y本;

　　③變更總行或者分支行所在地;

　�、苷{(diào)整業(yè)務范圍;

　　⑤變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東;

　�、扌薷恼鲁�;

　　⑦國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。

　　【提示】更換董事、高級管理人員時，應當報經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查其任職資格。

　　(2)商業(yè)銀行的分立、合并，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。

　　3.商業(yè)銀行的接管

　　(1)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。

　　【提示】被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務關(guān)系不因接管而變化。

　　(2)接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定，并組織實施。

　　接管自接管決定實施之日起開始。自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。

　　(3)有下列情形之-的，接管終止：

　�、俳庸軟Q定規(guī)定的期限屆滿或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定的接管延期屆滿;

　�、诮庸芷谙迣脻M前，該商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力;

　�、劢庸芷谙迣脻M前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。

　　【提示】接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年。

　　4.商業(yè)銀行的終止

　　(1)商業(yè)銀行因解散而終止。商業(yè)銀行因合并、分立或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提出申請，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務清償計劃。經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準后解散。

　　(2)商業(yè)銀行因被撤銷而終止。商業(yè)銀行因吊銷經(jīng)營許可證被撤銷的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當依法及時組織成立清算組，進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務。

　　【提示】商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過6個月未開業(yè)的。或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

　　(3)商業(yè)銀行因被宣告破產(chǎn)而終止。商業(yè)銀行不能支付到期債務，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進行清算。商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時.在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。

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