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第四章 金融法律制度
【考點一】商業(yè)銀行的設立、變更、接管和終止
1.商業(yè)銀行設立注冊資本最低限額:實繳資本
、偃珖陨虡I(yè)銀行10億元;②城市商業(yè)銀行1億元;③農村商業(yè)銀行5000萬元。
2.★分支機構的設立
(1)設立分支機構必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。
(2)在我國境內的分支機構,不按行政區(qū)劃設立。
(3)撥付各分支機構營運資金額的總和,不得超過總行資本金總額的60%。
(4)商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格,其民事責任由總行承擔。
3.★接管:
(1)條件:商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人的利益時,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。
(2)債權債務關系不因接管而變化,接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權力。
(3)接管期由銀監(jiān)會決定,最長不超過2年。
4.★商業(yè)銀行破產清算時,在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后,應當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。
【考點二】商業(yè)銀行存款業(yè)務規(guī)則
1.存款業(yè)務基本原則:
(1)中國人民銀行是國家利率管理的唯一機構,確定存款利率的上下限。商業(yè)銀行在上下限范圍內確定存款利率。
(2)財政性存款由中國人民銀行專營,不計利息。
(3)我國能吸收公眾存款業(yè)務的金融機構有商業(yè)銀行、信用合作社和郵政儲蓄機構等。
2.結息規(guī)則:乖乖的到期按開戶定期,否則按支取日活期。
3.協(xié)助查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款規(guī)則:
查詢、凍結和扣劃 |
人民法院、稅務機關和海關 |
查詢、凍結 |
與刑事案件打交道的+證監(jiān)會→查詢、凍結 |
查詢 |
審計機關、監(jiān)察機關、價格主管部門、反壟斷執(zhí)法機構、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、財政部門、外匯管理機關、期貨監(jiān)督管理機構、工商行政管理部門 |
4.★單位定期存款可以全部或部分提前支取,但只能提前支取一次。只能以“轉賬方式”將存款轉入其“基本存款賬戶”,不得將定期存款用于結算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。
5.財政撥款、預算內資金及銀行貸款不得作為單位定期存款存入金融機構。
【考點三】商業(yè)銀行貸款業(yè)務規(guī)則
1.種類:
(1)按照有無擔保及擔保方式:信用貸款、擔保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)
(2)按其資產質量:正常、關注(不利影響)、次級(一定的損失)、可疑(較大損失)、損失(本息仍無法收回)
2.貸款人的義務:
(1)貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款;
(2)針對個人貸款,要面談、面簽(除電子銀行渠道辦理);
(3)針對個人貸款、單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元的貸款,資金支付要受托支付。
3.對貸款人的限制:
財務要求 |
(1)資本充足率不得低于8%; |
關系人貸款★ |
(1)“關系人”指:商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員及其近親屬;上述人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。 |
收費 |
計收利息、手續(xù)費外,不得收取其他任何費用 |
4.對借款人的限制:
(1)完全民事行為能力人,可以是境外的自然人,但不可以是機關法人及其分支機構。
(2)不得在一個貸款人同一轄區(qū)內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款;
(3)不得用貸款從事股本權益性投資、從事投機經(jīng)營。
5.貸款期限規(guī)則:
(1)設定:自營(不超過10年)、票據(jù)貼現(xiàn)(不超過6個月)
(2)展期:短期(不得超過原貸款期限)、中期(不得超過原貸款期限的一半)、長期(不得超過3年)
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