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　　第四章　金融法律制度

　　【考點一】商業(yè)銀行的設立、變更、接管和終止

　　1.商業(yè)銀行設立注冊資本最低限額：實繳資本

　�、偃珖陨虡I(yè)銀行10億元;②城市商業(yè)銀行1億元;③農村商業(yè)銀行5000萬元。

　　2.★分支機構的設立

　　(1)設立分支機構必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。

　　(2)在我國境內的分支機構，不按行政區(qū)劃設立。

　　(3)撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

　　(4)商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，其民事責任由總行承擔。

　　3.★接管：

　　(1)條件：商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。

　　(2)債權債務關系不因接管而變化，接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權力。

　　(3)接管期由銀監(jiān)會決定，最長不超過2年。

　　4.★商業(yè)銀行破產清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。

　　【考點二】商業(yè)銀行存款業(yè)務規(guī)則

　　1.存款業(yè)務基本原則：

　　(1)中國人民銀行是國家利率管理的唯一機構，確定存款利率的上下限。商業(yè)銀行在上下限范圍內確定存款利率。

　　(2)財政性存款由中國人民銀行專營，不計利息。

　　(3)我國能吸收公眾存款業(yè)務的金融機構有商業(yè)銀行、信用合作社和郵政儲蓄機構等。

　　2.結息規(guī)則：乖乖的到期按開戶定期，否則按支取日活期。

　　3.協(xié)助查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款規(guī)則：

　　4.★單位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。只能以“轉賬方式”將存款轉入其“基本存款賬戶”，不得將定期存款用于結算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。

　　5.財政撥款、預算內資金及銀行貸款不得作為單位定期存款存入金融機構。

　　【考點三】商業(yè)銀行貸款業(yè)務規(guī)則

　　1.種類：

　　(1)按照有無擔保及擔保方式：信用貸款、擔保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)

　　(2)按其資產質量：正常、關注(不利影響)、次級(一定的損失)、可疑(較大損失)、損失(本息仍無法收回)

　　2.貸款人的義務：

　　(1)貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款;

　　(2)針對個人貸款，要面談、面簽(除電子銀行渠道辦理);

　　(3)針對個人貸款、單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元的貸款，資金支付要受托支付。

　　3.對貸款人的限制：

　　4.對借款人的限制：

　　(1)完全民事行為能力人，可以是境外的自然人，但不可以是機關法人及其分支機構。

　　(2)不得在一個貸款人同一轄區(qū)內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款;

　　(3)不得用貸款從事股本權益性投資、從事投機經(jīng)營。

　　5.貸款期限規(guī)則：

　　(1)設定：自營(不超過10年)、票據(jù)貼現(xiàn)(不超過6個月)

　　(2)展期：短期(不得超過原貸款期限)、中期(不得超過原貸款期限的一半)、長期(不得超過3年)

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