46�盉【解析】企業(yè)短期償債能力的衡量指標(biāo)主要有流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率。其中，流動比率=流動資產(chǎn)總額/流動負(fù)債總額，反映了企業(yè)用流動資產(chǎn)償還流動負(fù)債的能力。一般來說，流動比率越高，企業(yè)的償債能力越強。需要注意的是：流動比率不宜過高，因為企業(yè)存貨積壓、應(yīng)收賬款賬齡過長等可能會導(dǎo)致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能將上述流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

　　47�盉【解析】由于人們形容中國是紅色中國，而她的國旗又是五星紅旗，因此把與中國大陸相聯(lián)系(最大控股權(quán)直接或間接隸屬于中國內(nèi)地有關(guān)部門或企業(yè))的香港上市公司發(fā)行的股票稱為紅籌股，這是一種形象的叫法。還應(yīng)當(dāng)了解的概念：藍籌股、A股、B股、H股。

　　48�盇【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十六條規(guī)定，境外理財資金匯回后，商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者;B項投資者以人民幣購匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者;投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶已關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶，C、D兩項錯誤。

　　49�盉【解析】系統(tǒng)風(fēng)險即影響整個市場交易者的風(fēng)險。由于存在著國家風(fēng)險、政策風(fēng)險等，外匯市場的系統(tǒng)風(fēng)險是比較高的，不適合中小投資者投資，外匯市場上的交易主體是銀行。

　　50�盌【解析】貝塔系數(shù)是度量一種金融資產(chǎn)對于市場組合變動的反應(yīng)程度的指標(biāo)，代表的是投資組合的風(fēng)險。根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，某種金融資產(chǎn)的期望收益率=無風(fēng)險資產(chǎn)收益率+該種資產(chǎn)的貝塔系數(shù)×市場風(fēng)險溢價，當(dāng)β=0時，投資組合的預(yù)期收益率就等于無風(fēng)險收益率。

　　51�盉【解析】《公司法》公司分配當(dāng)年稅后利潤時，應(yīng)當(dāng)提取利潤的10%列入公司法定公積金。公司法定公積金累計額為公司注冊資本的50%以上的，可以不再提取。

　　52�盌【解析】預(yù)期未來經(jīng)濟景氣，會投資更多的錢到升值幅度比較大的、期望收益較高的金融產(chǎn)

　　品上。而且經(jīng)濟景氣可能帶來通貨膨脹，股票、基金的收益會隨經(jīng)濟周期調(diào)整，具有保

　　值性;儲蓄的利率變動一般較小，在通脹情況下可能導(dǎo)致實際收益下降。

　　53�盌【解析】根據(jù)復(fù)利計算，終值=100×(1+10%)10。

　　54�盉【解析】保證收益理財計劃的定義，其中包含了兩種計劃，即固定收益理財計劃和最低收益理財計劃。

　　55�盌【解析】D屬于欺詐客戶行為。

　　56�盋【解析】商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書;②擬申業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;③業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。

　　57�盇【解析】部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品可能會誤導(dǎo)客戶，對客戶進行錯誤銷售或不當(dāng)銷售。

　　58�盌【解析】按照復(fù)利進行計算，P=100/(1+6%)10。

　　59�盋【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或商級管理層應(yīng)根據(jù)本行理財計劃的發(fā)展策略、資本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風(fēng)險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度�？沙惺艿娘L(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)(不是定性指標(biāo))，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系，故C項錯誤。

　　60�盋【解析】目前我國理財市場上的非保證收益理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主，比較典型的又有收益遞增理財計劃和收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃兩種。因此，收益遞增理財計劃是一種保本浮動收益理財計劃，也屬于非保證收益型理財計劃。

　　61�盉【解析】先算出股市在三種狀態(tài)下的收益率，分別為17.65%，9.8%，-15.69%。市場組合的期望收益率是0.2×17.65%+0.6×9.8%+0.2×(-15.69%)=6.27%。

　　62�盋【解析】根據(jù)年金終值計算公式，年金終值=∑10 000×(1+6%)T，T=1，2，3，…，120;計算即可。

　　63�盋【解析】我國上市公司股權(quán)分置改革的順利進行和股票市場逐漸上漲，特別是新股上市首日的表現(xiàn)讓不少投資者看到了全流通新股的巨大盈利潛力，但由于資金有限，個人投資者申購新股的中簽機會很少。在此情況下，商業(yè)銀行推出了申購新股的理財產(chǎn)品，使個人投資者也能借助理財計劃分享新股投資的巨大收益，因此，這種理財計劃屬于套利型的理財產(chǎn)品。

　　64�盋【解析】這種小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險這種處理辦法反而更為簡單方便，還可以節(jié)省費用，取得資金運用收益，沒必要進行保險，增加機會成本，造成資金浪費。

　　65�盋【解析】保證收益理財計劃的一種，保證收益理財計劃可分為固定收益和最低收益理財計劃。

　　66�盌【解析】通常，理財顧問服務(wù)是一次性服務(wù)，按照時間、內(nèi)容和份數(shù)收取咨詢費;綜合理財服務(wù)是持續(xù)性服務(wù)，按照管理資產(chǎn)金額的比例收取傭金。

　　67�盋【解析】公平競爭是從業(yè)基本準(zhǔn)則，適用于不同金融機構(gòu)的從業(yè)人員之間，而不是用于規(guī)范同一金融機構(gòu)同事間相處的。

　　68�盌【解析】其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。

　　69�盌【解析】股票是權(quán)益證券，債券不是。

　　70�盇【解析】綜合理財服務(wù)的定義。注意個人理財業(yè)務(wù)主要分為綜合理財服務(wù)和理財顧問服務(wù)兩種。C、D選項沒有根據(jù)。

　　71�盋【解析】投資者A厭惡風(fēng)險，對收益無特別要求，故較為適于參與低風(fēng)險、低收益的貨幣市場，不適合參與股票市場，故A項錯誤;B項商業(yè)票據(jù)市場屬于貨幣市場，商業(yè)票據(jù)是短期金融工具，信用好，但面額較大，其主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機構(gòu)投資者，投資者A的資金數(shù)額不多，故不適合參與商業(yè)票據(jù)市場;D項大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級市場流通轉(zhuǎn)讓，但金額較大，主要投資者是大企業(yè)和金融機構(gòu)，故投資者A不適合參與大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場;C項貨幣市場基金收益有限、風(fēng)險較低、流動性好，門檻低，因此最為適合投資者A。

　　72�盌【解析】從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)從提升自身服務(wù)質(zhì)量，樹立良好形象入手，使客戶愿意主動介紹客戶，而不應(yīng)當(dāng)使用小恩小惠收買客戶。

　　73�盉【解析】容易接近是緣故法的特點。直接法又稱陌生法，是直接與不認(rèn)識的客戶接觸，肯定不容易接近。無得失心是指從業(yè)人員拜訪的客戶都是原來不認(rèn)識的，即使不成功也不容易受到打擊，不存在面子上過不去的問題。

　　74�盋【解析】改革開放以來，我國國債發(fā)行的方式經(jīng)歷了80年代的行政分配，90年代初的承購包銷，到目前的定向發(fā)售、承購包銷和招標(biāo)發(fā)行并存的發(fā)展過程。其中，承購包銷發(fā)行是最主要的國債發(fā)行方式。

　　75�盋【解析】參見《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。A準(zhǔn)入管理適用報告制。B應(yīng)向國家外匯管理局申請。D應(yīng)為可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價的境外理財產(chǎn)品。

　　76�盇【解析】客戶的交易結(jié)算資金和證券屬于客戶財產(chǎn)，不是證券公司的財產(chǎn)，不計入破產(chǎn)財產(chǎn)。

　　77�盋【解析】封閉式基金可以在二級市場上流通，但不可以申購、贖回，主要取決于二級市場上的供求關(guān)系。

　　78�盌【解析】其他競爭性投資收益率是黃金投資的機會成本，因而其他收益率越高，黃金需求越少，價格越低。國際局勢緊張時，紙幣可能價值不穩(wěn)，人們出于恐慌會持有更多的黃金保值。美元的堅挺會導(dǎo)致金價的下降，因為投資者會選擇更多的持有美元，而減少對黃金的需求。

　　79�盌【解析】商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證，一般由規(guī)模大、信譽好的公司發(fā)行。商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以其主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機構(gòu)投資者，一般個人投資者較少。

　　80�盌【解析】利率互換和貨幣互換均承擔(dān)交易風(fēng)險，所以③是不正確的;利率互換一般采用差額結(jié)算;而貨幣互換卻較少采用差額結(jié)算，所以⑤是不正確的。

　　81�盉【解析】氣象臺是提前預(yù)報天氣情況的，國民經(jīng)濟的“氣象臺”自然就是提前反映經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r的。

　　由于預(yù)期等因素的影響，金融資產(chǎn)的價格往往會先于實際經(jīng)濟狀況的變化而變化，從而能夠發(fā)揮反映經(jīng)濟狀況的功能。

　　82�盉【解析】資金信托業(yè)務(wù)是以貨幣資金為標(biāo)的物，以資金增值為信托目的的信托業(yè)務(wù)。我國當(dāng)前的資金信托業(yè)務(wù)主要有貸款信托、股權(quán)投資信托、權(quán)益投資信托和證券投資信托。財產(chǎn)管理信托是財產(chǎn)信托的一種，是以實物(財產(chǎn))為標(biāo)的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)。

　　83�盋【解析】債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。其中，利息收益為3.2元，價差收益為4元(103-99=4)，因此小王的絕對收益為7.2元(3.2+4)。

　　84�盌【解析】應(yīng)憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

　　85�盉【解析】建立客戶關(guān)系的內(nèi)容包括：發(fā)現(xiàn)目標(biāo)客戶、了解客戶、建立信任、客戶溝通、提出建議、客戶維護和投訴處理。其中了解客戶主要是了解客戶對于產(chǎn)品和服務(wù)的需求和偏好，而不是私人信息，收集客戶私人信息可能侵犯到客戶隱私。

　　86�盋【解析】兩年間的絕對收益率為：

　　r=[(NAVt+D)/NAVt-1]-1=[(1.8576+0.08+0.07)/1.4568]-1=37.81%。

　　87�盌【解析】通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越高，同時黃金的名義價格上漲得也越快，故A項錯誤，D項正確;貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價格上升得也越快，故B項錯誤;由于影響匯率波動的因素較多，因而貨幣表示的黃金價格的上升幅度并不一定會與貶值的幅度相一致，故C錯誤 。

　　88�盇【解析】應(yīng)當(dāng)為外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項目下有交易額的真實性憑證辦理。

　　89�盌【解析】商業(yè)銀行個人理財營銷理論的發(fā)展過程實際上體現(xiàn)了客戶的各種需求被銀行認(rèn)知和重視的過程。最開始，商業(yè)銀行僅僅是滿足客戶的基本需求，像提供金融產(chǎn)品，后來才慢慢發(fā)展出各種中間業(yè)務(wù)，再后來銀行開始意識到為客戶提供更好的體驗，建立客戶關(guān)系的重要性。產(chǎn)品需求是最先被意識到的，也是客戶最基本的需求。

　　90�盌【解析】兩種金融資產(chǎn)在經(jīng)濟繁榮時收益呈同向變動趨勢，并不等同于它們在任何一種經(jīng)濟情況下收益呈同向變動趨勢，可能它們在經(jīng)濟衰退時期的收益呈反向變動。因此僅僅根據(jù)它們在經(jīng)濟繁榮時收益呈同向變動無法確定協(xié)方差的符號。

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