點擊查看：2018下半年初級銀行從業(yè)《個人理財》精選試題匯總

　　一、單選題(共90題，每小題0��5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。

　　1.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險和法律關(guān)系等，這是( )的內(nèi)容。

　　A.忠于職守

　　B.勤勉盡責(zé)

　　C.客戶至上

　　D�笔熘獦I(yè)務(wù)

　　2.金融市場按交割時間分類，可以劃分為( )。

　　A.貨幣市場與資本市場

　　B.一級市場與二級市場

　　C.現(xiàn)貨市場與期貨市場

　　D.股票市場與債券市場

　　3.下列金融工具中屬于間接融資工具的是( )。

　　A.國債

　　B.企業(yè)債券

　　C.公司股票

　　D.銀行貸款

　　4.若理財客戶的投資目標是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他(她)?( )

　　A.債券

　　B.股票

　　C.股指期貨

　　D.認股權(quán)證

　　5.在票面上不標明利率，發(fā)行時按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是( )。

　　A.單利債券

　　B.復(fù)利債券

　　C.貼現(xiàn)債券

　　D.累進利率債券

　　6.宏偉建筑公司的資產(chǎn)負債表顯示：貨幣資金20萬，應(yīng)收賬款15萬，存貨10萬，固定資產(chǎn)25萬，總資產(chǎn)70萬，流動負債15萬，則該公司的流動比率為( )。

　　A.1.33

　　B.3

　　C.2.33

　　D.4.67

　　7.銀行從業(yè)人員在()的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。

　　A.公眾

　　B.銀監(jiān)會

　　C.同業(yè)協(xié)會

　　D.以上都對

　　8.受托人向受益人承擔支付信托利益的義務(wù)以( )為限。

　　A.受托人財產(chǎn)

　　B.托管人財產(chǎn)

　　C.委托人財產(chǎn)

　　D.信托財產(chǎn)

　　9.關(guān)于速動比率，下列說法錯誤的是( )。

　　A.影響速動比率可信度的重要因素是應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力

　　B.低于1的速動比率是不正常的

　　C.季節(jié)性銷售可能會影響速動比率

　　D.應(yīng)收賬款較多的企業(yè)，速動比率可能要大于1

　　10.商業(yè)銀行應(yīng)當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于( )，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句： “本理財計劃有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確承認的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資。”

　　A.保證收益型理財計劃

　　B.非保本浮動收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.保本固定收益理財計劃

　　11.以下關(guān)于違反《證券法》的表述，錯誤的是( )。

　　A.證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款

　　B.對證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款

　　C.對故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務(wù)員的，還應(yīng)當依法給予行政處分

　　D.證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得，�；虺蜂N相關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款

　　12.下列選項按客戶風(fēng)險承受能力由強到弱的排序，錯誤的是( )。

　　A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者

　　B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產(chǎn)

　　C.根據(jù)家庭負擔，未婚>雙薪無子女>單薪有子女

　　D.根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生

　　13.按照客戶身份識別制度的規(guī)定，下列表述不正確的是( )。

　　A.金融機構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶

　　B.客戶為他人代辦業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)同時對代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進行登記和核對

　　C.為客戶辦理人身保險、信托業(yè)務(wù)時，若合同受益人不是客戶本人，還應(yīng)對受益人的身份證件進行核對并登記

　　D.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，當?shù)谌�方未按要求履行職�?zé)時，由第三方承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

　　14.關(guān)于知識維護下列說法不正確的有( )。

　　A.將產(chǎn)品與客戶在知識結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固關(guān)系是營銷關(guān)系中的最高層次

　　B.�逼占敖鹑谥�識、啟迪金融意識、知識維護的重要內(nèi)容

　　C.知識營銷是培育創(chuàng)造市場的有效方法，是商業(yè)銀行維護的重點

　　D.知識維護的內(nèi)容包括銀行幫助客戶了解金融市場變化，盡可能地避免風(fēng)險

　　15.關(guān)于期貨合約和遠期合約，以下說法錯誤的是( )。

　　A.期貨合約是標準化的遠期和約

　　B.期貨和約的流動性要比遠期合約的高

　　C.期貨合約不具有遠期合約的套期保值功能

　　D.遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以隨時實現(xiàn)

　　16.若企業(yè)普通股股數(shù)為10 000 000股，流通在外的每股股價為20元，利潤全部作為現(xiàn)金股利發(fā)放，則市盈率和股利收益率分別為 ( ) 。

　　A.23.54，7.08%

　　B.23.54，4.25%

　　C.14.12，7.08%

　　D.14.12，4.25%

　　17.理想目標客戶不必具備的條件是( )。

　　A.所選定的目標客戶有未被滿足的現(xiàn)實或潛在的金融需求

　　B.銀行有實力滿足目標客戶的需求

　　C.目標客戶的資源狀況、經(jīng)營效益、發(fā)展前景好

　　D.銀行有競爭優(yōu)勢

　　18.投保人根據(jù)保險合同的規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟損失的補償所預(yù)先支付的費用是( )。

　　A.保險標的B�北ｋU費C�北ｋU賠償D�币陨隙疾皇�

　　19.關(guān)于負債整合，把分散在各家銀行的貸款集中在一家，下列表述正確的是( )。

　　A.負債整合后每月的還款壓力減輕了

　　B.負債整合主要整合多筆款項，如信用卡、信用貸款、房貸、汽車貸款

　　C.債務(wù)整合后借款的總額降低了

　　D.負債整合可幫消費持續(xù)透支的族群解燃眉之急

　　20.禮物收送應(yīng)當確保其價值在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許的范圍內(nèi)，例如( )。

　　A.消費卡B�庇袃r證券C�辟F金屬D�币陨隙疾粚�

　　21.銀行員工孫某偶然發(fā)現(xiàn)同事以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，在這種情況下，孫某不應(yīng)( )。

　　A.提示、制止同事的不當行為B�毕蛩�在機構(gòu)有關(guān)部門匯報

　　C.向其他同事披露 D�毕虮O(jiān)管部門舉報

　　22.關(guān)于稅收規(guī)劃，下列表述有誤的一項是( )。

　　A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

　　B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務(wù)自由度

　　C.因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險的

　　D.目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則

　　23.以下交易中不屬于即期交易的是( )。

　　A.外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)

　　B.外匯買賣成交后，當日辦理收付交割

　　C.在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易

　　D.在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易

　　24.按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為( )。

　　A.買入期權(quán)和賣出期權(quán)B�笨礉q期權(quán)和看跌期權(quán)

　　C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)D�睂嵵灯跈�(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

　　25.進行市場細分的客觀前提是( )。

　　A.人的年齡差別

　　B.市場的地理分布

　　C.產(chǎn)品的差異

　　D.消費者群體中部分人有相同的需求，并且這類需求可以被識別出來

　　26.下列影響市場營銷活動效果的變量中可以在短期內(nèi)被人為地控制的是( )。

　　A.產(chǎn)品和服務(wù)B�苯�(jīng)濟周期C�鄙鐣�習(xí)俗D�比丝诜植继卣�

　　27.理智型問題客戶具有很強的推理能力和判斷能力，在深思熟慮后才能決定，善于控制自己的情感，因此理財服務(wù)人員在處理理智型客戶的投訴時應(yīng)該( )。

　　A.以專業(yè)、權(quán)威的形象出現(xiàn)，并提供有理有據(jù)的解決方案

　　B.有理有據(jù)，以理服人

　　C.應(yīng)耐心引導(dǎo)，使其說出真實想法

　　D.態(tài)度要熱情，多花一點時間傾聽

　　28.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括( )。

　　A.銀行個人理財客戶經(jīng)理

　　B.信托公司工作人員

　　C.�蹦炽y行通過勞務(wù)派遣方式雇用的工作人員

　　D.期貨公司經(jīng)紀人

　　29.楊某14周歲，智力超常，將其某項發(fā)明與劉某達成轉(zhuǎn)讓該協(xié)議。該轉(zhuǎn)讓協(xié)議( )。

　　A.有效B�毙Яξ炊–�睙o效D�笨沙蜂N

　　30.充分體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營銷精髓的是( )。

　　A.交易營銷B�笨蛻魻I銷

　　C.關(guān)系營銷D�眱r值營銷

　　31.在個人理財?shù)目蛻絷P(guān)系維護中不包括( )。

　　A.知識維護B�笨蛻舯旧韮r值維護

　　C.顧問式營銷維護D�苯徊驿N售維護

　　32.基金管理人應(yīng)當自收到核準文件之日起( )個月內(nèi)進行基金募集。

　　A.10B��6C��8D��1

　　33.“信息披露”中所需要披露的信息是指 ( )。

　　A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品所涉及的風(fēng)險

　　B.本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)

　　C.銀行過去5年的財務(wù)報表

　　D.銀行下一年度的戰(zhàn)略發(fā)展方向

　　34.下列不屬于銀行從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行時應(yīng)盡的義務(wù)是( )。

　　A.了解確認國家機關(guān)工作人員是否有權(quán)利查詢、凍結(jié)客戶資產(chǎn)

　　B.在未取得客戶許可的條件下，不得泄露客戶信息

　　C.按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法活動

　　D.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

　　35.若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為()。

　　A.GBP/CAD=2.0420/2.0443

　　B�盙BP/CAD=2.0373/2.0490

　　C.CAD/GBP=1.4882/1.4898

　　D�盋AD/GBP=1.4847/1.4932

　　36.國際資本流動的根本動力是( )。

　　A.擴大商品銷售B�鲍@得較高利潤

　　C.調(diào)節(jié)國際收支D�本徍蛡�別國家內(nèi)部矛盾

　　37.以下關(guān)于債券的分類不正確的是( )。

　　A.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

　　B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

　　C.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

　　D.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔保債券等

　　38.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只( )。

　　A.開放式基金 B�惫�募基金

　　C.國際基金 D�背砷L型基金

　　39.甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險公司代辦保險業(yè)務(wù)。甲是( )。

　　A.保險公司的保險代言人B�北ｋU公司的保險經(jīng)紀人

　　C.保險公司的產(chǎn)品推廣人D�北ｋU公司的保險代理人

　　40.在外匯理財產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

　　A.結(jié)構(gòu)類投資工具B�备�動收益類產(chǎn)品

　　C.實盤外匯買賣 D�逼跈�(quán)類產(chǎn)品

　　41.下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是( )。

　　A.總負債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

　　B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

　　C.當債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善

　　D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

　　42.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立( )。

　　A.信用卡賬戶B�笨劭钯~戶

　　C.定期存款賬D�苯灰踪~戶

　　43.下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是( )。

　　A.為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

　　B.在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解析

　　C.如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

　　D.宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得

　　44.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是( )。

　　A.憑證式國債B�庇涃~式國債

　　C.儲蓄國債 D�睂嵨飮鴤�

　　45.李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖? )。

　　A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由

　　B.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

　　C.李氏夫婦應(yīng)當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

　　D.低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

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