二、多選題

　　1�盇BCE【解析】商業(yè)銀行送交銀監(jiān)會審核的內(nèi)容都是與理財計劃的內(nèi)容直接相關(guān)的，不包括人員檔案資料。見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。

　　2�盇BCD【解析】商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的理財計劃或產(chǎn)品往往要投資于市場相關(guān)交易工作，因此，市場相關(guān)交易工具的風(fēng)險也就構(gòu)成了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的組成部分。這些風(fēng)險包括：市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險。

　　3�盇BCD【解析】A項安裝盜版軟是違法行為;B、C、D都是私自將公共財物作為己用，損害機構(gòu)利益。

　　4�盇BE【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條：商業(yè)銀行應(yīng)向銀監(jiān)會報批的個人理財業(yè)務(wù)包括：保證收益理財計劃、為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品以及其他須經(jīng)批準的個人理財產(chǎn)品。A、B都屬于固定收益理財產(chǎn)品。

　　5�盇C【解析】利率掛鉤型理財計劃為結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品。利率掛鉤型理財計劃的理財本金無風(fēng)險，理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金。該理財計劃是實際投資收益與國際市場上主要利率指標倫敦銀行間同業(yè)拆借利率(LIBOR)或香港銀行間同業(yè)拆借利率(HIBOR)掛鉤的理財產(chǎn)品。

　　6�盉CDE【解析】A項市場利率與債券價格、股票價格、房地產(chǎn)價格均成反比例關(guān)系，當利率走高時，后三者價格均下降。

　　7�盇E【解析】股票掛鉤型理財產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的一種，是通過金融衍生交易將產(chǎn)品的還本金額和(或)付息金額與某種股票或股票組合的價格波動聯(lián)系在一起。B、C、D是普通的衍生金融工具。

　　股票掛鉤型理財產(chǎn)品一定是與股票有關(guān)的，只要找名稱里有股票或相關(guān)字樣的就可以了。

　　8�盇BCDE【解析】A、B、C、D是傳統(tǒng)的金融衍生品，E是新型金融衍生品，是嵌入衍生品的固定收益證券產(chǎn)品。

　　9�盇C【解析】期望收益率應(yīng)當?shù)扔诟鞣N可能的收益率以其概率為權(quán)數(shù)的加權(quán)平均。投資加倍即收益率為100%，投資減半即收益率為-50%。則期望收益率=70%×1+30×(-0.5)=0��55;方差=70%×(1-0.55)2+30%×(0.5-0.55)2=0.5425。方差不為零，該項目不是無風(fēng)險的。

　　10�盉CE【解析】先算出期望收益率EX=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1×12%=21.8%，EY=0.2×45%+0.3×25%+0.4×13%-0.1×6%=21.1%。投資者將資金等額分配于基金X和Y，得到的期望收益率是二者的平均值。計算兩種基金的方差和協(xié)方差，X的方差大于Y，則X的收益波動較大，風(fēng)險較大。二者的協(xié)方差大于0。

　　11�盇DE【解析】美國的商業(yè)票據(jù)屬本票性質(zhì)，英國的商業(yè)票據(jù)則屬匯票性質(zhì)。此外，美國商業(yè)票據(jù)一般期限較短，票據(jù)的交易商在市場上具有壟斷地位，票據(jù)缺少流動性。

　　12�盇D【解析】在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有上網(wǎng)發(fā)行方式和網(wǎng)下發(fā)行方式兩種：前者是指將所發(fā)行的基金單位通過與證券交易所的交易系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的全同各地的證券營業(yè)部，向廣大社會公眾發(fā)售基金單位的發(fā)行方式;后者是指將所要發(fā)行的基金通過分布在一定地區(qū)的銀行或證券營業(yè)網(wǎng)點，向社會公眾發(fā)售基金單位的發(fā)行方式。

　　13�盇CD【解析】監(jiān)管規(guī)避的準則：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

　　14�盇CDE【解析】題中給出了贖回費率和期限，表明該基金的份額是可贖回的，即該基金為開放式基金。由于不考慮基金管理費、托管費等其他費用，基金單位份額的買入價=基金的單位資產(chǎn)凈值+申購費用=1.14+1.14×1.7%=1.1598元，小李買入的基金份數(shù)=30 000/1.1598=25 875.9。小李賣出基金時的基金份額價格=基金的單位資產(chǎn)凈值-贖回費用=1.91-1.91×0.5%=1.90045元，贖回費用=25 875.90×1.91×0..5%=247.11元。小李投資該基金的凈收益率=(1.90045×25 875.9-30 000)÷30 000=63.9%。

　　15�盇B【解析】根據(jù)權(quán)證行權(quán)時所買賣的標的股票來源不同，可以將權(quán)證分為認股權(quán)證和備兌權(quán)證：前者也稱為股本權(quán)證，一般由基礎(chǔ)證券的發(fā)行人發(fā)行，行權(quán)時上市公司增發(fā)新股售予認股權(quán)證的持有人;后者通常由投資銀行發(fā)行，備兌權(quán)證所認兌的股票不是新發(fā)行的股票，而是已在市場上流通的股票，不會增加股份公司的股本。

　　16�盉CDE【解析】通常，限倉制度還實行近期月份嚴于遠期月份、對套期保值者與投機者區(qū)別對待、對機構(gòu)與散戶區(qū)別對待、總量限倉與比例限倉相結(jié)合、相反方向頭寸不可抵消等原則。

　　17�盋D【解析】A、B是基金的價格波動風(fēng)險。E是操作風(fēng)險�；�金的流動性風(fēng)險就是不能及時變現(xiàn)或變現(xiàn)會有很大損失的風(fēng)險。

　　18�盇BC【解析】投資型保險由于兼具了投資性和保障性，其費用往往較高。保險產(chǎn)品屬于長期投資，流動性較差。

　　19�盇B【解析】負債比率=總負債÷總資產(chǎn)，(投資借款+信用卡賬款余額+房貸余額)÷(股票投資+自用住宅價值)=(3+2+30)÷(7+60)=35/67=52.2%，凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-總負債=67-35=32，固定資產(chǎn)等于住宅價值60萬元。

　　這道題計算不難，只要注意分清哪些是資產(chǎn)項目，哪些是負債項目就可以了。

　　20�盉CD【解析】房地產(chǎn)投資的特點表現(xiàn)為：①價值升值效應(yīng)，對一項房地產(chǎn)的估價不僅應(yīng)當包括對來自資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)，還應(yīng)該估計到資產(chǎn)價值的升值;②財務(wù)杠桿效應(yīng)，即房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿等;③變現(xiàn)性相對較差，由于房地產(chǎn)投資品的差異性大、單位價值高且固定無法轉(zhuǎn)移，房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱;④政策風(fēng)險，房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。

　　21�盉DE【解析】流動性，又稱變現(xiàn)性，即資產(chǎn)轉(zhuǎn)為現(xiàn)金的能力，因此，現(xiàn)金的流動性最強，因此，A項錯誤;C項房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其價格的提高而降低。

　　22�盇B【解析】銀行的理財計劃主要有保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。固定收益率和最低收益率主要用于保證收益理財計劃中;C項不用于理財計劃;D、E項是故意用保本浮動收益理財計劃的名稱作為混淆項。

　　23�盉CE【解析】A中套期保值是在現(xiàn)貨市場和期貨市場做相反的操作。D項中賣出套期保值是指通過期貨市場賣出期貨合約。

　　24�盇BDE【解析】《中華人民共和國證券投資基金法》第三十六條。此外，驗資報告應(yīng)當在募集金額達到核準標準以后提交。

　　25�盇BD【解析】現(xiàn)金流量表反映企業(yè)一定期間現(xiàn)金的流入和流出，表明企業(yè)獲得現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的能力，主要分經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量三個部分。

　　26�盋DE【解析】金融市場因素包括市場主體(即交易者)、市場客體(金融工具)和市場結(jié)構(gòu)等。通貨膨脹水平不是金融市場因素，而是宏觀經(jīng)濟因素�？蛻敉顿Y者的風(fēng)險偏好是單個客戶的需求因素。

　　27�盇BC【解析】持有股票可以定期分得股息和紅利，將股票低買高賣可獲得資本利得。期望收益率不是實際獲得的收益，波動率用來衡量股票的風(fēng)險。

　　28�盇BC【解析】理財顧問服務(wù)的特點有以下幾點：①理財顧問服務(wù)是由商業(yè)銀行向其客戶提供的一項區(qū)別于傳統(tǒng)銀行服務(wù)的新服務(wù)項目，其主體是商業(yè)銀行，對象是商業(yè)銀行的客戶;②理財顧問服務(wù)的內(nèi)容是為客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。理財顧問服務(wù)的目標是使客戶資產(chǎn)實現(xiàn)最大化，其服務(wù)內(nèi)容包括各種財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃，以及各種投資建議等;③在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險;④以第三方的公正立場為投資者提供量身定制的基金投資建議書，并且投資背后有專業(yè)的基金研究團隊做數(shù)據(jù)、信息支持。

　　29�盇BD【解析】協(xié)助執(zhí)行不是為客戶提供的，而是為國家機關(guān)提供的。對于國家機關(guān)查詢凍結(jié)扣劃客戶資產(chǎn)的行為，應(yīng)嚴格按照規(guī)定，要求提供相關(guān)的證明等。

　　30�盇BCD【解析】保險產(chǎn)品不是為了實現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免資產(chǎn)或者人身的損失。而且保險的收益相對較低，比不上股票、債券等的收益。

　　31�盇BDE【解析】對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況的分析主要包括客戶家庭資產(chǎn)負債表分析、客戶家庭現(xiàn)金流量表分析，財務(wù)比率分析以及收入穩(wěn)定性分析和變動趨勢的分析等。個人理財一般不需要利潤表分析。

　　32�盋DE【解析】在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風(fēng)險。這些風(fēng)險可能來自投保客戶所提供的資料不準確、不完全，或者是來自對保險產(chǎn)品的了解不夠充分。歸納起來保險規(guī)劃風(fēng)險體現(xiàn)在以下幾個方面：未充分保險的風(fēng)險、過分保險的風(fēng)險和不必要保險的風(fēng)險。

　　33�盇BCD【解析】結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要是利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險，不涉及到股指的波動。

　　34�盇BE【解析】恰當?shù)奶釂柗绞街饕�有：開放式、封閉式、感性回應(yīng)問題、澄清性問題、轉(zhuǎn)換話題和引導(dǎo)性問題。

　　35�盉CD【解析】投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，A、E僅具有保障功能。

　　投資聯(lián)結(jié)型保險和分紅保險，是有投資獲利的性質(zhì)的。萬能保險是功能比較全面的險種，因此也應(yīng)當具備投資性。

　　36�盇D【解析】提議包括試探性提議和條件式提議兩種。試探性提議往往能誘出對方的反應(yīng)，起到投石問路的作用，通過彼此的交流可以確定對方對提議所持的態(tài)度。條件式提議更容易贏得主動。但第一次會面先不要急于端出。

　　37�盇BCE【解析】所謂非正式溝通就是不在辦公室桌面上正式商談，利用交朋友的方式進行溝通。這是市場開發(fā)中經(jīng)常用到的一種方法，包括：①選擇非正式的商談對象。②選擇非正式的商談時間。③選擇非正式的商談場合。④選擇非正式的商談方式。

　　38�盇BCD【解析】對沖基金是根據(jù)基金的投資特點劃分的。對沖基金主要通過在金融衍生產(chǎn)品市場進行對沖交易投機獲利。

　　39�盇CD【解析】B、E是非系統(tǒng)性風(fēng)險，需要充分提示的都是系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　40�盇BE【解析】C項屬于正當?shù)膹V告宣傳;D項是正常的盈利行為。

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